Дело 2-6079/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2022 года <адрес>
Нижегородский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Щипковой М.А., при секретаре судебного заседания Андреяновой В.А., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО СК «Россгострах» о взыскании страхового возмещения по договору К.,
установил:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору К., указав в обоснование заявленных требований следующее.
ДД.ММ.ГГГГ по адресу: г.Н.Новгород, <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «Renault» государственный регистрационный номер <***>, принадлежащего истцу на праве собственности и автомобиля «Chery» государственный регистрационный номер <***>, находящийся под управлением ФИО4
В результате данного ДТП автомобиль истца получил механические повреждения. Виновным в ДТП признан водитель ФИО4, что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.
Автомобиль истца был застрахован в ПАО СК «Росгосстрах» по полису К. 000001908 от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен отказ в выплате страхового возмещения по причине того, что застрахованы только риски «Конструктивная гибель», а она не наступила.
ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия с приложением экспертного заключения ООО «Эксперт-НН» №.
ДД.ММ.ГГГГ истцом получено письмо о выборе варианта выплаты страхового возмещения и возможности передачи автомобиля в страховую компанию на основании п.5 ст.10 «Закона об организации страхового дела в РФ» в страховую компанию для получения полной суммы страхового возмещения.
ДД.ММ.ГГГГ истцу было выплачено страховое возмещение в сумме 381 183 рубля 20 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ истцом было написано заявление о доплате страхового возмещения в полном объеме и принятии годных остатков ТС.
ДД.ММ.ГГГГ автомобиль истца был снят с регистрационного учета, для передачи его страховщик.
ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено заявление с приложением доказательств снятия автомобиля истца с учета.
ДД.ММ.ГГГГ истцом написано заявление о выплате полной суммы страхового возмещения с принятием годных остатков автомобиля Renault» государственный регистрационный номер <***>.
ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в доплате страхового возмещения и принятии годных остатков.
Полагает, что до настоящего времени истцу не доплачено страховое возмещение в размере 663 816 рублей 80 копеек, поскольку страховая сумма по данному договору составила 1 045 000 рублей, а стоимость выплаченного страховой компанией страхового возмещения составила 381 183 рубля 20 копеек.\
На основании изложенного просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 663 816 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в соответствии с действующим законодательством.
Истец в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом.
Представитель истца в ходе судебного заседания исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика в ходе судебного заседания просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам, изложенным в возражениях.
Третьи лица, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ и мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав позицию представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
В соответствии с преамбулой Закона РФ "О защите прав потребителей" спорные правоотношения подпадают под предмет регулирования этого Закона, поскольку одной из сторон правоотношений выступает гражданин, использующий услуги по страхованию исключительно для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация, оказывающая эти услуги по договору.
В соответствии с п. 2,3,4 ст.3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом N 4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязательствах сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
При этом согласно п. 2 данной статьи по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства. Срок действия договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Неотъемлемыми условиями данного договора являются правила добровольного страхования транспортных средств №, а также программа «ФинКаско З.». С условиями договора, правилами страхования истец был ознакомлен и против данных условий не возражал, о чем свидетельствует собственноручная подпись страхователя в полисе страхования.ДД.ММ.ГГГГ по адресу: г.Н.Новгород, <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля «Renault» государственный регистрационный номер <***>, принадлежащего истцу на праве собственности и автомобиля «Chery» государственный регистрационный номер <***>, находящийся под управлением ФИО4
В результате данного ДТП автомобиль истца получил механические повреждения. Виновным в ДТП признан водитель ФИО4, что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен отказ в выплате страхового возмещения по причине того, что застрахованы только риски «Конструктивная гибель», а она не наступила.
ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия с приложением экспертного заключения ООО «Эксперт-НН» №.
В соответствии с п.10.1 Правил добровольного страхования страхователь обязан предоставить страховщику наряду с заявлением все необходимые документы, подтверждающие причины и обстоятельства и размер заявленного убытка (в зависимости от характера произошедшего события), указанные в настоящих правилах страхования. Не предоставление таких документов дает страховщику право отказать в выплате возмещения в части убытка, не подтвержденного документально.
Поскольку экспертное заключение, подтверждающее конструктивную гибель транспортного средства было предоставлено истцом одновременно с претензией, суд приходит к выводу, что последний документ, подтверждающий заявленное событие был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.5.4 Условий страхования по страховому продукту «ФинКаско З.» решение о признании случая страховым или отказе в выплате принимается в течение 20 рабочих дней после получения последнего из запрашиваемых Страховщиком документов.
После предъявления истцом всех необходимых документов для признания страхового случая ДД.ММ.ГГГГ истцу в течение 20 календарных дней было принято решение о выплате страхового возмещения, денежные средства были перечислены истцу ДД.ММ.ГГГГ в сумме 381 183 рубля 20 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ истцом было написано заявление о доплате страхового возмещения в полном объеме и принятии годных остатков ТС.
ДД.ММ.ГГГГ автомобиль истца был снят с регистрационного учета, для передачи его страховщик.
ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено заявление с приложением доказательств снятия автомобиля истца с учета.
ДД.ММ.ГГГГ истцом написано заявление о выплате полной суммы страхового возмещения с принятием годных остатков автомобиля «Renault» государственный регистрационный номер <***>.
ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в доплате страхового возмещения и принятии годных остатков.
Истец полагает, что ему не была доплачена сумма страхового возмещения 663 816 рублей 80 копеек. (1045000 рублей -381183,20 рублей, где 1 045 000 рублей - страховая сумма, 381 183,20 –выплаченное страховое возмещение).
В силу ч.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с ч.1,2 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;
В соответствии с п.4.1 Условий страхования «ФинКаско З.» страховая сумма определяется в размере равном остатку задолженности страхователя по основному долгу по кредитному договору, заключенному между страхователем и банком в целях приобретения транспортного средства.
В приложении № к договору страхования страховая сумма для 9 месяца действия полиса страхования составила 785 183 рублей 20 копеек. Таким образом, расчет страхового возмещения подлежащего выплате истцу следует исчислять от суммы страхового возмещения 785 183 рублей 20 копеек.
Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса РФ и Закона об организации страхового дела не содержат.
Из обстоятельств дела следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течении действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.
В соответствии с п.6.1 Условий страхования по страховому случаю продукт «ФинКаско З.»,- выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» производится в размере страховой суммы, действовавшей на дату наступления страхового случая без учета пропорционального отношения страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства. При этом годные остатки остаются в собственности Страхователя (Выгодоприобретателя).
Стоимость годных остатков ТС была определена уполномоченной организацией по направлению страховщика путем проведения специализированных торгов и составила 404 000 рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу, что истцу обоснованно было выплачено страховое возмещение в размере 381 183 рублей 20 копеек (785 183,20- 404 000 рублей, где 785 183,20 рублей - размер страховой суммы, 404 000 рублей - стоимость годных остатков).
Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Росгосстрах» полностью исполнило свои обязательства по выплате страхового возмещения, оснований для взыскания страхового возмещения в ином размере суд не усматривает.
Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО3 (паспорт 2210 №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> г.Н.Новгорода ДД.ММ.ГГГГ) к ПАО СК «Росгосстрах» (ОГРН <***>, ИНН <***>), отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья М.А.Щипкова