№ 2-1948/2022
37RS0022-01-2022-001289-57
Решение в окончательной форме изготовлено 13 сентября 2022 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2022 года город Иваново
Ивановский районный суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Фищук Н.В.
при секретаре Румянцевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 2 февраля 2018 года заключен договор займа №, согласно которому займодавец передал заемщику 15000 руб., а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за их пользование в размере 792,05 % годовых в срок до 31.03.2018 включительно. Займодавец условия договора выполнил, заемщик свои обязательства по договору нарушила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 57919,62 руб., в том числе 14987 руб. – основной долг, 21700,28 руб. – срочные проценты, 11943,68 руб. – просроченные проценты, 21232,34 руб. – неустойка, - которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины 1937,59 руб.
В судебное заседание стороны, их представители, извещенные надлежащим образом, не явились, просили рассмотреть дело без их участия, в связи с чем на основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ настоящее гражданское дело рассмотрено в их отсутствие.
Ответчик в возражениях на иск заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Исследовав материалы гражданского дела, принимая во внимание возражения ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса РФ о займе, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) (далее – Закон № 353-ФЗ) и Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора) (далее – Закон № 151-ФЗ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
Согласно ст. 3 Федерального закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Закона № 353-ФЗ.
Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Ограничения, установленные по начислению процентов за пользование микрозаймом, на дату заключения спорного договора установлены п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ, а именно: микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Законе № 353-ФЗ.
В силу п. 1 ст. 14 указанного Закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
На основании п. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как следует из материалов дела, ООО МФК «Займер» включена в реестр микрофинансовых организаций, размещенном на официальном сайте Центрального Банка РФ.
2 февраля 2018 года между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор микрозайма №.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма (далее – Индивидуальные условия) сумма займа составляет 15 000 руб., проценты за пользование займом – 9765 руб. (п. 1 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата микрозайма). Срок возврата микрозайма и процентов за его пользование составляет 30 календарных дней, 4 марта 2018 года.
Согласно п. 4 Индивидуальным условиям на сумму микрозайма начисляются проценты в размере 792,05 % годовых, что составляет 2,17 % в день.
Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что возврат суммы микрозайма вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и/или начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1 % от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств.
Индивидуальные условия подписаны ФИО1 электронно.
Справкой от 02.02.2018 подтверждается факт перечисления суммы займа в согласованном размере заемщику ФИО1 Данный факт не оспаривается и ответчиком.
Согласно ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Как следует из информации, размещенной на сайте Центрального Банка РФ, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, применяемые для договоров потребительского микрозайма без обеспечения, сроком до 30 дней включительно на сумму до 30000 руб. включительно, заключаемых в I квартале 2018 года, составляют 614,567 % годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 819,423 % годовых. Установленный договором размер полной стоимости кредита 792,05 %, указанных значений не превышает.
Из материалов дела следует, что ФИО1 в установленный договором срок – до 04.03.2018, а также и до настоящего времени сумму займа с процентами не вернула.
Как следует из расчета истца, ФИО1 внесла платеж один раз 1 марта 2018 года, из которого 6237 руб. ушло на погашение процентов, 13 руб. – на погашение основного долга.
На основании заявления ООО МФК «Займер», направленного 2 ноября 2021 года, мировым судьей судебного участка № 2 Фрунзенского судебного района г. Иванова 11 ноября 2021 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № в размере 44 961 руб. 8 декабря 2021 года в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен.
После отмены судебного приказа с января по март 2022 года в погашение задолженности оплачено 17062,72 руб.
Как следует из заявления ФИО1 и приложенных ею документов, указанная денежная сумма списана со счета ответчика в ПАО Сбербанк в принудительном порядке.
Размер задолженности на 05.05.2022 составляет 57919,62 руб., из которых: 14987 руб. – основной долг, 21700,28 руб. – срочные проценты, 11943,68 руб. – просроченные проценты, 21232,34 руб. – неустойка.
Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд руководствуется приведенными выше положениями п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, п. 9 ч. 1 ст.12 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) и условиями договора займа и находит данный расчет арифметически верным.
Вместе с тем, ответчик в своих возражениях ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом датой подачи является сдача заявления на почтовое отделение связи.
Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как следует из материалов дела, по договору микрозайма предусмотрен один платеж - в срок не позднее 04.03.2018, следовательно, срок исковой давности по данному платежу начал течь с 05.03.2018 и истек 05.03.2021.
Таким образом, на дату сдачи заявления о выдаче судебного приказа в отделение почтовой связи 2 ноября 2021 года, как и на дату обращения в суд с настоящим иском 6 апреля 2022 года, срок исковой давности по заявленным требованиям истек. Следовательно, обращение в суд с настоящим исковым заявлением осуществлено истцом за пределами срока исковой давности.
Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, судом в данном деле не установлено.
Удержание с должника денежных средств в принудительном порядке в период с января по март 2022 года не может быть квалифицировано судом как признание долга и не свидетельствует о перерыве течения срока исковой давности (ст. 203 ГК РФ).
Не подлежит применению и п. 2 ст. 206 Гражданского кодекса РФ, согласно которому если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.
Так, Пленум Верховного Суда РФ в пункте 21 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дал следующие разъяснения: перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).
В данном случае платежи совершены после истечения срока исковой давности по всем платежам по кредитному договору. Сведения о том, что между займодавцем и заемщиком в письменной форме заключалось какое-либо соглашение, свидетельствующее о признании ответчиком долга, в материалы дела не представлены. Соответственно, нет оснований полагать, что срок исковой давности начал течь заново.
В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, принимая во внимание, что срок исковой давности на момент подачи иска ООО МФК «Займер» к ФИО1 по заявленным требованиям истек, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме по данному основанию.
В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины в ответчика взысканию не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Фищук