Дело № 2-622/2022

УИД: 36RS0002-01-2022-007864-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2023 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Оробинской О.В.,

при секретаре Барсуковой А.Е.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, законного представителя ФИО3- ФИО4,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО4, действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО4 о взыскании задолженности по договору о карте, взыскании расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте (№) в размере 118694,59 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3573,89 рублей.

В обосновании иска указано, что (ФИО)11 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях кредитования счета «Русский Стандарт» договор потребительского кредита, а также на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделала оферту на заключение договора. Рассмотрев оферту ответчика, изложенную в совокупности указанных выше документов, Банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен смешанный договор (№), включающий в себя договор о карте и договор потребительского кредита. Во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил на имя (ФИО)11 банковскую карту. Карта была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес (ФИО)11 заключительное требование, выставленное 14.02.2021 со сроком оплаты до 13.03.2021, которое до настоящего времени не исполнено. Истцу стало известно, что (ФИО)11 умерла (ДД.ММ.ГГГГ) и согласно сведениям, размещенным на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти (ФИО)11, умершей (ДД.ММ.ГГГГ), заведено наследственное дело (№), наследниками, принявшими наследство после (ФИО)11, являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 (л.д. 5-10).

Определением суда от 07.12.2022 занесенным в протокол предварительного судебного заседания к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ФИО4, (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, ФИО4, действующий в интересах несовершеннолетнего сына ФИО4 (л.д. 136).

В предварительное судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 20).

Ответчик ФИО1 в предварительном судебном заседании 07.12.2022 заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом исковой давности.

ФИО4, действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО3, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, ходатайство о применении последствий пропуска истцом исковой давности поддержал.

Ответчики ФИО2, ФИО3 поддержали ходатайство о применении последствий пропуска исковой давности.

Суд, заслушав пояснения ответчиков, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами(ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.02.2015 г. (ФИО)11 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях кредитования счета «Русский Стандарт» договор потребительского кредита, а также на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ (л.д. 34-36).

Из текста указанного заявления следует, что ответчик согласился с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ним договора о карте является действие Банка по открытию счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно, составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым заемщик присоединился в полном объеме и обязался их неукоснительно соблюдать. До заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита по карте.

Карта была активирована, путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты.

В соответствии с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт» договор ПК заключается путем акцепта заемщиком предложения банка о заключении договора ПК, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику.

В соответствии с Условиями по банковским картам «Русский Стандарт» договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о карте, изложенной в Заявлении. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Счета.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

(ФИО)11 был открыт счет (№), что являлось акцептом ее оферты согласно заявлению, предоставлен кредитный лимит, с использованием карты были осуществлены расходные операции.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности) для погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии с п. 7.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заемщику заключительного счета – выписки является день его формирования и направления заемщику.

Заключительная счет-выписка была сформирована 19.02.2016 года, однако задолженность (ФИО)11 перед АО «Банк Русский Стандарт» погашена не была (л.д. 45).

По расчету истца размер задолженности по договору о карте (№) составляет 118694,59 рублей.

(ДД.ММ.ГГГГ) заемщик (ФИО)11 умерла, при этом задолженность по договору погашена не была.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа городской округ <адрес> (ФИО)10, поступившему на запрос суда, имеется наследственное дело (№) к имуществу умершей (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)11, зарегистрированной на момент смерти по адресу: <адрес>, бульвар Победы, <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела, наследниками после смерти (ФИО)11 являются ее мать ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 долю на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 128, 129), дочь ФИО2, (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, сын ФИО4, (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, которым каждому выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 3/8 доли на квартиру, расположенную по адресу: г. <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 126, 127).

В силу ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 58, 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно презумпции универсального правопреемства, установленной ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, при наступлении смерти владельца счета права и обязанности в отношении счета, в том числе право распоряжаться денежными средствами на банковском счете, переходит к принявшим наследство наследникам умершего.

Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО3, как наследники недвижимого имущества должны отвечать по долгам наследодателя и являются надлежащими ответчиками по делу.

По расчету истца размер задолженности по договору о карте (№) составляет 118694,59 рублей (л.д. 21).

Стороной ответчиков заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

По правилам ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из заключительного требования от 19.02.2016, приложенного истцом к исковому заявлению, требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (№) и возврате всей суммы задолженности ответчику надлежало обеспечить в срок до 18.03.2016.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, в настоящем случае, кредитор воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно с 18.03.2016.

Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Следовательно, срок исковой давности для предъявления исковых требований истек 18.03.2019.

При этом, Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 2 пункта 59 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Таким образом, смерть заёмщика по договору о карте (№) не влияет на течение срока исковой давности, и последним днём срока исковой давности являлось 18.03.2019.

Вместе с тем, направив настоящий иск в суд 07.10.2022 через организацию почтовой связи (л.д. 104), кредитор значительно пропустил срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, указания ответчиков на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 118694,59 рублей обоснованы.

Причин для восстановления пропущенного срока исковой давности у суда не имеется, поскольку ходатайство об этом от АО «Банк Русский Стандарт» не поступало. Кроме того, это противоречит п. 3 ст. 23, ст. 205 ГК РФ, а также разъяснениям п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43.

В ч. 2 ст. 199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу указаний ч. 6 ст. 152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

С учетом указанного выше и исходя из ст. 198 ГПК РФ, поскольку истцом срок исковой давности пропущен, то исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о взыскании задолженности по договору о карте (№) в размере 118694,59 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3573,89 руб. надлежит оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 152, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО4, действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО4 о взыскании задолженности по договору о карте (№) в сумме 118694,59 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 3573,89 руб., а всего 122268,48 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья О.В. Оробинская

Решение в окончательной форме изготовлено 17.01.2023.