Дело № 2-1717/2022 7 июня 2022 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ
в составе председательствующего судьи Черкасовой И.В.,
при секретаре Ящук К.А.,
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании долга по кредитному договора умершего заемщика ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в Магаданский городской суд Магаданской области с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, ФИО2.
В обоснование требований указали, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно преамбуле индивидуальных условий Кредитного договора заемщик, подписывая индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». В соответствии с пунктами 1-4 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составляет 581 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 12,9 % годовых, срок возврата кредита 81 месяц с даты фактического предоставления. Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной п. 3.1 Общих условий кредитования.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.
Жизнь заемщика по данному кредитному обязательству не была застрахована.
По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам 5 174 руб. 49 коп., задолженность по кредиту 143 384 руб. 37 коп., итого общая задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 148 558 руб. 86 коп.
По имеющейся у Банка информации родственниками заемщика являются ФИО1 (супруга), ФИО2 (отец).
Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах открыто в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк находятся денежные средства в сумме 67 932 руб. 92 коп. Согласно заявления на получение кредита заемщик был зарегистрирована и проживала по адресу г. Магадан, .
Указывает, что Банк не имеет возможности самостоятельно получить информацию о наследственном имуществе и наследниках умершего заемщика от нотариуса и иных государственных органов.
На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.1150,1115,1112,1175,1153 Гражданского кодекса РФ, истец просил суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 148 558 руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 171 руб. 18 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик - ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчик против рассмотрения дела без участия представителя истца, ответчика не возражала.
Таким образом, с учетом мнения ответчика, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Ответчик в судебном заседании против удовлетворения иска не возражала, однако указала, что ФИО3 являлся ее супругом. О кредите знала, платили вместе с мужем. ДД.ММ.ГГГГ попала в ДТП. В течение месяца провела в коме. Когда вышла из комы, родственники молчали о том, что супруг умер. Лишь только в октябре 2021 г. когда по состоянию здоровья была положительная динамика, родственники сказали, что супруг умер. Кроме того указала, что кредитные обязательства оплачивает, не оплачивала только тогда когда находилась в больнице. В подтверждение представила оригиналы заявлений о переводе денежных средств и чек-ордера об оплате кредитных обязательств. Кроме того, представила справку о задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подписанная и скрепленная печатью уполномоченным работником ПАО «Сбербанк России», из которой следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 224 руб. 63 коп. Не возражала, против удовлетворения исковых требований в части взыскания с нее 69 224 руб. 63 коп.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего дела и письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно положениям п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ).
Как установлено ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено п. 1, 2 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №. На основании данного кредитного договора истец выдал ответчику (заемщику) кредит в размере 581 000 руб. 00 коп. на срок 81 месяц под 12,9% годовых.
Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях.
Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора номером договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).
Пунктом 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит установлено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
Размер аннуитетного платежа в размере 10 779 руб. 45 коп. определен в п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита то есть 4 число.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В соответствии с п. 17 кредитного договора денежные средства в размере 581 000 руб. 00 коп. Банком были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет ответчика №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет: по процентам 5 174 руб. 49 коп., задолженность по кредиту 143 384 руб. 37 коп., итого общая задолженность по договору составляет 148 558 руб. 86 коп.
Между тем, ответчиком ФИО1 представлены оригиналы заявлений о переводе денежных средств и чек-ордера об оплате кредитных обязательств – от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 руб.
Кроме того ответчиком представлена справка о задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подписанная и скрепленная печатью уполномоченным работником ПАО «Сбербанк России», из которой следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 224 руб. 63 коп., в том числе по процентам 811 руб. 33 коп., задолженность по кредиту 68 413 руб. 30 коп.
Таким образом, судом установлено, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 224 руб. 63 коп.
Расчет сумм задолженности проверен судом, соответствует требованиям ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС мэрии г. Магадана составлена запись акта о смерти №, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ДВ № от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями отдела ЗАГС мэрии города Магадана от ДД.ММ.ГГГГ.
Положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
В этой связи такое обязательство не прекращается смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1100 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно разъяснений, данных в п. 34, 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
При этом в п. 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ указано, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя
На основании ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Как следует из материалов наследственного дела № наследником, принявшими наследственное имущество умершего ФИО3, является его супруга ФИО1, которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство.
Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
Таким образом, к ответчику, как к наследнику умершего заемщика по кредитному договору ФИО3 после принятия наследства перешли долги умершего наследодателя.
В связи с чем, по мнению суда, надлежащим ответчиком по делу является ФИО1, с которой подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
Оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику – ФИО2 не имеется.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на следующее имущество:
- автомобиль, марки , госномер в том числе ? доли в праве в общем имуществе супругов.
- денежных вкладов хранящихся в ПАО «Сбербанк России» на счетах №№, 40№.
Согласно сведениям представленным нотариусом нотариального округа г. Магадана стоимость наследственного имущества составляет: на автомобиль марки , госномер рыночная стоимость - 448 000 руб.
По сведениям ПАО «Сбербанк России» остаток по счету 40№. составляет - 67 932 руб. 92 коп.
Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику имущества явно превышает размер задолженности по кредитному договору.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 69 224 руб. 63 коп. и отказе в оставшейся части исковых требований ввиду ее оплаты ответчиком.
Также истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии правовых и фактических оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно положениям ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из представленного истцом в материалы дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 4 171 руб. 18 коп.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 2 276 руб. 74 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании долга по кредитному договора умершего заемщика ФИО3, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах и за счет стоимости наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 69 224 руб. 63 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 276 руб. 74 коп., а всего взыскать 71 501 (семьдесят одна тысяча пятьсот один) руб. 37 коп., отказав в удовлетворении остальной части требований.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании долга по кредитному договора умершего заемщика ФИО3 – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить день составления мотивированного решения суда (с учетом выходных дней) – ДД.ММ.ГГГГ
Судья И.В. Черкасова