Решение по делу № 2-1-759/2023 от 21.09.2023

Дело № 2-1-759/2023

64RS0030-01-2023-001066-31

РЕШЕНИЕ /ЗАОЧНОЕ/

именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ястребовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Токаревой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – Банк, истец, АО «Альфа - Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее по тексту – клиент, ответчик, заемщик) о взыскании денежных средств. В обоснование исковых требований Банк указал, что 24 ноября 2022 года Банк и ответчик ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен № RFML8130S22112300251. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 987 927 рублей 08 копеек.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита на погашение задолженности клиента перед банком №245 от 04 марта 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 987 927 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом – 13,90% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 19 502 рублей 00 копеек.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчета задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» сумма задолженности составляет 1 035 259 рубля 60 копеек, а именно: просроченный основной долг 987 927 рублей 08 копеек; начисленные проценты 45 439 рублей 00 копейки; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 1 893 рублей 52 копеек; несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24 марта 2023 года по 26 июня 2023 года.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № RFML8130S22112300251 от 24 ноября 2022 года: просроченный

основной долг – основной долг 987 927 рублей 08 копеек; начисленные проценты 45 439 рублей 00 копейки; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 1 893 рублей 52 копеек; несанкционированный перерасход 0,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 376 рублей 30 копеек.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» своего представителя не направил. Согласно письменного заявления представителя истца, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений на иск не представил.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

Согласно пункта 1 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пункта 3 статьи 10 ГК РФ при осуществлении гражданских прав разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. На основании статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для донора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями пункта 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотреновозвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование замом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 24 ноября 2019 года Банк и ответчик ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен № RFML8130S22112300251. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 987 927 рублей 08 копеек.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита на погашение задолженности клиента перед банком №245 от 04 марта 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 987 927 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом – 13,9 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 19 502 рублей (л.д. 20).

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, справкой по кредиту, выпиской по счету, Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Из вышеизложенного следует, что, ответчиком ФИО1 до заключения Соглашения получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Соглашения услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Соглашению, а также информация о дополнительных расходах. Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается на указанные условия выдачи кредита в АО "Альфа-Банк". Отсутствие претензий со стороны ФИО1 при заключении Соглашения о кредитовании на получение кредита свидетельствует о его согласии с условиями предоставления кредита.

Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесении иных платежей в погашение долга, кроме тех, которые учтены банком, ответчиком не предоставлено.

Банк выполнил все обязательства в рамках Соглашения надлежащим образом и в полном объеме, строго в рамках действующего законодательства РФ. Таким образом, условия предоставления, использования, возврата кредита, а также иная необходимая информация об услугах Банка в соответствии со статьей 421 ГК РФ закреплены в заключенном между ФИО1 и Банком Соглашении. Кредит наличными – это кредит, предоставляемый на условиях, изложенных а Анкете-заявлении и Общих условиях.

Ответчиком ФИО1 Соглашение заключено без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто, т.е. стороны при заключении Соглашения согласовали предмет договора - получение кредита, и его погашение вместе с процентами за пользование кредитом, ответчик был ознакомлен с условиями Соглашения, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Соглашения услугах: порядке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, полной стоимости кредита и график платежей.

Таким образом, подписав Соглашение о кредитовании, ФИО1 добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля при совершении сделки была направлена именно на заключение кредитного Соглашения с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами, и исполнение им данного обязательства не противоречит закону.

Заключая Соглашение о кредитовании и принимая на себя обязательства по возврату кредита, ответчик ФИО1 должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценить все возможные риски.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства, суд принимает во внимание следующее.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. В связи с этим, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Оценивая доводы истца, доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, суд находит требования АО «Альфа-Банк» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу статьи 88 ГПК РФ состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 13 376 рублей 30 копеек, что подтверждается платежным поручением № 18055 от 28 июля 2023 года. Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1959 рублей 32 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Ртищевским ГРОВД <адрес>, код подразделения 642-038, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ОГРН: <***>, задолженность по Соглашению о кредитовании № RFML8130S22112300251 от 24 ноября 2022 года: просроченный основной долг – основной долг 987 927 рублей 08 копеек; начисленные проценты 45 439 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 1 893 рублей 52 копеек; несанкционированный перерасход 0,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 376 рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2023 года.

Судья подпись