Решение по делу № 02-3459/2025 от 26.08.2025 - о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, защите прав потребителя.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2025 года адрес

УИД 77RS0005-02-2025-005805-85

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Толоконенко С.С.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3459/25 по иску ФИО1 к адрес Банк» о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к адрес Банк» о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, защите прав потребителя. В обоснование иска указал, что 11 июля 2024 года между истцом ФИО1 и адрес Банк» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме сумма на 72 месяца под 24,18% годовых.

11 июля 2024 года, при оформлении кредитного договора <***> от «11» июля 2024 года между истцом ФИО1 и ООО «Гарант» был заключен договор (Сертификат № 31700024097 от «11» июля 2024 года).

Цена договора (Сертификата № 31700024097 от «11» июля 2024 года) составляет сумма Денежные средства в размере сумма за счет кредитных денежных средств «11» июля 2024 года перечислены истцом, ФИО1 по реквизитам для оплаты договора (Сертификата № 31700024097 от «11» июля 2024 года), согласно счету на оплату № ХПАО0000814 от «11» июля 2024 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 11.07.2024 по 06.08.2024, выданной адрес Банк».

Услуги, предусмотренные договором (Сертификатом № 31700024097 от «11» июля 2024 года), ООО «Гарант» истцу ФИО1 не оказывались, о чем свидетельствует отсутствие актов выполненных работ.

«09» августа 2024 года истцом ФИО1 в адрес ООО «Гарант» направлено требование, в котором истец просил расторгнуть договор и вернуть уплаченные денежные средства в размере сумма. Требование, согласно отчету об отслеживании почтового отправления, ООО «Гарант» получено «13» августа 2024 года.

Однако ООО «Гарант» денежные средства в размере сумма истцу возвращены не были.

С требованием об отказе от услуг истец обратился до истечения тридцати дней с момента заключения договора, при этом услуги истцу ООО «Гарант» не были оказаны.

29 октября 2024 года истцом ФИО1 в адрес адрес Банк» направлено требование, в котором истец просил вернуть уплаченные денежные средства в размере сумма. Требование, согласно отчету об отслеживании почтового отправления, адрес Банк» получено «06» ноября 2024 года. Однако адрес Банк» денежные средства в размере сумма истцу возвращены не были. С требованием о возврате уплаченных денежных средств истец обратился не ранее чем по истечении тридцати календарных дней и не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от услуг к ООО «Гарант».

Стоимость вышеуказанной услуги в размере сумма включена адрес Банк» в тело кредита, на данную сумму начисляются проценты по кредиту, при этом истец в письменном виде не выразил согласие на приобретение дополнительной услуги за счет кредитных средств и несмотря на это адрес Банк» без согласия потребителя и за его счет включил типографским способом в условие кредитного договора обязанность по оплате дополнительной услуги.

По мнению истца, поскольку истец не воспользовался услугами ООО «Гарант», и, отказавшись от исполнения спорного договора, он имеет право на возврат уплаченных по договору денежных средств. Таким образом, из выше приведенных норм закона следует, что у кредитора возникает обязанность в установленный законом срок возвратить оплаченные заемщиком за дополнительную услугу, предоставляемую в рамках оформления кредита, и по его заявлению денежные средства в случае, если заявление заемщика о возврате денежных средств, адресованное самому исполнителю такой услуги, не будет удовлетворено последним также в установленный законом 7-дневный срок, исчисляемый в рабочих днях.

Требование истца о возврате денежных средств получено адрес Банк» «06» ноября 2024 года, обязательство по возврату возникло «18» ноября 2024 года (по истечении семи рабочих дней со дня получения требования заёмщика), в связи с неисполнением этой обязанности подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами за период с «18» ноября 2024 года по день подачи искового заявления, то есть «12» апреля 2025 года.

