Решение по делу № 2-1285/2025 от 30.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1285/2025

УИД 22RS0069-01-2025-001667-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Болобченко К.А.,

при секретаре Воровцовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Алтайского отделения №8644 к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Алтайского отделения №8644 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора ... от 10 июля 2024 года, взыскании задолженности по кредитному договору ... от 10 июля 2024 года по состоянию на 18 марта 2025 года в размере 2 086 145 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 899 917 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 179 141 рубль 45 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 146 рублей 71 копейка, неустойка на просроченные проценты – 6 940 рублей 11 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 75 861 рубль 45 копеек, об обращении взыскания на предмет залога в виде комнаты, расположенной по адресу: ///, кадастровый номер ..., установив начальную продажную стоимость в размере 1 409 600 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от 10 июля 2024 года предоставил кредит ФИО1 в сумме 1 900 000 рублей на срок 312 месяцев под 18,8% годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - комнаты, общей площадью 18,7 кв.м., расположенной по адресу: /// кадастровый номер .... Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства. Однако ответчик допустил нарушение обязательств со своей стороны, за период с 10 сентября 2024 года по 18 марта 2025 года задолженность ответчика составила 2 086 145 рублей 38 копеек. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 762 000 рублей, следовательно, начальная продажная стоимость должна составлять 1 409 600 рублей.

Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Алтайского отделения №8644 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 июля 2024 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 900 000 рублей сроком на 312 месяцев с даты фактического предоставления, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 18,8% годовых.

Кредит предоставляется для приобретения комнаты, находящейся по адресу: /// Документ – основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона (п.11 договора).

Согласно п. 18 договора выдача кредита производится путем зачисления на счет ..., после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования (после предоставления кредита).

В п. 13 кредитного договора указано, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 16% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно), за несвоевременное страхование, нарушение сроков по оформлению объекта недвижимости предусмотрена неустойка в размере 1/ 2 процентной ставки, установленной договором.

ПАО «Сбербанк России» взятые на себя обязательства выполнил, предоставил кредит в размере 1 900 000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

10 июля 2024 года между ФИО1 (покупатель) и ФИО2 заключен договор купли-продажи, по условиям которого покупатель приобретает в собственность, продавец продает жилое помещение по адресу: ///

Право собственности ФИО1 на указанное жилое помещение зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 10 июля 2024 года, также зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков.

По состоянию на 18 марта 2025 года задолженность ответчика составляет 2 086 145 рублей 38 копеек, из них: просроченный основной долг – 1 899 917 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 179 141 рубль 45 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 146 рублей 71 копейка, неустойка на просроченные проценты – 6 940 рублей 11 копеек.

Согласно п. 4.3.4 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчику было направлено требование от 13 февраля 2025 года о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, в срок не позднее 17 марта 2025 года, что подтверждается копией требования.

В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Оценив в совокупности исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, поскольку обязательства по оплате ежемесячного платежа не исполнялись ответчиком более трех месяцев, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № ... от 10 июля 2024 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... от 10 июля 2024 года в размере 2 086 145 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 899 917 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 179 141 рубль 45 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 146 рублей 71 копейка, неустойка на просроченные проценты – 6 940 рублей 11 копеек.

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества №2-250224-1680829 от 25 февраля 2025 года рыночная стоимость квартиры №///, расположенной по адресу: /// на 25 февраля 2025 года составляет 1 762 000 рублей.

Поскольку при рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № ... от 10 июля 2024 года, обеспечением исполнения которого является ипотека, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: ///, общей площадью 18,7 кв.м., кадастровый номер ..., с определением способа реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 409 600 рублей (1 762 000 руб.* 80%).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 75 861 рубль 45 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Алтайского отделения №8644 (ОГРН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 10 июля 2024 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1 ФИО8 (паспорт ...).

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Алтайского отделения №8644 задолженность по кредитному договору №... от 10 июля 2024 года по состоянию на 18 марта 2025 года в размере 2 086 145 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 899 917 рублей 11 копеек, просроченные проценты – 179 141 рубль 45 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 146 рублей 71 копейка, неустойка на просроченные проценты – 6 940 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 861 рубль 45 копеек, всего 2 162 006 рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: ///, общей площадью 18,7 кв.м., кадастровый номер ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО10

Определить способ реализации заложенного имущества: жилое помещение, расположенное по адресу: ///, общей площадью 18,7 кв.м., кадастровый номер ..., в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости жилого помещения – в размере 1 409 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.А. Болобченко

Решение в окончательной форме изготовлено 30 мая 2025 года.