УИД № 60RS0025-01-2022-000773-95 дело № 2-424/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года р.п. Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Николаева А.В.,

при секретаре Сорокиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 03.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Банк направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Заемщик не выполнил. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.02.2022, на 25.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.02.2022, на 25.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 100866,11 руб. По состоянию на 25.10.2022 общая задолженность ответчика составляет 795786,57 руб. Согласно пункту 10 Кредитного договора, пункту 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство HYUNDAI Solaris, <данные изъяты>. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 795786,57 руб., обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортное средство: HYUNDAI Solaris, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена должным образом, о причине неявки не сообщила, возражений по иску не представила, ходатайств об отложении не заявляла.

Принимая во внимание положения статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 03.12.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №. Согласно условиям указанного договора, истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев под 21,9 % годовых, под залог транспортного средства HYUNDAI Solaris, <данные изъяты>. Согласно графику погашения кредита, заемщик осуществляет ежемесячное погашение кредита в размере <данные изъяты>. (л.д. 51-52).

Своей подписью на кредитном договоре, графике платежей, ответчик подтвердил, что понимает и соглашается, что кредит предоставляется ему на срок и на условиях, изложенных в кредитном договоре, которые также доведены до его сведения под роспись, ознакомлен и согласен с графиком платежей.

Указанный кредитный договор № № от 03.12.2021 заключен с соблюдением требований статей 809, 810, 811, 819 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Банк свои обязательства по кредитному договору № № от 03.12.2021 выполнил, перечислив истцу на счет, открытый в банке, денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № №. В соответствии с данной выпиской 03.12.2021 года заемщику предоставлен кредит согласно договору в размере <данные изъяты>. (л.д. 13).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, начиная с 04.02.2022 нарушает сроки внесения денежных средств в счет оплаты по договору в установленное графиком число каждого месяца. За весь период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 100866,11 руб. Последний платеж по кредиту был совершен 06.06.2022 в сумме 22050 руб. (л.д. 13).

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 25.10.2022 года образовалась задолженность в сумме 795786,57 руб., из которых: комиссия за ведение счета - 596,00 руб.; иные комиссии - 9586,32 руб.; дополнительный платеж - 9738,36 руб.; просроченные проценты - 122865,13 руб.; просроченная ссудная задолженность - 651085,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 222,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 199,40 руб.; неустойка на просроченные проценты - 1494,27 руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 11-12).

Направленная Банком в адрес ответчика досудебная претензия от 07.09.2022 года об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнена (л.д. 61).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком возложенных на нее кредитным договором № № от 03.12.2021 обязанностей, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Расчет задолженности, представленный истцом, с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд находит правильным и арифметически обоснованным. Доказательств несоответствия представленного истцом расчета положениям вышеуказанного договора стороной ответчика не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют, в судебном заседании не установлены.

Учитывая вышеприведенные положения закона, принимая во внимание, что ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, нарушила сроки возврата денежных средств, а также отсутствие доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 03.12.2021 в размере 795786,57 рублей.

Истец также просит суд обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство: HYUNDAI Solaris, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пункт 3 статьи 339 ГК РФ).

Статьей 341 ГК РФ предусмотрено, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий Кредитного договора № № от 03.12.2021 обеспечением надлежащего исполнения его условий ответчиком является залог транспортного средства: марка HYUNDAI модель - Solaris, год <данные изъяты>, что также подтверждается Заявлением Ответчика о предоставлении транша (л.д. 53 об.ст. - 55), согласно которому обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, является залог вышеуказанного транспортного средства. В соответствии с пунктом 8.14 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев (л.д. 18-45).

Информация о залоге автомобиля размещена на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (уведомление о возникновении залога № № от 04.12.2021 года) (л.д. 50).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 периодические платежи по кредиту не производятся начиная с 06.06.2022.

По информации базы данных зарегистрированных транспортных средств, автомобиль марки HYUNDAI модель - Solaris, <данные изъяты>, принадлежит ФИО1 и зарегистрирован в органах ГИБДД за ней, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 76-77).

В соответствии со статьями 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на стадии исполнения судебного решения.

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе статьями 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющимся движимым имуществом, начальной продажной цены.

При указанных обстоятельствах, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI, модель - Solaris, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, без указания начальной продажной цены.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № 27 от 27.10.2022 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 17157,87 руб. (л.д. 10). Следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН № к ФИО1, паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 03.12.2021 № № в сумме 795786 рублей 57 копеек, из которой: 651085 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность; 122865 рублей 13 копеек - просроченные проценты; 222 рубля 09 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду; 199 рублей 40 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 1494 рубля 27 копеек - неустойка на просроченные проценты; 596 рублей 00 копеек - комиссия за ведение счета; 9586 рублей 32 копейки - иные комиссии; 9738 рублей 36 копеек - дополнительный платеж.

Обратить взыскание на имущество - транспортное средство автомобиль марки HYUNDAI, модель - Solaris, <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере <данные изъяты> - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17157 рублей 87 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд Псковской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Николаев

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23 ноября 2022 года.