Решение по делу № 2-2127/2023 от 04.10.2023

Дело № 2-2127/2023

УИД -13RS0023-01-2023-002644-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<...> 4 октября 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Гориной А.Е.,

с участием в деле:

истца Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что 18 декабря 2019 г. между сторонами заключено соглашение №1920001/0560, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 533700 рублей. Заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за его пользование. Размер процентов за пользование кредитом составил 9,9 % годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее 29 ноября 2026 г. Банк исполнил свои обязательства по указанному соглашению и предоставил кредит в полном объеме. По состоянию на 10 июля 2023 г. задолженность составляет 363 011 руб. 54 коп., из которых: основной долг 345 649 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом 15 498 руб. 38 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 1 291 руб. 68 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 572 руб. 36 коп. Кроме того, 18 декабря 2019 г. между сторонами заключено соглашение №1920001/0598, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 623 600 рублей. Заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за его пользование. Размер процентов за пользование кредитом составил 9,9 % годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее 18 декабря 2026 г. Банк исполнил свои обязательства по указанному соглашению и предоставил кредит в полном объеме. По состоянию на 10 июля 2023 г. задолженность составляет 429 422 руб. 36 коп., из которых: основной долг 406 155 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом 20 991 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 1418 руб. 36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 857 руб. 44 коп. Требования о погашении задолженности и расторжении указанных договоров оставлены без ответа.

На основании изложенного и положений статей 11, 12, 309, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом заявления от 10 августа 2023 г., просит

взыскать задолженность по соглашению №1920001/0560 от 29 ноября 2019 г. по состоянию на 10 июля 2023 г. в размере 363011 руб. 54 коп.,

расторгнуть соглашение №1920001/0560 от 29 ноября 2019 г., заключенное с ФИО1 с 11 июля 2023 г.;

взыскать задолженность по соглашению №1920001/0598 от 18 декабря 2019 г. по состоянию на 10 июля 2023 г. в размере 429 422 руб. 36 коп.,

расторгнуть соглашение №1920001/0598 от 18 декабря 2019 г., заключенное с ФИО1 с 11 июля 2023 г.;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 324 руб. 34 коп.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» не явился по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Представителем ФИО2, действующей на основании доверенности от 10 июля 2023 г., в исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежаще.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

29 ноября 2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1920001/0560, путем подписания Индивидуальных условий кредитования в соответствии с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (л.д.15-21).

По условиям данного соглашения АО «Россельхозбанк» выдал ФИО1 кредит в размере 533 700 рублей, под 9,9 % годовых, на 84 месяца, со сроком возврата не позднее 29 ноября 2026 г.

Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору (пункт 2 соглашения).

Пунктом 6 соглашения установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 25-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей (л.д.20).

В соответствии с пунктом 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №, открытый в банке.

Цель использования потребительского кредита – на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору 1 на сумму 300 969 руб. 77 коп., по основному договору 2 на сумму 598 577 руб. 86 коп., по основному договору 3 на сумму 379370 руб. 45 коп. (пункт 11 соглашения).

Также, 18 декабря 2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №1920001/0598, путем подписания Индивидуальных условий кредитования в соответствии с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (л.д.22-27).

По условиям данного соглашения АО «Россельхозбанк» выдал ФИО1 кредит в размере 623600 рублей, под 9,9 % годовых, на 84 месяца, со сроком возврата не позднее 18 декабря 2026 г.

Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору (пункт 2 соглашения).

Цель использования потребительского кредита – на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору 1 на сумму 598 755 руб. 86 коп., по основному договору 2 на сумму 379 370 руб. 35 коп. (пункт 11 соглашения).

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части первой статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенное сторонами соглашение соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

29 ноября 2019 г. денежные средства в размере 533 700 рублей зачислены на счет №, что подтверждается копией банковского ордера № 4460 (л.д.40).

18 декабря 2019 г. денежные средства в размере 623 600 рублей зачислены на счет №, что подтверждается копией банковского ордера № 4196 (л.д.39).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету по состоянию на 10 июля 2023 г. следует, что последний платеж от ответчика поступил 25 января 2023 г. в размере 5048 руб. 90 коп., 6307 руб. 41 коп., в счет погашения задолженности по кредитному договору №1920001/0598, 27 февраля 2023 г. в размере 64 руб. 35 коп. в счет уплаты процентов по кредитному договору №1920001/0560 (л.д.41-68).

7 июня 2023 г. АО «Россельхозбанк» направил в адрес ФИО1 требования от 26 мая 2023 г. о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров №1920001/0598, №1920001/0560 с 10 июля 2023 г., что подтверждается списками внутренних почтовых отправлений (л.д. 69-72).

