Гр.дело №2-503/2025

61RS0053-01-2025-000320-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Семикаракорский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Ермакова Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 026 руб.

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 026 руб.

Обосновав заявленные требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Восточный экспресс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил лимит кредитования в сумме 55 000 руб., срок возврата кредита до востребования, под 22,70 % годовых, с ежемесячной оплатой минимального платежа 3 881 руб., а также договор кредитования ( кредитной карты), по которому банк предоставил лимит кредитования в сумме 30 000 руб., срок возврата кредита до востребования, под 21,073 % годовых, с ежемесячной оплатой минимального обязательного платежа. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил ФИО1 кредит и выпустил кредитную карту. Исполнение обязательств перед банком со стороны ФИО1 имело место до ДД.ММ.ГГГГ, после чего прекращено. ДД.ММ.ГГГГ, ПАО "Восточный экспресс Банк" обратилось к мировому судьей судебного участка № Семикаракор- ского судебного района Ростовской области с заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Восточный экспресс Банк" задол- женности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 руб. Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО "Восточный экспресс Банк" взыскана задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № Семикаракорского судебного района Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя ПАО "Восточный экспресс Банк" на ПАО "Совкомбанк" по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. После чего,ДД.ММ.ГГГГ, ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредит- ному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 026 руб., из которых 30 000 руб.-просроченная ссудная задолженность, 29 026 руб.- иные комиссии.

Представитель истца- ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения- не прибыл, о причинах неявки суд не уведомил, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в связи с чем, в силу требований части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения-не прибыл, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем, в силу требований части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, с учетом заявления последнего о пропуске банком срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу требований пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в пункте 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано о том, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получив- шим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункта 1 статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения перемен- ной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотрен- ных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Восточный экспресс Банк" и ФИО1 был заключен кредит- ный договор №, по которому банк предоставил лимит кредитования в сумме 55 000 руб., срок возврата кредита до востребования, под 22,70 % годовых, с ежемесячной оплатой минимального платежа 3 881 руб. (л.д.11-12).

Помимо этого, ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Восточный экспресс Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования ( кредитной карты), на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения- лимит кредитования 30 000 (пункт 1); срок действия договора, срок возврата кредита – срок действия лимита кредитования- до востребования; срок возврата кредита-до востребования (пункт 2); процентная ставка- -10 %, ставка при условии погашения кредита в течении беспроцентного срока кредитования-0%, беспроцентный срок кредитования 60 мес. ( пункт 4); количество, размер и периодичность платежей-погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет; платежный период 25 дней; Общими условиями размер минимального платежа установлен Тарифами, максимальный размер-10% от суммы полученного, но не погашенного кредита ( пункт 6) ( л.д.12 оборот-14).

В подтверждение факта заключения между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО "Восточный экспресс Банк" и ФИО1 в материалы дела представлены: анкета-заявление, Индивидуальные условия договора, которые подписаны собственноручно ФИО1

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором срок.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ФИО1 денежных средства в сумме 30 000 руб. подтвержден выпиской по счету ( л.д.57).

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании, в том числе из выписки по счету о фактических операциях по кредитному договору установлено, что исполнение кредитных обязательств имело место до ДД.ММ.ГГГГ, после чего исполнение обязательств прекращено (л.д.57).

Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ, ПАО "Восточный экспресс Банк" обратилось к мировому судьей судебного участка № Семикаракорского судебного района Ростовской области с заявлением о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Восточный экспресс Банк" задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 руб.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО "Восточный экспресс Банк" взыскана задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Семикара- корского судебного района Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя ПАО "Восточный экспресс Банк" на ПАО "Совкомбанк" по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.36).

После чего, ДД.ММ.ГГГГ, Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 026 руб.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих погашение ответчиком ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 026 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске банком срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответ- чиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г.) разъяснено, что, по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юриди- ческого лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, 5 установ- ленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определённый срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределённым сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределённость в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определённым сроком испол- нения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г. указано, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нару- шения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (перио- дического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 от 29 сентября 2015 г., в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 6 пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего опреде- ления суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г.).

Согласно условий договора задолженность по основному долгу и процентам должна была погашаться ответчиком ФИО1 путем внесения минимального обязательного платежа, максимальный размер которого составляет 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита ( пункт 6 договора)

Как следует из материалов дела, а именно выписки по счету, расходные операции начались -ДД.ММ.ГГГГ, и прекратились после ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, не получив в <данные изъяты> года от ответчика ФИО1 оплату в размере минимального платежа, в счет погашения задолженности по договору, банк должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание тот факт, что требования банка вытекают из договора о предоставлении лимита кредитования путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности.

Согласно материалов дела № года, ПАО "КБ Восточный" обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа-ДД.ММ.ГГГГ, сдав заявление в отделении почтовой связи, что следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № (л.д.19).

Таким образом, с момента когда банк узнал о нарушении своего права ( не получив в декабре 2017 года очередной минимальный платеж), до момента обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ( ДД.ММ.ГГГГ), прошло более трех лет ( 3 года 7 мес.), то есть обращение банка к мировому судье имело место по истечении срока исковой давности.

Судебный приказ№ года от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка № Семикаракорского судебного района Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности не превышала шести месяцев, то она подлежит удлинению.

ДД.ММ.ГГГГ, Публичное акционерное общество "Совкомбанк" ( правопреемник ПАО "КБ Восточный") обратился в Семикаракорский районный суд с требованиями о взыскании с Вида- нова А.С. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 026 руб., из которых 30 000 руб.-просроченная ссудная задолженность, 29 026 руб.- иные комиссии.

Для правильного исчисления срока исковой давности примени- тельно к каждому просроченному платежу нужно определить трехлетний период, предшествующий дате обращения истца с иском (ДД.ММ.ГГГГ), прибавить к нему период со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа до дня его отмены (3 года + 3 года 3 мес.22 дня) = 6 лет 3 мес.22 дня) и вычесть полученный срок от даты подачи иска ( ДД.ММ.ГГГГ- 6 лет 6 мес.22 дня) = ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как следует из материалов дела заявление о выдаче судебного приказа подавалось лишь в отношении основного долга в сумме 30 000 руб., без взыскании комиссии в сумме 29 026 руб.

По смыслу приведенных норм права и акта их толкования при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании только части долга или отдельных периодических платежей, срок исковой давности в период осуществления судебной защиты не течет в отношении соответствующей части долга или соответствующих периодических платежей. В отношении части долга или периодических платежей, по которым такое заявление не подавалось, течение срока исковой давности продолжается без изменений, если не имеется иных оснований для его перерыва или приостановления.

При таком исчислении срок исковой давности по требованию о взыскании комиссии, с учетом даты последнего платежа истек– в декабре 2020 года.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" не представлено.

Исходя из изложенного, учитывая, что установленный законом трехлетний срок давности истек, при отсутствии доказательств наличия каких-либо уважительных причин пропуска указанного срока, а также ходатайства истца о восстановлении срока исковой давности, исходя из наличия заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 026 руб.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2025 года