Решение по делу № 2-400/2023 от 30.05.2023

43RS0026-01-2023-000514-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Омутнинск 30 мая 2023 г.

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В.,

при секретаре Ситчихиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 (в настоящее время ответчик имеет фамилию ФИО3), указав, что ДАТА ИЗЪЯТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. под ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ годовых сроком на 2506 дней. ДАТА ИЗЪЯТА ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом выполняла обязанности по его погашению, просроченная задолженность по кредиту возникла ДАТА ИЗЪЯТА, на ДАТА ИЗЪЯТА суммарная продолжительность просрочки составляет 3160 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДАТА ИЗЪЯТА, на ДАТА ИЗЪЯТА суммарная продолжительность просрочки составляет 2010 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 246466 руб. 66 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5664 руб. 67 коп.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в её отсутствие, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в иске.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст.309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ФИО2 ДАТА ИЗЪЯТА обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета *** с лимитом кредитования ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей под ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ годовых, срок предоставления кредита до востребования, одновременно своей подписью подтвердив, что заявление следует рассматривать как оферту о заключении соглашения о кредитовании счета. Заявлением ответчик дал согласие банку в том, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (л.д.5-6).

Своей подписью в анкете ФИО2 подтвердила ознакомление и согласие с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита, указав при этом срок предоставления кредита 36 месяцев (л.д.7).

Согласно выписке по счету, ФИО2 выдавались кредитные денежные средства в период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА. Клиентом совершались операции по карте: выдача кредита, операции по погашению кредита и процентов по нему, штрафных санкций, также операции в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами, списывалась плата за услуги «SMS-банк», погашалась комиссия за страхование и иные операции. (л.д.13-18)

На основании вышеуказанных правовых норм, исходя из установленных на основании исследованных доказательств обстоятельств, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор посредством акцептования Банком письменного заявления ответчика в виде одобрения операции по карте и предоставления кредитных денежных средств.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии *** за период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность – 148402 руб. 86 коп., иные комиссии – 28335 руб. 27 коп., просроченные проценты – 69728 руб. 53 коп., итого общая сумма задолженности составляет 246466 руб. 66 коп. (л.д.8-12).

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно решению *** от ДАТА ИЗЪЯТА, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Восточный Экспресс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно передаточному акту ПАО «Восточный экспресс банк» передал все права и обязанности ПАО «Совкомбанк» (л.д.24-25).

При этом суд принимает во внимание заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности по предъявленным требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета минимальный обязательный платеж состоит из 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных и просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и начисленных штрафов. Максимальный размер МОП составляет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ рублей.

Как следует из материалов дела, последнее пополнение счета было совершено ДАТА ИЗЪЯТА на сумму ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ., счет-выписка составлен по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА. После указанной даты ежемесячных пополнений карты в размере минимального платежа ответчиком не производилось, следовательно, в связи с пропуском минимального платежа, который должен быть внесен не позднее последнего дня каждого платежного периода, банку стало известно о нарушении его права.

Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДАТА ИЗЪЯТА, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, до указанной даты задолженность не истребовалась, то срок исковой давности по требованию об уплате ежемесячных платежей пропущен, доказательств обращения для защиты нарушенного права в пределах трехлетнего срока с момента, когда истцу стало известно о нарушении прав, не представлено.

Кроме того, по запросу суда о предоставлении общих условий договора потребительского кредита, действовавшего на момент заключения между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком кредитного договора, а также уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по нему, истец указанные сведения также не представил.

Таким образом, ввиду пропуска истцом срока исковой давности суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме, через Омутнинский районный суд.

Судья А.В. Костин

Мотивированное решение изготовлено 06.06.2023