Дело № 2-283/2025
51RS0017-01-2025-000228-02
Мотивированное решение составлено 07.04.2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 апреля 2025 года п. Никель
Печенгский районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Гриних А.А.,
при секретаре Хановой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» (далее по тексту – ООО ПКО «ЦФК») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.
В обоснование требований указывает, что между АО «ОТП Банк» и ФИО3, заключен кредитный договор № от *.*.*, согласно которому предоставлены денежные средства в размере № рублей.
Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить АО «ОТП Банк» полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном договором займа. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Права требования по договору займа были переданы (уступлены) АО «ОТП Банк» новому кредитору ООО ПКО «ЦФК» по договору уступки прав требования (цессии) № от *.*.*.
АО «ОТП Банк» направило в адрес Должника уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление-требование от Должника не поступил, оплата задолженности не произведена.
Заемщик умер, обязательства по договору займа им в полном объеме исполнены не были. Информация о наследниках заемщика у взыскателя отсутствует, так как составляет нотариальную тайну.
Руководствуясь статьями 486, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО1 в пользу истца задолженность в размере № рублей № копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.
Протокольным определением к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО2, принявшая наследство после смерти ФИО1
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представив в суд кассовый чек об оплате задолженности в размере 7 389 рублей 44 копеек, возражений по иску в суд не представила, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.194-195).
При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика согласно статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", (далее - Закон о потребительском кредите) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 5 Закона о потребительском кредите установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3).
В силу пунктов 9, 12 статьи 5 Закона о потребительском кредите Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные условия, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
Согласно пункту 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
На основании статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком письменных объяснений и доказательств в случае его неявки в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
Как установлено судом и следует из материалов дела, *.*.* между ОТП «Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму № рублей сроком на 10 месяцев под №% годовых (оборотная сторона л.д.18).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей 10, размер первого платежа 1 040 рублей, размер платежей (кроме первого и последнего) № рублей, размер последнего платежа № рубль № копеек, периодичность платежей 09 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (л.д.19).
Процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита действующая с даты заключения кредитного договора по *.*.* (включительно) 50 % годовых, с *.*.* по *.*.* (включительно) №% годовых, с *.*.* до конца срока возврата кредита 1 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом после окончания срока возврата кредита 1 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).
На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов взимается неустойка 20 % годовых (оборотная сторона л.д.19).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними (п. 19-10).
Таким образом, кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к Общим условиям Договора потребительского кредита.
С учетом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 ГК РФ, суд признает, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (кредит).
На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Представленными истцом доказательствами подтверждается, что заемщик нарушил сроки исполнения обязательств и не исполнял должным образом условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ФИО5. ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства. Таким образом, заемщик допустил неисполнение своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Согласно договору уступки прав (требований) № от *.*.* акционерное общество «ОТП Банк» уступило право требования по договору потребительского кредита № от *.*.* ООО ПКО «ЦФК» (л.д.38-43).
В пункте 13 Индивидуальных условий договора ФИО3 дал согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и (или) договору третьим лицам.
Актом приема-передачи прав требований (реестр уступаемых прав требований) приложение № к договору уступки прав требований № от *.*.* в числе прочих, перешло право требования по договору потребительского кредита № от *.*.* заключенного с ФИО6 (л.д.46).
В соответствии с Общими условиями и тарифами Банка был открыт счет на который произведен транш в размере № рублей, таким образом, материалами дела подтверждено, что кредитор свои обязательства выполнил перед заемщиком путем предоставления кредитных денежных средств, вместе с тем, ФИО3 воспользовался предоставленными денежными средствами в пределах лимита кредитования, однако в нарушение условий договора допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по договору.
Заемщик ФИО7. умер *.*.*, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д.184).
Таким образом судом установлено, что должник ФИО8 умер, не исполнив принятые на себя обязательства по возврату суммы долга перед АО «ОТП Банк».
В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО1, умершего *.*.*, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась жена умершего – ФИО2 Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровая стоимость № рублей); автомобиля марки <данные изъяты>, 2016 года выпуска, стоимостью № рублей; прав на денежные средства в ПАО Сбербанк, Тинькофф Банк, ПАО «Совкомбанк» с причитающимися процентами и компенсациями. Иные наследники отказались от своих прав на наследство.
ФИО2 были получены свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Никель, <адрес>;
-? долю в праве на автомобиль марки, модели - <данные изъяты>, 2016 года выпуска;
-страховой пенсии по инвалидности в сумме № рубля № копеек и ежемесячной выплаты в сумме № рубля № копеек, всего на сумму № рублей № копеек;
-денежных средств в размере остатка средств, отраженных на именных пенсионных счетах наследодателя, открытых в АО «НПФ ГАЗФОНД»;
-1/2 доли прав на денежные средства находящиеся на счете № в ПАО Сбербанк (л.д.153-156).
Таким образом, в судебном заседании установлен состав и размер наследственного имущества ФИО1 в виде жилого помещения (квартиры), автомобиля и пенсионных накоплений, и денежных средств на счетах. Общая стоимость полученного в порядке наследования имущества значительно превышает исковые требования.
По смыслу вышеприведенных норм права наследники, принявшие наследство, в порядке универсального правопреемства принимают на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства.
Согласно представленному истцом заключительному счету, задолженность перед ООО ПКО «ЦФК» составляет № рублей № копейки из которых: основной долг – № рублей № копеек, проценты – № рублей № копеек.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании кредитной задолженности в размере № рублей № копейки с ответчика ФИО2 как с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.
Вместе с тем, ФИО2 представлен в дело чек по операции от *.*.* об оплате задолженности ФИО1 в пользу истца (л.д.195), поступление которых на счет истца подтверждено последним (л.д.202).
При таких обстоятельствах, поскольку задолженность по кредитному договору №, взысканная судом в размере 7 389 рублей 44 копеек погашена ответчиком в полном объеме после обращения с иском в суд, истец от исковых требований не отказался, то решение в части взыскания указанной задолженности не подлежит приведению в исполнение.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По настоящему делу ООО ПКО «ПФК» платежным поручением № от *.*.* оплатило государственную пошлину в размере 4 000 рублей, которая в силу положений ст. 98 ГПК РФ должна быть взыскана с ответчика.
Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и в пределах заявленных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, *.*.* года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, *.*.* года рождения, умершего *.*.*, задолженность по кредитному договору № от *.*.* в размере <данные изъяты> рублей 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Решение суда в части взыскания денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек считать исполненным и в исполнение не приводить.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: А.А. Гриних