Решение по делу № 2-2025/2024 от 07.02.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество; по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 02RS0001-01-2024-006654-47 Дело № 2-54/2025

Категория 2.113

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2025 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Сумачакова И.Н.,

при секретаре Ушаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 к ФИО1.. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество; по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № № от 19.09.2017 г.; взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 13.09.2024 г. в размере 1 192 053 рубля 99 копеек, в том числе: просроченные проценты – 4 594 рубля 46 копеек, просроченный основной долг – 1 187 459 рублей 53 копейки; обращении взыскания на предмет залога: квартиру площадью 61,3 кв.м., расположенную по адресу: Республика Алтай, <адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 2 803 800 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № № от 19.09.2017 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 1 837 271 рубль 50 копеек на срок 225 месяцев, под 10,9% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняет, в связи с чем по состоянию на 13.09.2024 г. образовалась задолженность в размере 1 192 053 рубля 99 копеек. Требование о досрочном возврате денежных средств ответчиком проигнорировано. При заключении кредитного договора стороны согласовали начальную продажную цену в размере 2 803 800 рублей.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать денежные средства в размере 2 434 824 рубля 04 копейки, в том числе: 2 113 315 рублей 49 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;307 398 рублей 30 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,50% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы – 28.07.2023 г. – по день составления расчета задолженности – 05 июля 2024 года); 14 110 рублей 25 копеек – пени в размере 0,2 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с 06.07.2024 г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,50%; произвести взыскание в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по результатам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов; расторгнуть договор целевого жилищного займа от 19.09.2017 г. № №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 Исковые требования мотивированы тем, что ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно-ипотечной системы. 19 сентября 2017 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № №. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 19.09.2017 г., заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк», для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <...>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 962 728 рублей 50 копеек; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Приобретаемая квартира находится одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей кредит, и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на нее. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (28 июля 2023 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 20 декабря 2023 года был направлен график возврата задолженности, с получением обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику, который ответчиком проигнорирован. По состоянию на 05 июля 2024 года задолженность ответчика составляет 2 434 824 рубля 04 копейки.

Протокольным определением суда от 25 ноября 2024 года указанным гражданское дело № 2-2025/2024 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и гражданское дело № 2-2196/2024 по исковому заявлению ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество объединены в одно производство.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представители истцов не возражали против вынесения по делу заочного решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании п. 15 ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от 25.05.1991 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Закон № 117-ФЗ) являющимися участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона № 117-ФЗ накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона № 117-ФЗ участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Закона № 117-ФЗ целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 Закона № 117-ФЗ предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в п.п. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные с. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № на сумму 1 837 271 рубль 50 копеек, на срок 225 месяцев под 10,9 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры площадью 61,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> <адрес> кадастровый номер № Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик ФИО1 предоставил кредитору ПАО «Сбербанк» залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списание со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 8,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной заложенности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ года, на основании п. 2 ст. 14 Закона № 117-ФЗ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого займа № 1708/00279671, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой заем предоставлялся на: погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью 63,30 кв.м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 962 728 рублей 50 копеек; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1

На основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ), п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 договора целевого жилищного займа, квартира, расположенная по адресу: <...>, находится одновременно в залоге у ПАО «Сбербанк» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на нее. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк».

В настоящее время в соответствии со ст. 48 Закона № 102-ФЗ законным владельцем составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Сбербанк». Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 Закона № 102-ФЗ).

Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно сведениям, представленным врио командира войсковой части № от 16.08.2024 г., ФИО1 самовольно оставил войсковую часть с 22 июля 2024 года; приказом командира войсковой части № от 08.08.2024г. № 146 ФИО1 с 22 июля 2024 года считается самовольно покинувшим войсковую часть, выплаты денежного довольствия ограничены с 01 августа 2024 года.

ФИО1 неоднократно (№ г.) направлялись уведомления ФГКУ «Росвоенипотека» о закрытии счета участника НИС и необходимости вернуть средства целевого жилищного займа и средства, перечисленные учреждением в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения.

В связи с неисполнением ФИО1 обязанности по возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась задолженность перед ПАО «Сбербанк» в размере 1 192 053 рубля 99 копеек, в том числе: 4 594 рубля 46 копеек – просроченные проценты, 1 187 459 рублей 53 копейки – просроченный основной долг.

