УИД №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 ноября 2025 г. р.п. Чунский
Чунский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Шурыгиной Е.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитования за счет наследственного имущества ФИО2
УСТАНОВИЛ:
в обоснование исковых требований указано том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, составными частями которого являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, при этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО2 перед банком составляет 79 947,19 руб., из которых: сумма основного долга 79 947,19 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 0,00 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии – 0,00 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность в размере 79 947,19 руб., состоящую из: суммы основного долга 79 947,19 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; суммы процентов – 0,00 руб. – просроченные проценты; суммы штрафов и комиссии – 0,00 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; также взыскать государственную пошлину в размере 4 000 руб..
Представитель истца АО «ТБанк» по доверенности ФИО8 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Привлеченный к участию в деле определением от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен судом по адресу регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена отправителю из-за истечения срока хранения, каких-либо ходатайств, заявлений, в том числе о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении судебного заседания в адрес суда до начала судебного заседания не поступало. О причинах неявки ответчика суду не известно.
Судебные почтовые отправления относятся к регистрируемым почтовым отправлениям, вручаемым адресату с его распиской в получении, в соответствии с классификацией, изложенной в пункте 10 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России № 234. В соответствии с указанными Правилами извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в ячейки абонентских почтовых шкафов, почтовые абонентские ящики, ячейки абонементных почтовых шкафов, почтовые шкафы опорных пунктов (подпункт «б» абзаца 3 пункта 32).
Согласно пункту 2.13 приказа Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации № 36 «Об утверждении Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде» судебные повестки и копии процессуальных актов направляются судом в соответствии с требованиями Приказа ФГУП «Почта России» № 343 «О введении в действие «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное»
Согласно пункту 3.6 приказа ФГУП «Почта России» № 343 «О введении в действие «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» не врученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи, то есть на восьмой день.
Данные требования при направлении ответчику судебной корреспонденции соблюдены.
В соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Доказательств того, что адрес регистрации ответчика по месту жительства не является адресом ответчика или был им изменен в установленном порядке, суду не представлено, как не представлено доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин неполучения (невозможности получения) корреспонденции по указанному адресу. Обязанность получения почтовой корреспонденции лежит на адресате, поэтому возврат судебного извещения за истечением сроков хранения не свидетельствует об уважительности причин неполучения почтовой корреспонденции. Ответчик в рассматриваемом случае не обеспечил получение поступающей по своему месту жительства почтовой корреспонденции.
В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Обсудив причины неявки в судебное заседание ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета о заключении универсального договора индивидуальный тарифный план, условия комплексного банковского обслуживания, действующие на момент подписания, которые ФИО2 обязалась соблюдать, подписав указанный договор.
Истец акцептовал оферту ответчика, а ФИО2 воспользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается соответствующей расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №. Данные обстоятельства сторонами не оспаривались.
В соответствии с тарифным планом ТП 21.1 лимит задолженности может быть установлен банком в размере до 1 000 000 рублей. Процентная ставка на: покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней – 0% годовых; совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 24,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 24,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции – 59,9% годовых; покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 59,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9% годовых. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых.
В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц банк обязуется предоставить клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля в соответствии законодательством Российской Федерации и заключенным кредитным договором. Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра банка. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом с картсчета (счета), а при недостаточности денежных средств на картсчете (счете) – с других счетов клиента, открытых в банке.
По условиям договора заемщик принял на себя обязательства возвратить долг, выплатить проценты за пользование денежными средствами, осуществлять иные согласованные платежи и обеспечить размещение на счете карты суммы денежных средств в размере не менее минимального платежа.
Как следует из выписки по счету, ФИО2 длительное время пользовалась кредитной картой и предоставленными банком денежными средствами.
Согласно п. 8 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению банка.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла, что подтверждено записью акта о смерти №, составленной Отделом по Чунскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно положениям п. 1 ст. 1112, п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
В силу ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, с учетом положений закона об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.
Истец настаивает на взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.
В соответствии с истребованным судом наследственным делом №, открытым нотариусом Чунского нотариального округа нотариальной палаты Иркутской области ФИО3, к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является ее сын – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.. Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Свидетельства о праве на наследство в отношении указанного имущества получены ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости № № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной по запросу суда, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на момент ее смерти – ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по закону серии № от ДД.ММ.ГГГГ, являлась единоличным собственником жилого помещения с кадастровым номером №, площадью 67,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 254 831,12 руб., ограничения прав и обременения объекта недвижимости не зарегистрировано.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах наследственного дела, открытого к имуществу умершей ФИО2 №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на момент ее смерти – ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по закону серии № от ДД.ММ.ГГГГ, являлась собственником 1/3 доли в праве на жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 200 343,44 руб., ограничения прав и обременения объекта недвижимости не зарегистрировано.
По сообщению Межрайонной ИФНС № 6 по Иркутской области, согласно сведениям Единого государственного реестра налогоплательщиков ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., состояла на налоговом учете по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в МИФНС № 6 по Иркутской области и была снята с налогового учета в связи со смертью. Согласно данным информационного ресурса налогового органа в отношении налогоплательщика на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ имелись сведения о зарегистрированных правах собственности на следующие объекты налогообложения – квартира. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>; сведения о земельных участках и транспортных средствах отсутствуют.
Из представленных ответов Службы государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Иркутской области, ГУ МЧС России по Иркутской области следует, что умершая ФИО2 самоходных машин, транспортных средств, а также водного и иных видов транспорта на момент ее смерти не имела.
Согласно информации АО «Альфа-Банк», представленной по запросу суда на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в АО «Альфа-Банк» имеются следующие счета: №, дата открытия – ДД.ММ.ГГГГ: №, дата открытия – ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия – ДД.ММ.ГГГГ. Депозитные договоры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у клиента отсутствуют. Остаток денежных средств на счетах не известен.
Из ответов ПАО «ВТБ», ПАО «Банк ПСБ», АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк, АО «Газпромбанк», АО «Банк Русский Стандарт» следует, что договоры между банками и ФИО2 не заключались, счета на ее имя не открывались.
Таким образом, с учетом стоимости жилых помещений, стоимость наследственного имущества судом определена в размере 2 254 831,12 руб. + 2 200 343,44 х 1/3 = 2 988 278,93 руб..
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 79 947,19 руб., из которых: сумма основного долга 79 947,19 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0,00 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).
С принятием наследства к его наследникам перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (ст. 1157 ГК РФ).
Поскольку задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследник, принявший наследство, не погашает долг по кредитным договорам, что явилось основанием обращения истца в суд с исковыми заявлениями. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств выплаты суммы задолженности в полном размере или в части ответчиком не представлено.
Ответственность наследника в данном случае возникает в силу принятия наследственного имущества и ограничена его стоимостью. Кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером №, площадью 67,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 254 831,12 руб.; кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2 200 343,44 руб., соответственно стоимость 1/3 доли в праве на данную квартиру составляет 733 447,81 руб..
Таким образом, стоимость наследственного имущества определена судом в размере 2 988 278,93 руб..
Учитывая, что стоимость принятого наследником ФИО4 наследственного имущества, достаточна для погашения долгов умершей ФИО2 перед банком по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с наследника ФИО2 в пользу истца задолженности по кредиту в сумме 79 947,19 руб..
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, за счет наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 947,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.. Всего взыскать 83 947,19 (Восемьдесят три тысячи девятьсот сорок семь) рублей 19 (девятнадцать) копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Е.В. Шурыгина
В окончательной форме решение суда изготовлено 26 ноября 2025 года.
Председательствующий: Е.В. Шурыгина