Решение по делу № 2-2408/2022 от 26.12.2022 | Муромский городской суд (Владимирская область)

Дело № 2-2408/2022

УИД 33RS0014-01-2022-003206-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи

Петрухина М.В.

при секретаре

ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер) от 24.04.2018 г., заключенному между АО Банк «Советский» и ФИО2, в размере ***., из которых: ***. – основной долг, ***. – проценты за пользование кредитом за период с 29.06.2018 по 06.10.2022, проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых, начисляемых на остаток основного долга с 07.10.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины *** обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер), цвет – красный, паспорт транспортного средства (номер), дата выдачи - 07.12.2009 г., путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что между АО Банк "Советский" и ФИО2 заключен смешанный кредитный договор на приобретение автомобиля от (номер) от 24.04.2018 г. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка (далее – Общие условия) посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) (далее – Индивидуальные условия). Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к общим условиям.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере ***. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 28.04.2020 и уплатить проценты в размере 21% годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 24 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер), цвет – красный, паспорт транспортного средства (номер) дата выдачи - 07.12.2009 г., номер двигателя (номер)

Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передается в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий составляет ***

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18, 21 Индивидуальных условий зачислением 28.04.2018 денежных средств в размере ***. на расчетный счет ответчика и последующим перечислением 28.04.2018 денежных средств в размере ***. на чет продавца автомобиля, и последующим перечислением 03.05.2018 в размере *** оплата за присоединение кредитного договора к программе страхования (Пакет 2), в размере *** оплата по программе «Оптима» ООО «АвтоАсистанс», на основании выраженного в Индивидуальных условиях согласия ответчика.

Права требования к ответчику уступлены Банком АО «Автовазбанк» по договору уступки прав (требований) от 28.06.2018 N 01/2018. В дальнейшем права требования к ответчику АО «Автовазбанк» уступлены Агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25.12.2018 N 2018-0955/8. По состоянию на 06.10.2022 размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составил ***., в том числе основной долг – *** проценты за период с 29.06.2018 по 06.10.2022 – ***

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен по месту регистрации по месту жительства, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч.ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств

Судом установлено, что между АО Банк "Советский" и ФИО2 заключен смешанный кредитный договор на приобретение автомобиля от (номер) от 24.04.2018 г. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка (далее – Общие условия) посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) (далее – Индивидуальные условия). Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к общим условиям.

Во исполнение условий договора, Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере ***. Факт получения кредита в указанном размере ответчиком не оспаривается.

Заемщик ФИО2 обязался вернуть сумму кредита и выплатить проценты за пользование кредитом на условиях, установленных договором.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, предусмотрены пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик ФИО2 обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом также установлено, что 28.06.2018 между АО Банк "Советский" и АО «АВТОВАЗБАНК» заключен договор об уступке прав (требований) N 01/2018, по которому к последнему перешло право требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору (номер) заключенному между АО Банк "Советский" и ФИО2, что подтверждается договором об уступе прав (требований) от 28.06.2018 с выпиской из приложения N к Договору.

25.12.2018 между АО «АВТОВАЗБАНК» и Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" был также заключен договор уступки заложенных прав требования N 2018-0955/8, в соответствии с которым АО АВТОВАЗБАНК уступил Агентству права требования по договорам, в том числе по кредитному договору (номер), заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки заложенных прав требования N 2018-0955/8 с выпиской из приложения к Договору.

17.08.2020 истцом в адрес ответчика направлялась досудебная претензия, в которой сообщалось о задолженности по договору по состоянию на 17.08.2020, размер которой составляет *** в том числе ***. - размер основного долга, ***. - сумма процентов, и предлагалось в срок до 05.10.2020 оплатить указанную задолженность. Также в данной претензии указывались реквизиты, по которым необходимо перечислять денежные средства, и разъяснялось, что в случае неуплаты задолженности в указанный срок, Агентство будет обращаться в суд с иском о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом по день фактического возврата, неустоек за нарушение сроков возврата долга и уплаты процентов.

Указанная претензия ответчиком осталась без ответа.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 06.10.2022 размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составил *** в том числе основной долг – *** проценты за период с 29.06.2018 по 06.10.2022 – ***

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным и основанным на положениях заключенного сторонами договора. Доказательств обратного, в том числе, отсутствия задолженности, а также контррасчета задолженности, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, приходит к выводу о том, что заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по договору и по состоянию на 06.10.2022 у него перед истцом имеется задолженность по договору в размере *** состоящая из указанных выше сумм.

ФИО2 не представлено доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для него вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что он был лишена возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что он при заключении договора не мог повлиять на его условия.

Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 обязательств по смешанному договору N 20001831-18/1244 от 24.04.2018 г., в связи с чем непогашенная задолженность по кредиту подлежит взысканию с заемщика, поскольку заемщик установленные договором обязательства по возврату кредита не выполняет.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение указанной нормы права не представлено доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору.

На основании указанных исследованных доказательств, в допустимости и достоверности которых сомнений не возникает, суд считает, что имеется достаточно оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика ФИО2. задолженности в размере ***., из которых: ***. – основной долг, *** – проценты за пользование кредитом за период с 29.06.2018 по 06.10.2022.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга из расчета 25 процентов годовых, начиная с 07.10.2022 по день фактического возврата суммы основного долга.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО2, а именно транспортное средство - автомобиль марки 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер) цвет – красный, паспорт транспортного средства (номер), дата выдачи - 07.12.2009 г., путем продажи с публичных торгов.

Поскольку в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества - транспортным средством: автомобиль марки 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер), цвет – красный, паспорт транспортного средства (номер) дата выдачи - 07.12.2009 г., ответчиком исполняются ненадлежащим образом, договором предусмотрено обращение взыскания на имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, а также учитывая, что нарушения сроков внесения платежей были допущены ответчиком ФИО2 более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению в полном объеме. При этом суд считает необходимым определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 13 546 руб., уплаченная при подаче иска, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина (номер)) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (номер) от 24.04.2018 г., заключенному между АО Банк «Советский» и ФИО2, в размере ***., из которых: ***. – основной долг, *** – проценты за пользование кредитом за период с 29.06.2018 по 06.10.2022, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины ***

Взыскивать с ФИО2 (паспорт гражданина (номер)) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых, начисляемых на остаток основного долга (по состоянию на 06.10.2022 в размере ***.), с 07.10.2022 по дату погашения задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно:

- автомобиль марки 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) (номер), цвет – красный, паспорт транспортного средства (номер), дата выдачи - 07.12.2009 г., путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 9 января 2023 года

Председательствующий М.В. Петрухин