Решение по делу № 2-2518/2025 от 22.05.2025

дело № 2-2518/2025

27RS0004-01-2025-002219-71

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

12 мая 2025 года г.Хабаровск

Индустриальный районный суд г.Хабаровска

в составе председательствующего судьи Осиповой И.Н.,

при помощнике ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО5 ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, понесенных расходов

установил:

Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО6. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96036 рублей 56 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в сумме 4000 рублей. В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7. и Тинькофф Банком в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 119000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк) в зависимости от даты заключения договора. Моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором установил задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая должна быть оплачена в течение 30дней с даты формирования заключительного счета.. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 96036 рублей 56 копеек, из который : основной долг - 94301 рубль 93 копейки; иные платежи в сумме 1734 рубля 63 копейки. Просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 100036 рублей 56 копеек.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что следует из направленных в суд дополнительных пояснений, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, взыскать задолженность в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась. Представлен письменный отзыв, в котором ответчик не согласна с размером заявленного долга. Не оспаривает факт заключения кредитного договора и получения кредита. В период до подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде ответчиком были произведены оплаты, которые должны быть зачтены в счет погашения долга.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основаниями для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из предоставленных доказательств, а именно Заявления ответчика, Тарифного плана, Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц с приложениями следует, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке заключен договор об использовании банковской карты № с лимитом задолженности до 119000 рублей, установленным размером суммы минимального платежа, не менее 8% от задолженности, но не менее 600 рублей.

Подписанием заявления ФИО10 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Тинькофф банк», Тарифами.

При этом согласно Общим условиям выпуска и обслуживания карты следует, что клиент соглашается, а Банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению ( п.2.5), первоначально ( с момента заключения Договора) Клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по Тарифам ( п.2.7); кредитная карта передается Клиенту неактивированной, Клиент ее активирует самостоятельно ( п.3.3), все операции, совершенные с использованием Кредитной карты, в том числе, дополнительной кредитной карты, их реквизитов и (или) правильного ПИН-кода, считаются совершенными Клиентом (держателем) или с его согласия ( п.3.8); окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению договора ( п.3.9); клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/ дополнительной кредитной карты в нарушение настоящий Условий, оплата расходов осуществляется за счет кредита (п.4.6), клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами ( п.4.7). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредиту, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты, размер задолженности по договору, лимит задолженности, сумму и дату минимального платежа ( п.5.1, п.5.2); на сумму кредита Банк начисляет проценты ( п.7.3), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования ( п.7.4). ( л.д.л.д.14-17 том 1)

Исходя из приложенных Тарифов по кредитным картам, минимальный платеж составляет 8% от задолженности, кредитором взимается штраф за неуплату минимального платежа – 20% годовых.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Данные об исполнении Банком обязательств, в том числе, о кредитовании открытого ответчику счета, подтверждены выпиской по счету, расчетом задолженности.

Исходя из доводов и расчетов истца, ответчик обязательства по договору в полном объеме не выполнила, сумма просроченного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 94301 рубль 93 копейки.

Согласно ст.810 ч.1 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Банк в соответствии с п. 7.4 Условий ДД.ММ.ГГГГ выставил в адрес ответчика заключительный счет в связи с неисполнением условий договора.

Как следует из заключительного счета, в котором отражена задолженность по договору кредитной карты, он направлен ответчику по адресу <адрес>, совпадающий с адресом, указанным в иске, и, исходя из общедоступной информации сети Интернет (отслеживание почтовых отправлений, ШПИ 14574883477004).

Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о нарушении АО Почта России Правил оказания услуг почтовой связи, материалы дела не содержат, в то время как добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Данных о наличии иных юридически значимых обстоятельств, влияющих на применение положений ст.165.1 ГК РФ к правоотношениям сторон, ответчиком не приведено.

Требование Банка должником не исполнено, доказательств обратного не имеется.

В соответствии со статьей 56 ч.2 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств об оплате долга, процентов в вышеуказанном размере, несоответствия представленного расчета, исходя из выписки по кредитной карте, суммах совершенных операций, ответчиком также не предоставлено.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа, который 0ДД.ММ.ГГГГ был отменен, на основании заявления ответчика.

При подачи заявления об отмене судебного приказа ответчиком предоставлена справка от «Тинькофф Банка» в которой был установлен график по погашению задолженности, с оплатой ежемесячного платежа в сумме 4000 рублей.

Ответчиком были предоставлены доказательства о проведении оплат в счет погашения долга: ДД.ММ.ГГГГ в сумме; 16.04.23025 года в сумме 8800 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2800 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8800 рублей

На основании пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01 апреля 2022 г. на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом с 1 апреля по 1 октября 2022 года на шесть месяцев прекратилось начисление финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Принимая во внимание платежи которые не были учтены истцом при подачи иска а именно платежи: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8800 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2800 рублей, сумма подлежащая взысканию с ответчика составляет 17600 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Положением ст. 101 ГПК РФ указано, что в случае если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО11 ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, понесенных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО12 ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, КПП 771301001) задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78436 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В удовлетворении остальных заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.Н.Осипова

мотивированное решение составлено 22.05.2025 года