«18» ноября 2024 года ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в сумме сумма, удерживал и удерживает их до настоящего дня, и в соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ должен уплатить проценты в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

Период просрочки с «18» ноября 2024 года по «12» апреля 2025 года составляет 146 дней, размер ставки рефинансирования Центробанка на момент подачи искового заявления составляет 21%, таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания на момент подачи искового заявления составляет сумма. Данную сумму ответчик должен возместить потребителю.

Кроме того, у заемщика возникает дополнительная обязанность по уплате процентов с денежных средств в размере сумма, уплаченных по договору (Сертификату № 31700024097 от «11» июля 2024 года), что в конечном итоге увеличивает сумму процентов за пользование кредитом, так как заемщику предоставлена сумма кредита, в которую включена сумма в размере сумма. Поскольку денежные средства в размере сумма, уплаченные по договору (Сертификату № 31700024097 от «11» июля 2024 года) вошли в общую сумму кредитования, то в силу п. 1 ст. 15 ГК РФ, п. 1 ст. 819 ГК РФ, на указанную сумму с даты удержания («18» ноября 2024 года) и на дату подачи настоящего иска («12» апреля 2025 года) включительно (146 дней) начисляются проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 24,18% годовых, в связи с чем ответчик обязан возместить истцу убытки, причиненные истцу-потребителю в виде неправомерно начисленных процентов, списанных из суммы кредита на сумму сумма (сумма х 24,18% / 365) х 146 дней / 100 = сумма).

Также, подлежит компенсации истцу причиненный моральный вред и штраф по Закону о защите прав потребителей, неустойка на основании п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

Истец 29 октября 2024 года направил ответчику требование о возврате потребителю денежных средств в добровольном порядке. Требование было оставлено без удовлетворения.

Таким образом, истец просит суд, взыскать с адрес Банк» в пользу ФИО1:

- уплаченные по договору (Сертификату № 31700024097 от «11» июля 2024 года) денежные средства в размере сумма;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма;

- проценты, уплаченные на общую сумму договора (Сертификата № 31700024097 от «11» июля 2024 года) в размере сумма;

- неустойку в размере сумма;

- компенсацию морального вреда в размере сумма;

- штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме сумма

Определением суда от 24.06.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ООО «Гарант».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика адрес Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо ООО «Гарант» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав представленные материалы дела и доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 11 июля 2024 года между истцом ФИО1 и адрес Банк» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме сумма на 72 месяца под 24,18% годовых.

11 июля 2024 года, при оформлении кредитного договора <***> от «11» июля 2024 года между истцом ФИО1 и ООО «Гарант» был заключен договор (Сертификат № 31700024097 от «11» июля 2024 года).

Цена договора (Сертификата № 31700024097 от «11» июля 2024 года) составляет сумма Денежные средства в размере сумма за счет кредитных денежных средств «11» июля 2024 года перечислены истцом по реквизитам для оплаты договора (Сертификата № 31700024097 от «11» июля 2024 года), согласно счету на оплату № ХПАО0000814 от «11» июля 2024 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 11.07.2024 по 06.08.2024, выданной адрес Банк».

Услуги, предусмотренные договором (Сертификатом № 31700024097 от «11» июля 2024 года), ООО «Гарант» истцу не оказывались.

«09» августа 2024 года истцом ФИО1 в адрес ООО «Гарант» направлено требование о расторжении договора и возврате денежных средства в размере сумма; требование получено «13» августа 2024 года, ООО «Гарант» денежные средства в размере сумма истцу не возвратил.

29 октября 2024 года истцом в адрес адрес Банк» направлено требование о возврате денежных средства в размере сумма; требование получено 06.11.2024 г., денежные средства не возвращены.

