УИД 29RS0004-01-2022-000440-72
Дело № 2-622/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 08 сентября 2022 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Образцовой З.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам ФИО2 – ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Виноградовский районный суд Архангельской области с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в солидарном порядке (л.д. 5-6).
Определением Виноградовского районного суда Архангельской области от 01.06.2022 исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 2-4).
Определением Виноградовского районного суда Архангельской области от 15.07.2022 гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Бобровский районный суд Воронежской области (л.д. 122-123).
Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 22.08.2022 вышеуказанное гражданское дело принято к производству суда (л.д. 138-141).
Как следует из искового заявления, 04.09.2019 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 подписано Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику на следующих условиях:
- сумма кредита: 1 000 000 рублей 00 копеек;
- цель кредита: для целей развития бизнеса;
- проценты за пользование кредитом: 17 % годовых;
- размер комиссионных платежей: 0 (ноль) рублей;
- дата выдачи кредита: 04.09.2019;
- дата возврата кредита: 04.09.2023;
-тип погашения кредита: аннуитетные платежи.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 подписаны индивидуальные условия Договора поручительства <***>/1 от 04.09.2019, согласно которому поручитель обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (пп. 1-4 Договора поручительства).
Реализуя свое право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору Банк обратился с требованиями о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Однако указанные требования банка до настоящего времени исполнены не были, задолженность не погашена.
Согласно прилагаемому к настоящему заявлению расчету по состоянию на 23.05.2022, задолженность заемщика по кредитному договору от 04.09.2019 <***> составляет 730 455 рублей 07 копеек, в том числе:
просроченный основной долг – 622 243 рубля 10 копеек;
просроченные проценты за кредит – 101 242 рубля 56 копеек;
неустойка – 6 969 рублей 41 копейка.
Как следует из представленного расчета задолженности по кредитному договору непрерывно имеется просроченная задолженность, поскольку платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов в установленные сроки не вносятся.
В ходе проведения банком мероприятий по урегулированию проблемной задолженности без обращения в суд установлено, что поручитель ФИО2 умерла .
Просят суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 04.09.2019 <***> в размере 730 455 рублей 07 копеек;
взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО Сбербнак расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 505 рублей 00 копеек (л.д. 5-6).
Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 22 августа 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечен ФИО4 (л.д. 138-141).
Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России», надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляло, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО10 просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6, 157-158, 159).
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, своего представителя в судебное заседание не направил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил (л.д. 151-152).
Ответчик ФИО3, надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, своего представителя в судебное заседание не направила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил (л.д. 153-154, 155-156).
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований на предмет спора, ФИО4, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, своего представителя в судебное заседание не направил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил (л.д. 150).
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несут адресаты.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
04 сентября 2019 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключено соглашение о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит Доверие» <***> от 04.09.2019, согласно которому заемщик подтверждает, что готов получит кредит в Публичном акционерном общества «Сбербанк России» на счет , открытый в ПАО СБЕРБАНК на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания заявления, по форме банка на следующих условиях:
сумма кредита – 1 000 000 (один миллион) рублей;
цель кредита – для целей развития бизнеса;
проценты за пользование кредитом – 17 процентов годовых;
размер комиссионных платежей – 0 (ноль) рублей;
дата выдачи кредита – 04 сентября 2019 года;
дата возврата кредита – 02 сентября 2022 года;
тип погашения кредита – аннуитетные платежи.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с договором поручительства <***>/1 от 04.09.2019 (л.д. 21-22).
04 сентября 2019 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства <***>/1, согласно которому поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1, всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков <***> от 04.09.2019, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями кредитования заемщика, опубликованными на официальном сайте банка в сети Интернет и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора:
сумма кредита – 1 000 000 (один миллион) рублей;
проценты за пользование кредитом – 17 процентов годовых;
целевое назначение кредита – для целей развития бизнеса;
тип погашения кредита – аннуитетными платежами;
дата платежа – ежемесячно 04 каждого месяца;
дата возврата кредита – 02 сентября 2022 года;
размер комиссионных платежей – 0 (ноль) рублей;
неустойка за несоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Неустойка на несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 23-24).
Дополнительным соглашением № 1 к Кредитному договору <***> от 04.09.2019, заключенному 04 мая 2020 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, изменена дата возврата кредита и уплаты процентов, а именно кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей 00 копеек на срок по 03.03.2023, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с 06.05.2020 по 04.09.2020 (включительно). В период с 06.05.2020 по 04.09.2020 заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0 % от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения оплачиваются заемщиком в очередную дату платежа по кредиту. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты (далее Отложенные проценты) уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с 05.10.2020.
