№ 2-2909/22
УИД 22RS0069-01-2022-004280-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 ноября 2022 г. г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: судьи Завертайлова В.А.,
при секретаре Муратовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, -
установил :
Общество с ограниченной ответственности «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением с требованиями к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от Д.М.Г. в сумме 367929 руб. 42 коп., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 253524 руб. 52 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 34074 руб. 60 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с Д.М.Г. по дату вынесения решения суда, взыскивать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда, взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9756 руб., издержки связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 60 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику, по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу.
В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО «Инвестсбербанк») №. В заявлении ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от Д.М.Г.. Д.М.Г. ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 Д.М.Г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет <данные изъяты> Заемщик фактически воспользовался кредитными денежными средствами, однако, погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от Д.М.Г., в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от Д.М.Г. передано ООО «АФК» в размере задолженности <данные изъяты> ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от Д.М.Г. существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. До подачи искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отказе/определение об отмене (так в иске). Истец вправе требовать присуждения процентов на основании п.1 ст. 395 ГК РФ, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. За период с Д.М.Г. по Д.М.Г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 34074 руб. 60 коп.
Исковое заявление ООО «АФК» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.
Представитель истца ООО «АФК» о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела слушанием не заявила. Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указывает на пропуск истцом срока давности. Указывает, что в тексте искового заявления истец обосновывает свои требования тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, в связи с чем, первоначальным кредитором АО «ОТП Банк» Д.М.Г. основной долг поставлен на просрочку. Следовательно, Д.М.Г. первоначальный кредитор узнал о нарушении своего права. Д.М.Г. АО «ОТП Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с неё, ФИО1, задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> По заявлению мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула вынесен судебный приказ от 29 июля 2015 года, который отменен определением от 22 июля 2016 года с связи с её возражениями. Срок исковой давности начал отсчет на следующий день с даты вынесения определения об отмене судебного приказа, а именно с Д.М.Г. и истек Д.М.Г.. Правопреемник АО «ОТП Банк» - ООО «АФК» также обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 16 июля 2021 года, но срок исковой давности уже был пропущен. Кроме того, ООО «АФК» не имело право обращения в суд в порядке приказного производства повторно после первоначального кредитора.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
В ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В судебном заседании установлено, Д.М.Г. ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых, срок кредита <данные изъяты> мес. Между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №.
В заявлении указано, что ФИО1 ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» просит предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до <данные изъяты> руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами, а также просит (предоставляет банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.
На стр. 5 заявления на получение потребительского кредита указано, что полная стоимость кредита по банковской карте составляет <данные изъяты>% годовых, проценты по кредиту <данные изъяты>% годовых, также предусмотрены платы за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита - <данные изъяты>%, за счет собственных средств - <данные изъяты>% (мин. <данные изъяты> руб.), за счет кредита в банкоматах и ПВН иных банков - <данные изъяты>% (мин. <данные изъяты> руб.), плата за использование SMS-сервиса - <данные изъяты> руб., за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд - <данные изъяты> руб., неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд - <данные изъяты> руб.
На основании указанного заявления, Д.М.Г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.
Банк исполнил свои обязательства по договору путем предоставления кредитного лимита ответчику, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период с Д.М.Г. по Д.М.Г., клиент ФИО1
Таким образом, в соответствие с положениями ст.ст. 434,435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор № между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 считается заключенным в надлежащей письменной форме.
В нарушение условий кредитного договора, ответчик ФИО1, воспользовавшись предоставленным кредитным лимитом, не надлежаще исполняла свои обязательства, ежемесячную сумму в счет погашения задолженности вносила не в срок и не в полном объеме. Нарушения, установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов подтверждаются выпиской по счету.
Д.М.Г. между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований), согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (приложение №1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора (п.1.1 договора).
Согласно выписке из актуального реестра заемщиков от Д.М.Г. (Приложение №2 к договору уступки прав (требований) №), цедент АО «ОТП Банк» передал цессионарию ООО «АФК» право требования в отношении должника ФИО1 по кредитному договору №, общая сумма задолженности <данные изъяты>
В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
На основании изложенного, надлежащим истцом по рассматриваемому делу является ООО «Агентство Финансового Контроля».
Истцом в материалы дела представлено уведомление АО «ОТП Банк» в адрес ответчика ФИО1 об уступке права требования по заключенному с ней кредитному договору № в размере задолженности <данные изъяты>
Ответчик ФИО1 в письменных возражениях на исковое заявление указывает, что истцом пропущен срок исковой давности.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Исковое общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору направлено в адрес Ленинского районного суда г. Барнаула посредством почтовой связи Д.М.Г., что подтверждается штампом Почты России на конверте, в котором исковое заявление поступило в суд.
Кроме того, истец ранее обращался за судебной защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.
Д.М.Г. первоначальный кредитор АО «ОТП Банк» направил в адрес мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.
29 июля 2015 года и.о. мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору в размере 198077 руб. 05 коп., а также в возмещении государственной пошлины 2580 руб. 77 коп., всего 200657 руб. 82 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края от 22 июля 2016 года отменен указанный судебный приказ в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.
Таким образом, АО «ОТП Банк» реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Однако далее, Д.М.Г. ООО «АФК» направил в адрес мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности также по кредитному договору №.
20 июля 2021 года мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору в размере 399129 руб. 14 коп., а также в возмещении государственной пошлины 3596 руб., всего 402725 руб. 14 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края от 22 августа 2022 года отменен указанный судебный приказ в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.
Суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности началось на следующий день после вынесения определения мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г. Барнаула Алтайского края от 22 июля 2016 года об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, то есть с Д.М.Г. и истек указанный срок Д.М.Г.. Повторное обращение за вынесением судебного приказа правопреемником первоначального кредитора не изменяет течение срока исковой давности.
Так как истцом ООО «АФК» обращение за судебной защитой последовало по истечении срока исковой давности, заявленные исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-
решил :
Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (ООО «АФК»), ИНН №, в удовлетворении исковых требований отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд гор. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 1 декабря 2022 года.
Судья В.А. Завертайлов