ПАО «Сбербанк» в адрес ФИО1 направлено требование от 12.08.2024 г. о необходимости уплатить сумму задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 1 195 250 рублей 49 копеек в срок не позднее 11 сентября 2024 года, которое заемщиком проигнорировано.

Расчет задолженности, представленный истцом ПАО «Сбербанк», судом проверен и признан арифметически верным, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в полном объеме.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № № от 20.10.2023 г.) именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 28 июля 2023 года), без права на использование накоплений.

В соответствии с п. 6 Договор целевого жилищного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ г. целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Законом № 117-ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Закона № 117-ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее – излишне перечисленные средства).

В соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 7 Договора целевого жилищного займа № № от 19.09.2017 г. проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Согласно подп. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с увольнением ФИО1 с военной службы и исключением из реестра участников НИС, с него подлежат взысканию с пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 434 824 рубля 04 копейки, в том числе: 2 113 315 рублей 49 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 307 398 рублей 30 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка РФ 8,50%, начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы (28 июля 2023 года) по день составления расчета задолженности (05 июля 2024 года), 14 110 рублей 25 копеек – пени с размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; а также проценты за пользование целевым жилищным займом с 06 июля 2024 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,50%.

Пункт 6 ст. 342.1 ГК РФ, п. 2 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу данной нормы объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <...>, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности, то есть с 17 октября 2017 года, что подтверждается, выпиской из ЕГРН.

Согласно пункту 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Определением суда от 25 ноября 2024 года по ходатайству представителя ФГКУ «Росвоенипотека» назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр экспертизы и оценки» от 14 января 2025 года рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером №, площадью 61,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> Коммунистический<адрес> по состоянию на 14 января 2025 года составляет 9 310 600 рублей.

Установив, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, полагает возможным обратить взыскание на предмет залога: квартиру по адресу: <адрес> <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете № № 14.01.2025 г., а именно 7 448 480 рублей 00 копеек (9 310 600 рублей х 80%).

П. 10 кредитного договора, предусматривающий установление начальной продажной цены заложенного имущества в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости противоречит п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г., а значит не может быть положен в основу решения суда.

Исходя из положений ст. ст. 450, 450.1 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, по решению суда или в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом или договором.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком допущено ненадлежащее исполнение условий договоров, что является существенным нарушением договора, досудебный порядок разрешения вопроса о расторжении договоров истцами ПАО «Сбербанк» и ФГКУ «Росвоенипотека» соблюден, требования о расторжении договоров подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 46 920 рублей 54 копейки.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» освобожден от уплаты государственной пошлины на основании подп. 4 п.1 ст. 333.35, подп. 19 п. 1 ст. 333.36, подп. 1.1 п. 1 ст. 333.37 НК РФ. В этой связи государственная пошлина по исковым требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 59 348 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Город Горно-Алтайск».

Определением суда от 25.11.2024 г. оплата экспертизы была возложена на ФГКУ «Росвоенипотека», однако ФГКУ «Росвоенипотека» на депозитный счет денежные средства в размере 15 000 рублей не внесены. Поскольку решение суда состоялось в пользу ФГКУ «Росвоенипотека», то стоимость судебной оценочной экспертизы в размере 15 000 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу экспертной организации.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 13 сентября 2024 года в размере 1 192 053 рубля 99 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 920 рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, площадь 61,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением ее начальной продажной стоимости в размере 7 448 480 рублей 00 копеек.

Исковое заявление Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 19 сентября 2017 года № №, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № № от 19 сентября 2017 года в размере 2 434 824 рубля 04 копейки; проценты за пользование целевым жилищным займом (2 113 315 рублей 49 копеек) с 06 июля 2024 года по день вступления настоящего решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,50%.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, площадь 61,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением ее начальной продажной стоимости в размере 7 448 480 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №), в пользу ООО «Центр экспертизы и оценки» (ИНН <***>) стоимость судебной оценочной экспертизы в размере 15 000 рублей 00 копеек путем перечисления данной денежной суммы по следующим реквизитам: получатель ООО «Центр экспертизы и оценки», номер счета: 40702810918840000362, ИНН <***>, КПП 041101001, банк получателя: Алтайский РФ АО «Россельхозбанк» г. Барнаул, БИК 040173733, корр. счет 30101810100000000733, основание: определение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 25 ноября 2024 года по гражданскому делу № 2-54/2025.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №), в доход муниципального бюджета муниципального образования «Город Горно-Алтайск» государственную пошлину в размере 59 348 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2025 года.