Сумма отложенных процентов указана в Графике платежей (Приложение 1), являющегося неотъемлемой частью Дополнительного соглашения (л.д. 17).
Дополнительным соглашением № 1 к Договору поручительства <***>/1 от 04.09.2019, заключенному 04 мая 2020 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, абзац 1 пункта 2 Договора поручительства изложен в следующей редакции: поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 1 000 000 (один миллион) рублей 00 копеек; срок возврата кредита: 03.03.2023; проценты за пользование кредитом по ставке 17 (семнадцать) процентов годовых. Отсрочка по основному долгу предоставляется на 6 месяцев с 06.05.2020 по 04.09.2020 (включительно). В период с 06.05.2020 по 04.09.2020 заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0 % от ежемесячного начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения оплачиваются заемщиком в очередную дату платежа по кредиту. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с 05.10.2020. Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 6 месяцев с 06.05.2020 по 04.09.2020 (включительно) с долей уплаты 0 % от суммы начисленных процентов на дату платежа (л.д. 15).
Дополнительным соглашением № 2 к Кредитному договору <***> от 04.09.2019, заключенному 25 января 2021 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, изменена дата возврата кредита и уплаты процентов, а именно кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей 00 копеек на срок по 04.09.2023, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 5 месяцев с 04.02.2021 по 04.06.2021 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 04.02.2021 по 04.06.2021 (включительно) с долей уплаты 0 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с 05.07.2021.
Сумма отложенных процентов указана в Графике платежей (Приложение 1), являющегося неотъемлемой частью Дополнительного соглашения (л.д. 19).
Дополнительным соглашением № 2 к Договору поручительства <***>/1 от 04.09.2019, заключенному 25 января 2021 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, абзац 1 пункта 2 Договора поручительства изложен в следующей редакции: поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 1 000 000 (один миллион) рублей 00 копеек; срок возврата кредита: 04.09.2023; проценты за пользование кредитом по ставке 17 (семнадцать) процентов годовых. Отсрочка по основному долгу предоставляется на 5 месяцев с 04.02.2021 по 04.06.2021 (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 5 месяцев с 04.02.2021 по 04.06.2021 (включительно) с долей уплаты 0 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями в дату платежа, начиная с 05.07.2021 (л.д. 16).
Как следует из Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с 10 июля 2017 года), заключение Договора между Банком и заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 3.3 Общих условий кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, процентов (включительно) без начисления неустойки.
При этом если Дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.
Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный Заемщиком тип погашения кредита указывается в Заявлении.
Пунктом 4.1 условий предоставления кредита предусмотрено, что перечисление кредита производится при отсутствии просроченной задолженности по процентам и другим платежам Заемщика перед Банком, в т.ч. кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий и/или договорам поручительства и/или договорам о предоставлении банковских гарантий/контргарантий/ поручительств. Если счет Заемщика, указанный в Заявлении, открыт в Банке до 20.05.2010., выдача кредита производится после предоставления акцепта о праве Банка на списание средств в погашение срочной/просроченной задолженности по Договору со счета Заемщика, указанного в Заявлении.
По требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, заемщик обязан возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 6.5 Условий кредитования (п. 7.6) (л.д. 38-44).
Согласно Общим условиям договора Поручительства (условия действуют по договорам, заключенным с 10 июля 2017 года), заключение договора поручительства между банком и поручителем осуществляется путем присоединения поручителя к настоящим условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Поручителем в структурном подразделении Банка Индивидуальных условий Поручительства.
Согласно пункту 3.1 Общих условий погашения задолженности заемщиком по кредитному договору, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, реквизиты которого указаны в Индивидуальных условиях поручительства, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанных в Индивидуальных условиях Поручительства с учетом нижеперечисленного:
Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату, указанную в Индивидуальных условиях Поручительства как Дата платежа, и в дату окончательного погашения кредита, указанную в Индивидуальных условиях Поручительства как Дата возврата кредита. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита.
Поручитель уведомлен и согласен с правом Банка в одностороннем порядке по своему усмотрению производить:
- увеличение/уменьшение действующей процентной ставки (значения процентной ставки) по Кредитному договору, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решения по изменению ключевой ставки, с уведомлением об этом Заемщика, а также Поручителя, без оформления этого изменения дополнительным соглашением к Кредитному договору;
-изменение размера неустойки и/или установление периода времени, в течение которого неустойка не взимается. Изменение размера неустойки и/или установление периода времени, в течение которого неустойка не взимается.
