УИД 72RS0014-01-2023-011565-28
Дело № 2-10270/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 07 декабря 2023 года
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Седовой О.Г.,
при секретаре Сагитове А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк», в лице представителя, обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 31.03.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №14/7411/00000/400155(5042440480). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 95344,99 руб. под 28.00%/28.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 639 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.06.2014, на 19.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2 358 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.06.2014, на 19.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 101 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 552903,42 руб. По состоянию на 19.07.2023 задолженность составляет 148263,07 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 148263,07 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 165,26 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых ответчик просит в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу.
На основании пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 года Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите).
Согласно частей 1, 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Из положений ст. 808 ГК РФ следует, что в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа независимо от суммы должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).
Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор№14/7411/00000/400155(5042440480) от31.03.2014. В соответствии с указанным договором ПАО КБ «Восточный» обязалось предоставить заемщику кредитную карту «Вторая (INSTANT), с кредитным лимитом 100000 руб., сроком возврата до востребования, под 28 % годовых, платежный период 25 дней, дата платежа – Согласно Счет-выписке. Дата начала платежного периода – 01.05.2014, льготный период – 56 дней.
Как установлено судом, ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив кредит в размере 100 000 руб. путем перечисления суммы кредита на счет заемщика№, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Из заявления Клиента о заключении Договора кредитования №14/7411/00000/400155(5042440480) от31.03.2014 следует, что ФИО1 ознакомилась с Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора КБО, просит признать Тарифы неотъемлемой частью заявления.
Согласно выписки из лицевого счета в нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчикобязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполняла.
14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности.
18.01.2023 мировым судьей судебного участка № 13 Ленинского судебного района города Тюмени был вынесен судебный приказ № 2- 315/2023/13м о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 148263,07 руб., который отменен 20.02.2023 в связи с поступившими от ответчика возражениями относительного его исполнения.
Как указано в представленных истцом Тарифах по Тарифному плану № 3/4/2014 «Кредитная карта «Вторая», размер минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита, уплачивается ежемесячно (при сумме кредита от 60000 до 100000 руб.) - 5 % от основного долга (минимум 2 000 руб.) + проценты по кредиту.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.
В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п.26).
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 01.12.2020 <...>/2018, от 13.072021 <...>/2020 разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.
Из буквального толкования условий кредитного договора, как того требует статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует вывод о том, что в данном случае каждая часть полученного кредита должна быть возвращена ежемесячными платежами по 5 % от размера долга в течение 20 месяцев (1 год 8 месяцев) (100 % долга / 5 % = 20).
Согласно указанной выше выписки по счету кредитного договора, последняя выдача кредита в размере 15 руб. состоялась 17.03.2017, а потому весь основной долг по кредиту должен быть погашен не позднее (17.03.2017 + 1 год 8 месяцев) = 17.11.2018, при этом, недостаточный для погашения всей задолженности последний платеж в счет долга по кредиту внесен ФИО1 11.03.2017.
За выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору№14/7411/00000/400155(5042440480) от31.03.2014 в сумме 148263,07 руб. истец обратился 04.01.2023, судебный приказ был вынесен 18.01.2023 и отменен 20.02.2023, адресованное суду исковое заявление направлено посредством почтовой связи 02.10.2023 (спустя 8 месяцев 18 дней).
Следовательно, для ПАО «Совкомбанк» нижняя планка периода, с которого обязательства должника находятся в сроке исковой давности, ограничена 22.09.2020 из расчета: с момента отмены судебного приказа 20.02.2023 до обращения в суд с исковым заявлением 02.10.2023 прошло 8 месяцев 18 дней, оставшаяся часть трехлетнего срока в размере 2 лет 3 месяцев и 12 дней при ее вычитании из даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа 04.01.2023 заканчивается 22.09.2020.
Поскольку, как указано выше, при надлежащем исполнении обязательств кредит ФИО1 должен быть погашен не позднее 17.11.2018, значит срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга на момент обращения в суд с иском, даже за вычетом периода защиты права в приказном порядке, истек.
Следовательно, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкмбанк» надлежит отказать.
Кроме того, допустимых доказательств направления ответчику истцом уведомления о возврате задолженности в материалах дела не имеется, истцом не представлено.
Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено правило, по которому с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку ПАО «Совкомбанк» в иске надлежит отказать, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему не могут быть присуждены и судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2023 года.
Председательствующий судья /подпись/ О.Г. Седова
Копия верна
Подлинник решения, определения подшит
в гражданское дело № 2-10270/2023
Дело хранится в Ленинском районном суде г. Тюмени
Решение, определение вступило (не вступило) в законную силу
«_____»_____________________20_____года
Судья: О.Г. Седова
Секретарь: А.Р. Сагитов