УИД 77RS0012-02-2025-005625-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2025 года г. Москва
Кузьминский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Матлиной Г.А., при секретаре Звереве Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6225/25 по исковому заявлению АКБ «Держава» ПАО к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Держава» ПАО обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указано, что 15 октября 2024 между Банком (кредитор) и ФИО1.(основной заемщик), ФИО2(созаемщик) заключен Кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчикам кредит в размере 9 000 000 рублей 00 копеек сроком до 12 октября 2040 года включительно, с процентной ставкой 25% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 15 октября 2024 года, между Банком (залогодержатель) и ФИО2(залогодатель) был заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-***, предметом залога явилась принадлежащая ФИО2 на праве собственности квартира, расположенная по адресу: город Москва, внутригородская территория муниципальный округ Выхино-Жулебино, бульвар ***, квартира 56, кадастровый номер ***. Согласно пункту 3.2 договора ипотеки, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон была определена в размере 10 197 600 рублей 00 копеек. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору по состоянию на 05 марта 2025 года составила 9 957 142 рубля 46 копеек, из которых просроченный основной долг – 9 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом – 933 139,88 руб.; неустойка (пени) – 24 002,58 руб.
В связи с данными обстоятельствами истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 9 957 142,46 руб., проценты за пользование кредитом в размере 31% годовых на сумму основного долга, начиная с 06.03.2025 по день фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 19% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов, начиная с 06.03.2025 по день фактического исполнения обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: город Москва, внутригородская территория муниципальный округ Выхино-Жулебино, бульвар ***, квартира 56, кадастровый номер *** путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 13 597 046,40 руб., а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 106 850 руб.
Представитель истца АКБ «Держава» ПАО по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Дело в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено при данной явке.
Изучив и исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.
На основании п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании п.2 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 ст.421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
В соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.
На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, а также из иных оснований. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 15 октября 2024 года между Банком (Кредитор) и ФИО1.(основной заемщик), ФИО2(созаемщик) заключен Кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчикам кредит в размере 9 000 000 рублей 00 копеек сроком до 12 октября 2040 года включительно, с процентной ставкой 25% годовых.
В силу пункта 13.5 договора заемщики приняли на себя солидарную ответственность за исполнение всех обязательств по данному договору.
Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписке по счету.
Ответчики обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность.
Также при рассмотрении дела установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 15 октября 2024 года, между Банком (Залогодержатель) и ФИО2(Залогодатель) был заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-***, предметом залога явилась принадлежащая ФИО2 на праве собственности квартира, расположенная по адресу: город Москва, внутригородская территория муниципальный округ Выхино-Жулебино, бульвар ***, квартира 56, кадастровый номер ***.
Согласно пункту 3.2 договора ипотеки, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон была определена в размере 10 197 600 рублей 00 копеек.
Таким образом, в соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке» истцу принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, и соответственно, наступлением случая досрочного истребования, Банк письмом уведомил заемщика о досрочном погашении всей суммы задолженности по договору.
В силу ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчиков по кредитному договору по кредитному договору №*** по состоянию на 05 марта 2025 года составила 9 957 142 рубля 46 копеек, из которых просроченный основной долг – 9 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом – 933 139,88 руб.; неустойка (пени) – 24 002,58 руб.
16.01.2025 истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено ответчиками без удовлетворения.
Изучив расчет задолженности, суд находит его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с кредитным договором и не противоречит нормам материального права. Ответчик факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца, размер задолженности не оспаривал, альтернативный расчет суду не представил.
Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиками обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком, не представлено.
При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу АКБ «Держава» ПАО задолженности по кредитному договору в размере 9 957 142 рубля 46 копеек, подлежащими удовлетворению.
Рассматривая требования истца в части взыскания процентов и неустойки до момента фактического исполнения обязательств по договору, суд приходит к следующему.
Согласно пунктам 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.
Условия кредитного договора также позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены пени, а также применяемую ставку пени, что позволяет признать обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков пени за нарушение обязательств по кредитному договору.
Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.
Согласно п. 2 ст. 46 Закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.
Аналогичное установлено в п. 6 ст. 342 ГК РФ, а именно: в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.
С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: город Москва, внутригородская территория муниципальный округ Выхино-Жулебино, бульвар ***, квартира 56, кадастровый номер *** подлежит удовлетворению.
Согласно представленному истцом отчету № 2409/249 от 13 сентября 2024 года рыночная стоимость предмета залога (квартиры) составляет 16 996 000 рублей.
Ответчиками данная стоимость не оспорена, доказательств иной стоимости недвижимого имущества не представлено, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы ответчик не заявлял.
Указанный отчет об оценке рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется, оценка проведена с соблюдением всех требований Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам оценщика, так и к самому процессу проведения оценки и оформлению ее результатов.
Оснований не доверять выводам заключения о рыночной стоимости заложенного имущества у суда не имеется.
Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет сумма (80% от суммы).
При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, руководствуясь вышеуказанными положениями законов и условиями заключенных между сторонами кредитного договора, обеспеченного залогом, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: город Москва, внутригородская территория муниципальный округ Выхино-Жулебино, бульвар ***, квартира 56, кадастровый номер ***, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 13 597 046 рублей 40 копеек (16 996 000 рублей * 80%).
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 106 850 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ Держава ПАО к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1(паспорт гражданина РФ серии ***) и ФИО2(паспорт гражданина РФ серии ***) в пользу Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по кредитному договору № *** от 15 октября 2024 года по состоянию на 05 марта 2025 года в размере 9 957 142 рубля 46 копеек, из которых: сумма просроченного основного долга – 9 000 000 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 933 139 рублей 88 копеек; сумма неустоек – 24 002 рубля 58 копеек.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество проценты за пользование кредитом в размере 31% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга (с учетом его фактического погашения), начиная с 06 марта 2025 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Держава» публичное акционерное общество неустойку в размере 19% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом (с учетом их фактического погашения), начиная с 06 марта 2025 года по день фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: город Москва, внутригородская территория муниципальный округ Выхино-Жулебино, бульвар ***, квартира 56, кадастровый номер ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 13 597 046 рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца путем передачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд города Москвы.
Мотивированное решение изготовлено 27 февраля 2026 года
Судья Г.А. Матлина