Указанные изменения вступает в силу через 30 (Тридцать) календарных дней с даты отправления уведомления Банком, если в уведомлении не указана иная дата вступления изменения в силу (п. 3.3).
В соответствии с Договором поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по Кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности Кредитного договора или признании Кредитного договора незаключенным (п. 4.1).
Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.
Поручитель подтверждает и гарантирует, что на дату заключения Договора поручительства Поручитель не отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (как эти термины определены в федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), а также, что заключение Договора не повлечет ущемление каких-либо интересов кредиторов Поручителя и/или иных третьих лиц.
Срочные обязательства Заемщика могут быть исполнены по инициативе и за счет средств Поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления Заемщика Просроченные обязательства Заемщика могут быть исполнены Банком без распоряжения и уведомления Поручителя, за счет средств, находящихся на счете (ах) Поручителя, к которому (ым) оформлено (ы) предварительное(ые) поручение(я) Банку. Поручитель также дает согласие отвечать за неисполнение обязательств по Кредитному договору наследниками Заемщика в полном объеме обязательств (п. 4.2) (л.д. 33-37).
04.09.2019 указанная в договоре сумма кредита 1 000 000 рублей была зачислена на банковский счет, открытый на имя заемщика у кредитора, в целях исполнения обязательств по кредиту (л.д. 47).
В этот же день поручителем ФИО2 подписано поручение на перечисление денежных средств со счета (ов) вклада (ов) для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по Кредитному договору <***> от 04.09.2019 (л.д. 46).
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Указанные требования законодательства при заключении кредитного договора соблюдены, договор между сторонами заключен в надлежащей форме, в связи с чем, суд признает его основанием для возникновения у сторон соответствующих прав и обязанностей.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
То же право кредитора предусмотрено п. 6.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (л.д. 42).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Факты заключения кредитного договора между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 и передачи по нему денежных средств заемщику ФИО1, подтвержденные истцом вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиками не оспариваются.
Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Как следует из расчета цены иска по договору от 04.09.2019 <***>, заключенному с Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и карточки движений средств по кредиту с 04.09.2019 по 14.04.2022 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась ссудная задолженность (л.д. 25-26, 49-50).
Согласно расчету задолженности и расчета цены иска по договору, задолженность по кредитному договору <***> от 04.09.2019 по состоянию на 23.05.2022 составляет 730 455 рублей 07 копеек, в том числе:
просроченный основной долг – 622 243 рубля 10 копеек;
просроченные проценты за кредит – 101 242 рубля 56 копеек;
неустойка – 6 969 рублей 41 копейка (л.д. 48).
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя ФИО2 правомерны.
ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-СИ , выданным , запись акта о смерти ) (л.д. 32), в связи с чем, перестали исполняться обязательства по возврату кредита.
В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно материалам наследственного дела к имуществу ФИО2, умершей , предоставленным нотариусом нотариальной палаты Воронежской области нотариального округа Бобровского района Воронежской области ФИО5, с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратился наследник по закону первой очереди сын умершей ФИО1 ФИО8.
Наследственное имущество, состоит из:
земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу:
прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе Сбербанк и любого другого имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось (л.д. 96).
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 1152-1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Производство по делу в случае смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, подлежит прекращению лишь в том случае, если спорное правоотношение не допускает правопреемство.
Между тем, согласно абзаца 6 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае смерти поручителя правоотношение правопреемство допускает.
Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего; с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Как следует из содержания указанной нормы, смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают возможность прекращения поручительства.
Общие основания прекращения обязательств установлены статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 418 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность поручителя отвечать за исполнение заемщиком обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью поручителя и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации также не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ, п. 35 Пленума). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ).
В случае смерти поручителя либо объявления его умершим обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ, п.37 Постановления Пленума).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Сын умершей ФИО2 – ФИО4 08.04.2022 отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после умершей ФИО2 (л.д. 97).
Наследник по закону – дочь наследодателя ФИО3, надлежаще извещенная нотариусом об открытии наследства после смерти матери ФИО9 в наследство не вступила (л.д. 112).