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась и не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам, суд находит, что она систематически нарушала условия данных договоров и требования банка, а, следовательно, требования истца АО «Россельхозбанк» о досрочном погашении кредитов обоснованы.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Исходя из пунктов 12 соглашений от 29 ноября 2019 г. №1920001/0560, от 18 декабря 2019 г. №1920001/0598 за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде начисления неустойки: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиками при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчики располагали полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитам.

Согласно расчету истца, по состоянию на 10 июля 2023 г. задолженность ФИО1 составляет:

по соглашению от 29 ноября 2019 г. <***> составляет 363 011 руб. 54 коп., из которых: основной долг 345 649 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом 15 498 руб. 38 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 1 291 руб. 68 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 572 руб. 36 коп. (л.д.11-12);

по соглашению от 18 декабря 2019 г. <***> составляет 429 422 руб. 36 коп., из которых: основной долг 406 155 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом 20 991 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 1418 руб. 36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 857 руб. 44 коп. (л.д.13-14).

Сопоставив имеющиеся в материалах дела график погашения займов, выписку по счету заемщика, расчет задолженности, составленный с учетом условий договоров о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств, суд принимает данные расчеты в качестве достоверного доказательства, подтверждающего требования истца.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности по соглашению от 29 ноября 2019 г. <***>, от 18 декабря 2019 г. <***> установленным, а, следовательно, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также отсутствие возражений о завышенном размере неустойки, суд, не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем находит размер неустойки, начисленной истцом подлежащим взысканию в полном объеме.

Требования о расторжении соглашения от 29 ноября 2019 г. <***>, от 18 декабря 2019 г. <***> с 11 июля 2023 г. подлежат удовлетворению.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части второй статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено, что ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательства, установленные договорами кредитования, что является существенным изменением обстоятельств и основанием для расторжения кредитных договоров.

26 мая 2023 г. АО «Россельхозбанк» обратилось к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитных договоров с 10 июля 2023 г. в связи с систематическими нарушениями условий договора и уплате задолженности по кредитному договору №1920001/0598 от 18 декабря 2019 г. по состоянию на 23 мая 2023 г. в размере 419 785 руб. 46 коп., по кредитному договору №1920001/0560 от 29 ноября 2019 г. по состоянию на 23 мая 2023 г. в размере 354 836 руб. 30 коп.

Согласно отчетам об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами 10207183338891, 10207183338884 данная корреспонденция направленная получателю 7 июня 2023 г., поступила в почтовое отделение получателя 15 июня 2023 г. и вручена адресату 25 июня 2023 г.

С учетом положений статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации срок для исполнения требования о расторжении договора по 24 июля 2023 г. включительно.

Пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора, суд в силу абзаца второго статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оставляет заявление без рассмотрения.

Из содержания указанных выше правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что до подачи в суд искового заявления о расторжении договора истец должен направить соответствующее предложение другой стороне и получить от нее отказ либо дождаться истечения срока, установленного в предложении, договоре или законе.

Согласно абзацу второму части третьей статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что требования о расторжении договоров заявлено в судебном порядке по истечении срока, установленного в предложении, в связи с чем, в силу положения статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым с указанной в требованиях даты, то есть с 10 июля 2023 г.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого, третьего пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 26 324 руб. 34 коп. по платежным поручениям №802 от 17 июля 2023 г., №838 от 25 июля 2023 г., №901 от 10 августа 2023 г. (л.д.6,7,91), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение от 29 ноября 2019 г. №1920001/0560, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с 10 июля 2023 г.

Расторгнуть соглашение от 18 декабря 2019 г. №1920001/0598, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с 10 июля 2023 г.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) задолженность по соглашению от 29 ноября 2019 г. №1920001/0560 по состоянию на 10 июля 2023 г. в размере 363 011 руб. 54 коп., состоящую из основного долга в размере 345 649 руб. 12 коп., процентов за пользование кредитом в размере 15 498 руб. 38 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 291 руб. 68 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 572 руб. 36 коп.; задолженность по соглашению от 18 декабря 2019 г. №1920001/0598 по состоянию на 10 июля 2023 г. в размере 429 422 руб. 36 коп., состоящую из основного долга в размере 406 155 руб. 55 коп., процентов за пользование кредитом в размере 20 991 руб. 01 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 418 руб. 36 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 857 руб. 44 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 26 324 руб. 34 коп., а всего 818 758 (восемьсот восемнадцать тысяч семьсот пятьдесят восемь) руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение составлено 11 октября 2023 г.