ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2022 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Колмыковой М.В.,

при секретаре Данилиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело №2-1516/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 09.07.2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому для ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № ... с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 09.07.2012 – 10000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Карта Быстрые покупки 44.9» (баз.кл)» банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44.9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размешать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заёмщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковском продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, 05.11.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 06.07.2022 задолженность по договору №2120198634 от 09.07.2012 составляет 97548, 53 рублей, из которых: сумма основного долга – 69325, 14 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 9562, 34 рублей; сумма штрафов – 5000 рублей; сумма процентов – 13661, 05 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей, 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев- 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей, ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от 09.07.2012 в размере 97548,53 рублей, из которых: 69325,14 рублей – сумма основного долга; 9562,34 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссии; 5000 рублей – сумма штрафов; 13661,05 рублей – сумма процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3126,46 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по неизвестной причине, в его адрес направлялась телеграмма, которая не была доставлена, возвращена в суд с указанием, что дом закрыт, почтовая корреспонденция с извещением о явке в суд для участия в подготовке дела к судебному разбирательству также возвращена в связи с истечением срока хранения.Вместе с тем в силу положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ данные юридически значимые сообщения, доставленные по адресу регистрации и фактического проживания ответчика, указанного им в кредитном договоре, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не получило его, поскольку гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. При таких обстоятельствах ФИО1 считается надлежащим образом извещенной о дате и времени слушания дела. Кроме того, информация о дате слушания дела размещена на сайте Первомайского районного суда г.Пензы, является общедоступной.

С учетом позиции представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 в заочном производстве, порядок и последствия которого истцу известны и понятны.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела усматривается, что 09 июля 2012 года ФИО1 (ФИО2) обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте (л.д. 12). По смыслу ст. 435 ГК РФ указанная заявка рассматривается как оферта клиента о заключении кредитного договора. Банк принял предложение ответчика, выпустил на имя ФИО3 кредитную карту к текущему счету № ... следовательно, между сторонами был заключен договор об использовании карты №... от 09 июля 2012 года с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик получил возможность совершать операции за счет предоставляемых банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит офердрафта (кредитования): 10000 рублей (л.д.11).

Указанный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, помимо заявки (л.д.12), тарифы банка по картам и Условий договора об использовании карты с льготным периодом.

По условиям тарифного плана Тарифный план «Стандарт», выпущенной банком: льготный период - до 51 дня; процентная ставка по кредиту в форме овердрафта – 34,9% годовых; расчетный период – 1 месяц; платежный период – 20 дней; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 299 рублей (л.д.13) Договором предусмотрена обязанность ответчика погашать кредит 5 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайним сроком поступления минимального платежа на счет является 20-й день с 5 числа включительно (л.д.12).

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии.

При заключении договора заемщик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно условиям тарифов по картам возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77% (л.д. 14).

С информацией о программе коллективного страхования, изложенной в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заемщик был ознакомлен, что подтверждается наличием его подписи в договоре.

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку договор между банком и ФИО1 был заключен в надлежащей форме, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства, а также обязательства по оплате предоставленных дополнительных услуг.

Из выписки по счёту следует, что возврат кредита ФИО1 производила с нарушением сроков, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.17-21).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по картам предусмотрен штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяца – 2000 рублей, штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В связи с нарушением обязательств по договору ФИО1 был начислен штраф.

Согласно расчету истца (л.д.22-23), задолженность ФИО1 по договору № ... от 09.07.2012 составляет 97548,53 рублей, из которых: 69325,14 рублей – сумма основного долга; 9562,34 рублей – сумма возмещения страховых взносов и комиссии; 5000 рублей – сумма штрафов; 13661,05 рублей – сумма процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3126,46 рублей. Данная задолженность ответчиком не оспорена, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, требование банка о погашение задолженности ответчиком не исполнено.

Таким образом, поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору № ... от 09.07.2012 подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 97548, 53 рублей подлежит удовлетворению. Доказательств опровергающих данное обстоятельство в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3126, 46 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 25.03.1992, адрес регистрации: 125040, <...>) задолженность по договору № ... от 09 июля 2012 года в сумме 97548 (девяносто семь тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 53 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3126 (три тысячи сто двадцать шесть) рублей 46 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление в Первомайский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 13 октября 2022 года.

Судья: М.В.Колмыкова