При таких обстоятельствах, по состоянию на 07.09.2022 ФИО1 является единственным наследником и надлежащим ответчиком по делу, а ФИО3, является ненадлежащим ответчиком по делу и в удовлетворении исковых требований к ней следует отказать.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что правопреемник поручителя ФИО6 и должник ФИО1 совпали в одном лице, а следовательно, он является надлежащим ответчиком по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам ФИО2 – о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования и должен отвечать по вышеназванному обязательству.
14 марта 2022 года истцом в адрес ФИО1 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору <***> от 04.09.2019, которое оставлено ответчиком без ответа (л.д. 53).
Согласно адресной справке ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, ФИО6, года рождения, место рождении , снята с регистрационного учета по месту жительства с 23.12.2021 по адресу: связи со смертью (л.д. 100).
Исходя из свидетельства по праве на наследство по закону от 30.09.2016, ФИО2, года рождения унаследовала за умершим ФИО7, земельный участок, общей площадью 3 043 кв.м, расположенный по адресу: , кадастровый , кадастровой стоимостью 311 329 рублей 33 копейки и жилой дом, общей площадью 55,5 кв.м., расположенный по адресу: , кадастровый , кадастровой стоимостью 436 696 рублей 20 копеек (л.д. 101).
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества ФИО2, принятого их наследником ФИО1 превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.
Стоимость наследственного имущества ответчиком ФИО1 в настоящее время не оспорена, иных сведений, в том числе о рыночной стоимости данного имущества, ответчиками суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 04.09.2019 <***> в размере 730 455 рублей 07 копеек, из которых просроченный основной долг – 622 243 рубля 10 копеек; просроченные проценты за кредит – 101 242 рубля 56 копеек; неустойка – 6 969 рублей 41 копейка.
В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
При этом, суд, в отличии от органов исполнительной власти, контролирующих и надзорных органов не наделен правом проведения проверок, самостоятельного сбора доказательств по делу, в целях принятия законного, обоснованного и справедливого решения.
В связи с этим, судом ответчикам разъяснялся предмет доказывания по данному делу, возможность заявления ходатайств об истребовании дополнительных доказательств, а также его обязанность доказать те обстоятельства на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, о чем указывалось в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, и ему и его представителю предоставлялась возможность реализации своих прав.
Доказательств того, что заемщиком ФИО1 и поручителем ФИО2 обязательства по кредитному договору от 04.09.2019 <***> исполнялись надлежащим образом суду не представлено.
На основании ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ПАО «Сбербанк» заявлялись исковые требования на сумму 730 455 рублей 07 копеек, которые удовлетворены судом в полном объеме, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика будет равна 10 505 рублей 00 копеек, уплаченная истцом при обращении с иском в суд согласно платежному поручению № 379246 от 25.05.2022 (л.д. 8).
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 505 рублей 00 копеек.
Определением Виноградовского районного суда Воронежской области от 01.06.2022 приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на имуществу, принадлежащего ФИО1, и ФИО3 в общей сумме 730 455 рублей 07 копеек.
С учетом того, что ФИО3 признана судом ненадлежащим ответчиком по делу, меры по обеспечению иска, в виде наложения ареста на принадлежащее ей имущество подлежат отмене.
Вместе с тем, меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, подлежат сохранению до исполнения данного решения.
Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, года рождения, место рождения , зарегистрированному по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 117997, <...>, задолженность по кредитному договору <***> от 04.09.2019, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, поручителем по которому являлась ФИО2 в размере 730 455 (семьсот тридцать тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 07 копеек, в том числе:
просроченный основной долг – 622 243 (шестьсот двадцать две тысячи двести сорок три) рубля 10 копеек;
просроченные проценты за кредит – 101 242 (сто одна тысяча двести сорок два) рубля 56 копеек;
неустойка – 6 969 (шесть тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 41 копейка.
Взыскать с ФИО1, года рождения, место рождения , зарегистрированному по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН <***>, ИНН <***>, юридический адрес: 117997, <...>, государственную пошлину в размере 10 505 (десять тысяч пятьсот пять) рублей 00 копеек.
В удовлетворении исковых требований к ФИО3, - отказать.
Меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, принадлежащего ФИО3, принятые определением Виноградовского районного суда Архангельской области от 01 июня 2022 года, - отменить.
Меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, принадлежащего ФИО1, принятые определением Виноградовского районного суда Архангельской области от 01 июня 2022 года, - сохранить до исполнения решения суда.
Копию мотивированного решения суда направить в трехдневный срок сторонам.
Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Ю. Сухинин
Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2022 года.