По утверждению истца, с требованием о возврате уплаченных денежных средств истец обратился не ранее чем по истечении тридцати календарных дней и не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от услуг к ООО «Гарант». Стоимость вышеуказанной услуги в размере сумма включена адрес Банк» в тело кредита, на данную сумму начисляются проценты по кредиту, при этом истец в письменном виде не выразил согласие на приобретение дополнительной услуги за счет кредитных средств и несмотря на это адрес Банк» без согласия потребителя и за его счет включил типографским способом в условие кредитного договора обязанность по оплате дополнительной услуги. По мнению истца, поскольку истец не воспользовался услугами ООО «Гарант», и, отказавшись от исполнения спорного договора, он имеет право на возврат уплаченных по договору денежных средств. Таким образом, из выше приведенных норм закона следует, что у кредитора возникает обязанность в установленный законом срок возвратить оплаченные заемщиком за дополнительную услугу, предоставляемую в рамках оформления кредита, и по его заявлению денежные средства в случае, если заявление заемщика о возврате денежных средств, адресованное самому исполнителю такой услуги, не будет удовлетворено последним также в установленный законом 7-дневный срок, исчисляемый в рабочих днях.

Сторона ответчика возражала по заявленным исковым требованиям, указывая на то, что истец был должным образом информирован о всех услугах. Исполнителем услуги стоимостью сумма банк не является.

Между тем, суд находит доводы стороны ответчика несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7 в редакции, действующей на момент заключения договора).

Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи (часть 2.9 в редакции, действующей на момент заключения договора).

В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу (часть 2.10 в редакции, действующей на момент заключения договора).

Из материалов делу установлено, что истцом в установленный 30-дневный срок с даты заключения кредитного договора направлено заявление в ООО «Гарант» об отказе от услуги кредитные каникулы (сертификат № 31700024097 от «11» июля 2024 года).

После отказа ООО «Гарант» возвратить денежные средства за услугу, истец подал обращение в адрес адрес Банк» о возврате денежных средств в размере сумма

При этом, истец за получением услуг ни к ООО «Гарант» ни к адрес БАНК» не обращался, указанные лица каких-либо услуг истцу не оказывали, фактических расходов не несли, в связи с чем денежные средства за неоказанные услуги в размере сумма подлежат возврату ответчиком в пользу истца.

Кроме того, суд исходит из того, что в заявление о предоставлении кредита не было указано о предоставлении денежных средств на иные потребительские нужды, т.е. на оплату вышеуказанной услуги (сертификата).

Доводы стороны ответчика об отсутствии обязанности возврата денежных средств за третье лицо, отклоняются судом, поскольку такая обязанность для банка прямо предусмотрена ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку денежные средства в установленный законом срок истцу возвращены не были, суд, проверив расчет истца, признавая его арифметически верным, взыскивает с адрес Банк» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.11.2024г. по 12.04.2025г. в размере сумма

Основания для начисления процентов, начисленных по кредиту судом не установлено, права истца восстановлены возвратом денежных средств, а также взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п.1, 3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Истцом заявлена ко взысканию неустойка за 147 дней просрочки в размере сумма

Суд находит данные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, сумма взыскиваемой неустойки не может превышать сумму основного обязательства, в связи с чем суд взыскивает с адрес Банк» неустойку в размере сумма

Ответчиком ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ не заявлялось.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом степени причиненных нравственных страданий, а также с учетом фактических обстоятельств данного дела, степени вины, суд считает необходимым удовлетворить частично исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, и взыскать с ответчика в пользу истца данную компенсацию, определив ее в размере сумма

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая фактические обстоятельства данного дела, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в порядке ч. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей", с ответчика адрес Банк» в размере сумма

Основания для удовлетворения остальной части иска отсутствуют.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета адрес подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой при подаче иска истец был освобожден, в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 к адрес Банк» о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с адрес Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма, неустойку в сумме сумма, штраф в размере сумма,

В удовлетворении остальной части иска ФИО1 – отказать.

Взыскать с адрес Банк» в доход бюджета адрес гос. пошлину за рассмотрение дела в сумме сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 августа 2025 года.

Судья:С.С. Толоконенко