№ 2-1775/2022

24RS0035-01-2022-001982-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2022 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи Щетинкиной Е.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шейн Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, истец в соответствии с условиями кредитного договора № № от 24.12.2019 года выдал кредит ФИО1 в сумме 1170000,00 руб. на срок 242 месяцев под 10,10% годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита, процентов производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчёту по состоянию на 06.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 1186674,96 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № № от 24.12.2019 года, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от 24.12.2019года по состоянию на 06.05.2022 года в размере 1186674,96 рублей, в том числе: по основному долгу – 1131395,41 рублей; проценты – 45277,28 рублей; пени за просроченный основной долг в сумме – 7833,62 рублей, пени на просроченные проценты в размере -2168,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26133,37 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу: <...>, определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной – 1334400,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства заказным письмом с уведомлением. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ - заказным письмом с уведомлением, которое вернулось в адрес суда по истечении срока хранения как невостребованное.

Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора – ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району Красноярского края в судебное заседание не явился. О дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С учетом положений ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положенийст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положенийст.ст. 432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, 24.12.2019 года между ответчиком и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 1170000,00 руб. под 10,10% годовых на цели приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 242 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06 годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. 4.8, 4.9 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно кредитному договору, являющегося одновременно индивидуальными условиями, ответчик была ознакомлена с условиями договора потребительского кредита и согласна с ним, что подтверждается собственноручными подписями ответчика в указанных документах и в судебном заседании сторонами не оспорено.

В соответствии с представленными выписками из ЕГРН, 30.12.2019 года, жилое помещение, расположенное по адресу: г. № зарегистрировано на праве собственности за ФИО1.

Кроме того, 30.12.2019 года в отношении квартиры, расположенной по адресу: № было зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в пользу истца, доказательств обратного суду не приведено, указанные обстоятельства сомнений у суда не вызывают.

Согласно положениям, предусмотренным ст. ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Проанализировав представленные в суд документы, сведения о размере задолженности, расчет, суд приходит к выводу, что по состоянию на 06.05.2022 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № № от 24.12.2019 года по состоянию на 06.05.2022 года в размере 1186674,96 рублей, в том числе: по основному долгу – 1131395,41 рублей; проценты – 45277,28 рублей; пени за просроченный основной долг в сумме – 7833,62 рублей, пени на просроченные проценты в размере 2168,65 рублей, поскольку ответчиком как заемщиком надлежащим образом, принятые на себя обязательства по гашению кредита и уплате процентов, не исполняются, в связи с чем, в адрес ответчика были направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени в добровольном порядке не исполнены, доказательств обратного суду не приведено сторонами.

Размер заявленной истцом задолженности образовавшейся на указанную дату ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств погашения долга в полном объёме либо его части, ответчиком на день рассмотрения дела вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не приведено, в добровольном порядке задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, при этом доказательств обратного, а также собственного расчета задолженности со стороны ответчика также в суд на момент рассмотрения дела по существу не представлено.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании сам факт заключения кредитного договора № № от 24.12.2019 не оспорен и сомнений у суда не вызывает, а также учитывая, что факт образования задолженности, размер основного долга, процентов за пользование кредитом и со стороны ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены (иного расчета с её стороны не представлено), доказательств надлежащего исполнения обязательств не приведено, нарушения допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату заемных средств для истца являются существенными, суд полагает необходимым требования истца удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № № от 24.12.2019, взыскать в солидарном с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по основному долгу в размере 1131395,41 рублей; проценты – 45277,28 рублей.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из расчета представленного истцом, размер неустойки, которую банк просит взыскать с ответчиков, по состоянию на 06.05.2022 составляет 7833,62 рублей - пени за просроченный основной долг, 2168,65 рублей - пени на просроченные проценты.

Проверив расчет, суд признает его арифметически верным, учитывая, что доказательств уважительности причины неисполнения обязательств и ходатайств о снижении размера штрафной санкции (неустойки) не приводилось на момент принятия решения в заочном порядке, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченный основной долг – 7833,62 рублей и на просроченные проценты – 2168,65 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № № от 24.12.2019 года является залог квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>, имеющей общую площадь 47,1 кв.м., принадлежащей ответчику на праве собственности (ипотека в силу закона), что подтверждается выпиской из ЕГРН, представленной в материалы дела.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из отчета № 60/20/04/2022 ООО «Эксперт оценка» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес> составляет 1667670,00 рублей. Указанная стоимость заложенного имущества (квартиры) у суда сомнений не вызывает, поскольку в судебном заседании сторонами не оспорена, сведения об иной стоимости со стороны ответчиков суду не представлены, ходатайств о проведении по делу оценочной экспертизы не заявлено.

В соответствие со ст. 56. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Исходя из положений ст.50. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 54. указанного Федерального закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статья 54.1 указанного Федерального закона предусматривает, что имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> имеющей общую площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: № рыночная стоимость которой составляет 1667670,00 рублей, должна быть установлена в следующем размере 1667670,00 рублей * 80% = 1334136,00 рублей.

Принимая во внимание, что ответчик, взятые на себя обязательства по кредитному договору № № от 24.12.2019 года надлежащим образом не исполняла, просрочка обязательств составляла более трех раз, суд полагает требования истца в части необходимости обращения взыскания на предмет, залога – квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес>, имеющей общую площадь № кв.м., кадастровый номер: №, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при предъявлении иска оплачена государственная пошлина в размере 26133,37 рублей, что подтверждается платежным поручением № 196918 от 13.05.2022, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 24.12.2019 года заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г.<адрес>, паспорт № в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 24.12.2019 года по состоянию на 06.05.2022 года в размере 1186674,96 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 1131395,41 руб., просроченные проценты в размере 45277,28 руб., неустойку за просроченный основной долг в сумме 7833,62 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 2168,65 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 26133,37 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г<адрес>, имеющей общую площадь № кв.м., кадастровый номер: №, путем ее реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость в размере 1334136,00 рублей, средства вырученные от реализации направить на погашение задолженности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное заочное решение изготовлено 12 октября 2022 года.

Копия верна Е.Ю.Щетинкина