РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 декабря 2025 года адрес
Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ивановой О.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5192/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО "МТС-Банк" о признании недействительным договора банковского счета N 006489332/11/24 от 23.12.2024 заключенного между ПАО "МТС-Банк" и истцом, возмещения убытков и компенсации морального вреда в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что 26.05.2025 ФИО1 стало известно, что 23.12.2024 неустановленные лица в целях совершения противоправных мошеннических действий изготовили поддельные документы от имени ФИО1, с использованием поддельного паспорта ФИО1 обратились в ПАО «МТС-Банк», которое на основании подложных документов оформило кредитный договор <***> от 23.12.2024 на ФИО1 и перечислило мошенникам денежные средства. Истец указанный выше кредитный счет в ПАО «МТС-Банк» не открывал. Кредитный договор <***> от 23.12.2024 Истец с Ответчиком не заключал, с заявлением к Ответчику об открытии банковского счета не обращался, в связи с чем, кредитный договор <***> от 23.12.2024 является недействительным, ничтожным.
Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку Банком предприняты меры по закрытию Договора, в Бюро кредитных историй направлена информация об исправлении кредитной истории.
С учетом мнения участников процесса, положений ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.
Положениями п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как установлено судом, следует из материалов дела, объяснений сторон, Истец обратился к Ответчику с заявлением о проведении проверки по открытию банковского счета по поддельным документам в целях совершения мошеннических действий.
Согласно ответу Ответчика от 21.06.2025 на основании заявления ФИО1 проведена служебная проверка, в ходе которой выявлены нарушения при заключении договора <***> от 23.12.2024. В связи с вышеизложенным Банком предприняты меры по закрытию Договора. В Бюро кредитных историй направлена информация об исправлении кредитной истории.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что указанный кредитный договор <***> от 23.12.2024 Истец с ответчиком не заключал, банковский счет не использовал. Также ФИО1 не заключал какие-либо договоры на банковское обслуживание с данной банковской организацией.
Истец считает, что при открытии банковского счета в рамках кредитного договора <***> от 23.12.2024 в ПАО "МТС-Банк" неизвестными лицами, представившими и подписавшими необходимые документы для открытия расчетного счета, совершены преступные действия.
В целях предотвращения причинения дальнейшего ущерба интересам банковских учреждений и потенциальных покупателей, введенных в заблуждение мошенническими действиями неизвестных лиц, ФИО1 обратился в порядке ст. 159 УК РФ в Следственный комитет РФ по адрес с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту подделки паспорта гражданина ФИО1, совершенного неизвестными лицами при открытии указанного расчетного счета.
Таким образом, в обоснование иска указано, что указанный счет был открыт неустановленными лицами по поддельным документам без ведома и воли Истца. Истец не обращался к Ответчику с заявлением об открытии счета, не заключал договор банковского счета, не предоставлял необходимые документы, включая карточку с образцами подписей. Действия неустановленных лиц, направленные на открытие счета, носили противоправный, мошеннический характер с целью хищения денежных средств.
Истец ссылается на нарушение Ответчиком норм Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ и Инструкции Банка России N 204-И при открытии счета.
Ответчик в отзыве на исковое заявление требования не признал, ссылаясь на то, что при открытии счета им были соблюдены все требования действующего законодательства, представленные документы не имели явных признаков подделки, а сотрудники банка не обладают специальными познаниями и техническими средствами для выявления высококачественной подделки. Ответчик полагает, что оспариваемая сделка является для Истца незаключенной.
На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор <***> от 23.12.2024 открыт неизвестными лицами, которые не имели права действовать от имени истца по поддельным документам и волеизъявление Истца на открытие счета отсутствовало, указанные действия по открытию счета являются неправомерными, не соответствующими требованиям статей 53 и 168 ГК РФ, не влекущими в соответствии со статьей 167 ГК РФ юридических последствий.
Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, в том числе при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.
Согласно пункту 1.5 - 1.8 инструкции должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.
Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.
Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка).
Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.
В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.
Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).
Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).
При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.
Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 1.1, 3.1., 3.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать: физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"
Документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).
Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.
Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация, при открытии расчетного счета, должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.
Возражая против исковых требований, ответчик указал на необоснованность исковых требований.
Вместе с тем, заключение договора банковского счета могло быть осуществлено только при личном участии ФИО1 или других лиц, уполномоченных им в порядке, предусмотренном нормами действующего законодательства Российской Федерации, однако, ФИО1 не обращался в ПАО "МТС-Банк", не участвовал в процедуре подписания договора, никого не уполномочивал на совершение вышеуказанных действий.
Надлежащих доказательств того, что спорный договор заключен истцом в материалы дела не представлено, в частности, при открытии счета представлен паспорт, не являющийся паспортом истца ФИО1
Признавая доводы истца обоснованными, суд принимает во внимание обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства.
Документы, представленные в банк для совершения сделки по открытию счета истцу, являются недостоверными; общество в лице его уполномоченных лиц в банк не обращалось с заявлением об открытии спорного расчетного счета.
Доказательств, что непосредственно истец в лице директора ФИО1 инициировал и имеет отношение к указанным в выписке по спорному счету приходно-расходным операциям, не представлено.
Довод Ответчика о том, что оспариваемый договор является для Истца незаключенным, а не недействительным, опровергается материалами дела. Счет был формально открыт, договор заключен от имени Истца. Последующий отказ Истца от одобрения данной сделки (ст. 183 ГК РФ) и ее противоправный характер не превращают ее в юридически ничтожную (незаключенную) для представляемого, а являются основанием для оспаривания ее действительности в суде. Суд устанавливает не факт отсутствия сделки, а ее порочность и несоответствие закону с момента совершения.
Таким образом, суд приходит к выводу, что спорный договор открыт банком по документам, не соответствующим действительности. Волеизъявление истца на открытие счета отсутствовало.
Судом проверены и отклонены все доводы ответчика, поскольку опровергаются материалами дела, основаны на неверном толковании права, не соответствуют действующему законодательству, не влекут иных выводов суда, чем те, которые суд изложил в настоящем решении.
Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленное требование является обоснованным, документально подтвержденным и подлежащим удовлетворению, в связи с чем, суд признает недействительным, ничтожным кредитный договор 006489322/112/24, заключенный между ПАО "МТС-Банк" и ФИО1
С ответчика в доход бюджета адрес надлежит взыскать государственную пошлину в размере сумма,
При этом судом не уматывается оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков, компенсации морального вреда, поскольку относимых и допустимых доказательств причинения действиями ответчика каких–либо убытков истцу в материалы дела не представлено, также в ходе рассмотрения дела не установлено нравственных либо физических страданий истца, причиненных действиями ответчика.
При этом суд учитывает, что после поступления обращения истца ответчиком принято решение об аннулировании кредитного договора, направлены сведения в БКИ об отсутствии кредитных обязательств у истца перед ПАО «МТС-Банк».
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о признании договора недействительным - удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор №006489322/112/24 от 23.12.2024, заключенный между ПАО "МТС-Банк" и ФИО1.
Взыскать с ПАО "МТС-Банк" в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.
Решение в окончательной форме изготовлено 27.02.2026
Судья О.М. Иванова