Дело №

46RS0030-01-2022-010845-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Муромской С.В.,

при секретаре Маховой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что между АО Банк «Советский» и Ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка (далее - Общие условия) посредством акцепта Банком оферты Ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога) от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора Ответчику Банком предоставлен кредит в размере 485010 руб. на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 29,4 % годовых, погашение кредита должно осуществляться 48 месяцев ежемесячными платежами в размере 17 294,42 руб. в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. Кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки ТАГАЗ KJ TAGER, год выпуска 2010, цвет ФИО3, идентификационный номер (VIN) № номер кузова №, номер двигателя №,, номер шасси №. Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 539000 руб. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18. 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 485010 руб. на расчётный счёт Ответчика в Банке № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 485000 руб. на счёт продавца Автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения Ответчика. Для отражения задолженности Ответчика Банк открыл ссудный счёт №. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору. Права требования к Ответчику уступлены Банком АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к Ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. В соответствии с п. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами. Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена Ответчику по её адресу, известному Агентству. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 588 107,43 руб., в том числе основной долг 259 666,58 руб. и проценты в размере 328 440,85 руб. Поскольку Ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора, Агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество - Автомобиль. Поскольку с момента заключения кредитного договора, в котором была установлен стоимость предмета залога, прошло более шести лет, Агентство определяет цену продажи предмета залога в ходе исполнительного производства на основании оценки проводимой в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе). Просит взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 588107,43 руб. из которых: основной долг в размере 259 666,58 руб.; проценты за пользованием кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 328 440,85 руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 29,4 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки ТАГ A3 KJ TAGER, 2010 года выпуска, цвет светло-бежевый путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины размере 15081 руб., в том числе: по имущественному требованию - 9 081 руб.; по неимущественному требованию 6000 руб.

В процессе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца ФИО4 в качестве соответчика привлечен ФИО2

В процессе рассмотрения дела представитель истца ФИО4 исковые требования уточнила, просила взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № с учетом применения срока исковой давности в размере 91110 руб. 47 коп. из которых: основной долг в размере 48703 руб. 34 коп.; проценты за пользованием кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42407 руб. 13 коп.; проценты за пользование кредитом из расчета 29,4% годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2 марки ТАГA3 KJ TAGER, 2010 года выпуска, цвет светло-бежевый путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2933 руб., взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины размере 6000 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, применив срок исковой давности к заявленным требованиям. Кроме того, поясняет, что ответчик не была уведомлена об уступке права требования, не представлено доказательств расчетов между сторонами договора уступки права требования. Договор уступки является незаключенным, так как права требования денежных средств с ответчика не перешли от АО Банк «Советский» к АО «Автовазбанк», соответственно, в последующей уступка права требований от АО «Автовазбанк» к истцу является несостоявшейся, в связи с чем, истец не вправе заявлять требования взыскания денежных средств.

Выслушав доводы представителя ответчика, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что между АО Банк «Советский» и Ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № на основании ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты Ответчика, содержавшейся в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях Договора банковского Счета (Счетов), договора кредита на приобретение Автомобиля и договора залога) от ДД.ММ.ГГГГ

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что Ответчик присоединяется к Общим условиям.

В соответствии с условиями кредитного договора Ответчику ФИО1 Банком предоставлен кредит в размере 485 010,00 руб. на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался вернуть его не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты в размере 29,4 % годовых. Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 48 месяцев ежемесячными платежами в размере 17 294,42 руб. в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п. 11, 24 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки ТАГАЗ KJ TAGER (паспорт транспортного средства <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2010, цвет ФИО3, идентификационный номер (VIN) № номер кузова №, номер двигателя №,, номер шасси №

Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передаётся Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 539 000 руб.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18. 21 Индивидуальных условий зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 485010 руб. на расчётный счёт Ответчика в Банке № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 485 000 руб. на счёт продавца автомобиля на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения Ответчика. Указанное отражено в выписке по приведённому расчётному счёту Ответчика.

Для отражения задолженности Ответчика Банк открыл ссудный счёт №.

Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору, предусмотренные ст. ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Закона о потребительском кредите.

Права требования к Ответчику уступлены Банком АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

В дальнейшем права требования к Ответчику уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Агентству по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.

В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право требования по кредитному договору перешло Агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Таким образом, в настоящее время Агентство является надлежащим кредитором Ответчика, а также залогодержателем Автомобиля.

Уведомление об уступке прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащие сведения о переходе к Агентству права требования по кредитному договору, направлялось в адрес Ответчика ФИО1 Список внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ. содержит сведения об отправлении Ответчику Уведомления, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ содержит оплату по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ между банками.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена Ответчику ФИО1 по её адресу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения истца с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ) размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 91110 руб. 47 коп., в том числе основной долг 48703 руб. 34 коп. и проценты за пользование кредитом в размере 42407 руб. 13 коп., что подтверждается соответствующим расчетом.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено основания для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 334 ГК РФ, закрепляет, что залогодержатель имеет преимущественное право в удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими лицами.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Принимая решение, суд руководствуется положениями ст. ст. 334, 337, 346, 351 - 353, 346, 347, 348, 349, 350 ГПК РФ и исходит из наличия оснований для удовлетворения иска, поскольку залогодатель в период действия договора залога, в нарушение его условий, без согласия банка, как залогодержателя, распорядился заложенным имуществом, а именно автомобилем ТАГАЗ KJ TAGER (паспорт транспортного средства <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2010, цвет ФИО3, идентификационный номер (VIN) № номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси №, в настоящее время является ФИО2

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ТАГАЗ KJ TAGER (паспорт транспортного средства <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2010, цвет ФИО3, идентификационный номер (VIN) № номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси №, в настоящее время собственником которого является ФИО2, обоснованны и подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ указанный автомобиль был продан ФИО2 и в настоящее время находится в его собственности. Залог был зарегистрирован в нотариальном реестре уведомлений о залоге недвижимости ДД.ММ.ГГГГ номер уведомления о возникновении залога № с указание залогодержателя и залогодателя.

Таким образом, транспортное средство, являющееся предметом залога в рамках обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору, было надлежащим образом зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты до продажи автомобиля заемщиком ФИО1

При таких обстоятельствах, залог не является прекращенным, а залогодержатель не утрачивает право обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее новому собственнику спорного автомобиля.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2933 руб., с ФИО2 в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 91110 руб. 47 коп. из которых: основной долг в размере 48703 руб. 34 коп.; проценты за пользованием кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 42407 руб. 13 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2993 руб., а всего 94043 (девяносто четыре тысячи сорок три) руб. 47 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 29,4 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2 - автомобиль марки ТАГАЗ KJ TAGER, паспорт транспортного средства <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2010, цвет ФИО3, идентификационный номер (VIN) № номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси № путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья