Решение по делу № 2-1675/2024 от 07.05.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Решение в окончательной форме изготовлено: 07.05.2025

Дело № 2-55/2025

УИД 27RS0006-01-2024-002059-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 24 апреля 2025 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Коваленко А.О., при секретаре судебного заседания Лебедевой А.А., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО5, представителя ответчика САО «ВСК» ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО4, страховому акционерному обществу «ВСК» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор). Согласно преамбуле Кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. В соответствии с п. 1-4 Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме 2020000 рублей под 10% годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита, а при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца. Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 8,25% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности но договору. В соответствии с п. 11 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>. Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес>, (далее – Предмет залога). В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Согласно п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке. В соответствии с Отчетом об оценке ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета залога составляет 2100000 рублей, в том числе жилой дом – 1650000 рублей, земельного участка – 450000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена Предмета залога на момент заключения Кредитного договора согласована сторонами в размере 1890000 рублей, в том числе жилой дом – 1485000 рублей, земельного участка – 405000 рублей. Сроки внесения обязательных платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку просрочка образовалась в декабре 2023 года, уже более 3 месяцев не осуществляется гашение задолженности по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ созаемщик ФИО2 умер. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 547775,78 рублей. Ближайшими родственниками умершего являются супруга ФИО3, дочь ФИО5, сын ФИО4. Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, р-н Хабаровский, <адрес>, является ФИО2, собственность от ДД.ММ.ГГГГ.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 547775,78 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14677,76 рублей; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере 1890000 рублей, в том числе жилого дома – 1485000 рублей, земельного участка – 405000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено Страховое акционерное общество «ВСК» (далее – САО «ВСК»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены отдел опеки и попечительства по Хабаровскому муниципальному району Министерства социальной защиты <адрес> (далее – отдел опеки и попечительства), государственное учреждение - центр предоставления государственных услуг и установления пенсий пенсионного фонда Российской Федерации в <адрес> №, Отделение Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес> и <адрес> (далее – ОСФР), Министерство социальной защиты населения <адрес> (далее – <адрес>).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу приостановлено в связи со смертью ответчика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу возобновлено.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, отдела опеки и попечительства, государственного учреждения - центра предоставления государственных услуг и установления пенсий пенсионного фонда Российской Федерации в Хабаровском крае № 1, ОСФР, Минсоцзащиты края в суд не явились, причины неявки не указали, об отложении слушания дела не просили; представитель ОСФР просил о рассмотрении дела без его участия.

ОСФР представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому в соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ) лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала (далее – М(С)К) в полном объеме либо по частям, в том числе на улучшение жилищных условий. Законом № 256-ФЗ установлены дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Одной из таких мер является мера, обеспечивающая возможность улучшения жилищных условий за счет средств материнского (семейного) капитала. Средства М(С)К являются средствами федерального бюджета и передаются в бюджет ОСФР на реализацию дополнительных мер государственной поддержки. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ выдан государственный сертификат на материнский (семейный) капитал серии МК-8 №. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о распоряжении средств (части средств) М(С)К и направлении их на оплату приобретаемого жилья, расположенного по адресу: <адрес>. Средства М(С)К в размере 408026 рублей, были перечислены на счет ФИО2 платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) М(С)К, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. Таким образом, специально регулирующим соответствующие отношения Федеральным законом определен круг субъектов, в чью собственность поступает жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, и установлен вид собственности - общая долевая, возникающей у них на приобретенное жилье. При обращении взыскания на предмет залога (земельный участок и квартиру) будут нарушены права несовершеннолетних детей, поскольку они потеряют право на долю в собственности, и в то же время будут израсходованы денежные средства М(С)К, имеющие целевое назначение. В случае удовлетворения требований истца, улучшения жилищных условий несовершеннолетних детей не произойдет, предусмотренная Законом № 256-ФЗ цель по улучшению жилищных условий семьи не будет достигнута. Таким образом, будут нарушены законные права и интересы Российской Федерации как собственника бюджетных средств, а также основополагающие принципы, установленные ст. 1, ст. 2, ч. 1, ч. 2 ст. 39 Конституции Российской Федерации о мерах социальной защиты граждан, имеющих детей и ч. 1 ст. 3 Закона № 256-ФЗ. Таким образом, в случае обращения взыскания на заложенное имущество и реализации объекта, являющегося предметом кредита на приобретение готового жилья, денежные средства М(С)К в размере 408026 рублей должны быть возвращены в бюджет ОСФР на индивидуальный лицевой счет ФИО3 с целью предоставления семье возможности в дальнейшем воспользоваться мерой государственной поддержки, потратив средства М(С)К по целевому назначению. При разрешении спора заявленные истцом требования должны быть разрешены с учетом действующего законодательства и интересов несовершеннолетних детей.

<адрес> представил письменные возражения на исковое заявление, согласно которым распоряжением министерства от ДД.ММ.ГГГГ №ропн «О защите жилищных прав подопечного ФИО4» предписано обеспечить реализацию права подопечного ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по достижению 14-летнего возраста на включении в список детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, лиц из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, указанных в пункте 9 статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 159-ФЗ «О дополнительных гарантиях по социальной поддержке детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей», которые подлежат обеспечению благоустроенными жилыми помещениями специализированно государственного жилищного фонда Хабаровского края. Среди приложений к исковому заявлению имеется справка Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес> и ЕАО о том, что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в размере 408026 рублей направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. ФИО4 относится к числу детей-сирот, для которого спорная квартира является единственным местом проживания. Просит отказать в удовлетворении иска.

Руководствуясь положениями статей 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

В судебном заседании ответчик ФИО5 с исковыми требованиями согласилась, подтвердила факт заключения кредитного договора ее умершими родителями, наличие задолженности в указанной в исковом заявлении сумме.

В судебном заседании представитель ответчика САО «ВСК» ФИО6 возражал против удовлетворения исковых требований к страховой компании, поддержав письменные возражения, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО2 заключен договор страхования № на условиях Правил страхования № (далее – Правила страхования). В силу п. 7.7.1 Правил страхования Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умышленных действий Застрахованного, Страхователя или Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового события, за исключением самоубийства Застрахованного, произошедшего по прошествии первых двух лет действия договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась к САО «ВСК» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, наступившее в результате смерти застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ в CAO «ВСК» поступило заявление ПАО Сбербанк с приложением Договора страхования и свидетельства о смерти. Исходя из справки о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть застрахованного лица наступила ДД.ММ.ГГГГ по причине повешения, то есть в результате самоубийства, произошедшего до истечения первых двух лет действия договора страхования. Таким образом, из имеющихся документов следует, что имеет место наступление события, попадающего под исключение из страхового покрытия, в соответствии п. 7.7.1 Правил страхования и п. 3 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ). Следовательно, страховой случай, предусмотренный Договором страхования №, не наступил, поскольку заявленное событие является исключением из страхового покрытия, в соответствии с условиями Договора, у САО «ВСК» не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив исковое заявление, отзывы и возражения на него, исследовав письменные материалы дела в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1, 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании заявлений-анкет для получения «Жилищного кредита» от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО2, ФИО3, с другой стороны, был заключен кредитный договор № с целью «Приобретение готового жилья», по условиям которого Заемщикам был предоставлен кредит в сумме 2020000 рублей под 10,00 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления (п. 1-4 Кредитного договора).

Неотъемлемой частью Кредитного договора являются Общие условиям предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, с которыми Заемщики ознакомились, и которые размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

В соответствии п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.

Как усматривается из Графика платежей, размер аннуитентного платежа составил 19493,44 рубля, кроме последнего – 17249,57 рублей. Период погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита, а при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 8,25% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объектов недвижимости: жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке. В соответствии с Отчетом об оценке ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета залога составляет 2100000 рублей, в том числе жилой дом – 1650000 рублей, земельного участка – 450000 рублей.

Подписав Индивидуальные условия, заемщики подтвердили, что все существенные условия кредитного договора до него были доведены, и они с ними согласились.

ПАО Сбербанк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ФИО2 денежные средства в оговоренном размере.

Как усматривается из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальный жилой <адрес>, общей площадью 42,1 кв.м, 1-этажный, кадастровый №, а также земельный участок площадью 1150 кв.м., с кадастровым номером № категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, приобретены в собственность ФИО2.

На объекты недвижимости – жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная.

Переход права собственности к ФИО2 на объекты недвижимости с обременение в виде ипотеки в силу закона зарегистрирован в Управлении Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Так же установлено, что ФИО3 являлась владельцем государственного сертификата на материнский (семейный) капитал серии МК-8 №, выданного ДД.ММ.ГГГГ УПФР в <адрес> и <адрес>.

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОСФР с заявлением о распоряжении средствами М(С)К на улучшение жилищных условий на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ принято решение об удовлетворении заявления, средства М(С)К в размере 408026 рублей перечислены на расчетный счет в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк России, открытый на имя ФИО2 (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

Средства материнского (семейного) капитала направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу <адрес>, в размере 408026 рублей.

Право ФИО3 на дополнительные меры государственной поддержки прекращено в связи с использованием средств М(С)К в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 547775,78 рублей.

Предоставленный истцом расчет судом проверен, признан правильным. Контррасчет ответчиками не представлен.

В соответствии с п. 2 ст.450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст.452 ГК РФ).

Банк направил ДД.ММ.ГГГГ ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с предложением расторгнуть кредитный договор.

Кроме этого, в связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора в части возврата суммы полученного кредита и процентов кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ в пункте 59 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

После смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, из материалов которого усматривается, что наследство приняли: супруга ФИО3, несовершеннолетний сын ФИО4, от имени которого действует мать – ФИО3, и дочь ФИО5 (ФИО9) Л.Е.

Нотариусом учтено, что 1/2 доля в праве собственности на индивидуальный жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО3 на основании ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации, согласно которой имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В силу пунктами 1 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Таким образом, в состав наследственного имущества вошли:

- 1/2 в праве собственности на индивидуальный жилой <адрес>, общей площадью 42,1 кв.м, кадастровый №, кадастровая стоимость 1 094 406,16 рублей, основание государственной регистрации: договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ;

- 1/2 в праве собственности на земельный участок, площадью 1150 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 343 033,50 рублей, основание государственной регистрации: договор купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ;

- транспортного средство Toyota Carina, государственный регистрационный знак №, согласно отчету об оценке транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 209 000 рублей, дата покупки ДД.ММ.ГГГГ;

- счетов: в ПАО «Сбербанк» № открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком 41 рубль 87 копейки, № открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком 51 рубль 78 копеек; № открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком 11 рублей 08 копеек; № открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком 261 рубль 32 копейки; № открыт ДД.ММ.ГГГГ с остатком 00 рублей.

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство в вышеуказанном имущество исходя из 1/3 доли каждому.

ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО3, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО3 заведено наследственное дело №, из материалов которого усматривается, что наследство приняли: несовершеннолетний сын ФИО4, от имени которого действует опекун – ФИО5, и дочь ФИО5 (ФИО9) Л.Е.

Наследственное имущество состоит из:

- 2/3 в праве собственности на индивидуальный жилой <адрес> края, общей площадью 42,1 кв.м, кадастровый №, кадастровая стоимость 1 094 406,16 рублей, основание государственной регистрации: договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ;

- 2/3 в праве собственности на земельный участок, площадью 1150 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость 343 033,50 рублей, основание государственной регистрации: договор купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ;

- 1/3 транспортного средство Toyota Carina, государственный регистрационный знак №, согласно отчету об оценке транспортного средства №-Х от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 209 000 рублей, дата покупки ДД.ММ.ГГГГ.

Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство в вышеуказанном имущество исходя из 1/2 доли каждому.

Таким образом, после смерти заемщиков ФИО2 и ФИО3 их наследники – несовершеннолетний сын ФИО4 и дочь ФИО5 стали собственниками индивидуального жилого дома № 27 по улице Парковая в селе <адрес>, общей площадью 42,1 кв.м, кадастровый №; земельного участка, площадью 1150 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; транспортного средство Toyota Carina, государственный регистрационный знак №согласно отчету об оценке транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 209000 рублей), по 1/2 доли каждый.

Поскольку после смерти заемщиков ФИО2, ФИО3 в права наследства вступили их дети ФИО4, ФИО5, они являются наследниками в отношении имущества, принадлежавшего умершим ФИО2, ФИО3, соответственно несут ответственность по долгам наследодателей.

Ввиду того, что стоимость перешедшего по наследству имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

ФИО4, родившийся ДД.ММ.ГГГГ, в связи со смертью родителей ФИО2 и ФИО3 признан ребенком-сиротой.

Распоряжением №ропк от ДД.ММ.ГГГГ начальника отдела опеки и попечительства по Хабаровскому муниципальному району управления опеки и попечительства министерства социальной защиты <адрес>, ФИО5 назначена с ДД.ММ.ГГГГ опекуном несовершеннолетнего ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В связи с указанным задолженность подлежит взысканию с ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом суд не находит основания для удовлетворения исковых требований к САО «ВСК» ввиду следующего.

Между САО «ВСК» и ФИО2 заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, наступившее в результате смерти застрахованного лица.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось в CAO «ВСК» с заявлением о наступлении события, с приложением Договора страхования и свидетельства о смерти.

Из договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что он заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил страхования № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателями по договору являются: выгодоприобретатель 1-ой очереди: в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ПАО Сбербанк; выгодоприобретатель 2-ой очереди: в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате Выгодоприобретателю 1-ой очереди, - Застрахованный, а в случае его смерти его наследники по закону.

Объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни

Страховые случаи: 1. смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, или по причинам иным, чем несчастный случай; 2. Установление Застрахованному 1 или II группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, или в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования, либо заболевания, существовавшего и/или диагностированного до заключения договора страхования и указанного Страхователем (Застрахованным) в Заявлении на страхование.

В обоих случаях предусмотрены выплата 100% от страховой суммы, которая составляет 555158 рублей 75 копеек.

В силу п. 7.7.1 Правил страхования №, Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умышленных действий Застрахованного, Страхователя или Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового события, за исключением самоубийства Застрахованного, произошедшего по прошествии первых двух лет действия договора страхования.

Исходя из справки о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть застрахованного лица ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ по причине повешения с неопределенными намерениями, асфиксия механическая.

Из материалов процессуальной проверки № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что труп ФИО2 обнаружен по месту его жительства по адресу: <адрес>.

По результатам проверки сообщения о преступлении, на основании опроса свидетелей, результатов заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ (медицинской судебной экспертизы трупа), вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием событий преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 105, ч. 1 ст. 109, ч. 1 ст. 110, ч. 1 ст. 110.1, ч. 4 ст. 111 Уголовного кодекса Российской Федерации, поскольку органом предварительного следствия достоверно установлено, что смерть ФИО2 не имеет криминальных признаков и не является насильственной, имеются все основания полагать, что решение о самоубийстве ФИО2 принял самостоятельно, без чьей-либо помощи его совершил.

В силу статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по его существенным условиям: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (пункт 1).

Как указано в пункте 3 статьи 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым, необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования. Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховым, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Приведенные нормы в их системном истолковании с принципом свободы договора свидетельствуют о том, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В рассматриваемом случае срок действия договора личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ к моменту смерти ФИО2 составил менее двух лет. А потому в силу закона страховая организация подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Кроме того, частью 3 статьи 348 Гражданского кодекса предусмотрено дополнительное правило: если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 3 вышеназванного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Как отмечалось выше, по условиям Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, и обеспечивается залогом указанного недвижимого имущества.

При этом на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу <адрес>, были направлены средства материнского (семейного) капитала в размере 408026 рублей.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» право на дополнительные меры государственной поддержки возникает в том числе при рождении (усыновлении) ребенка (детей), имеющего гражданство Российской Федерации, у женщин, родивших (усыновивших) второго ребенка начиная с 01.01.2007.

В силу п. 2 ст. 2 вышеуказанного Федерального закона материнский (семейный) капитал – средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям, в том числе использовать их на улучшение жилищных условий.

Из системного толкования пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в совокупности с положениями ст. 54.1, ч. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что законодатель не исключает возможности обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение возврата ипотечного кредита, приобретенного, в том числе, с использованием средств материнского капитала как меры социальной поддержки определенной категории граждан.

В соответствии со статьями 7, 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» допускается использование средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, а также не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на приобретение жилого помещения создает основания для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Указанный Федеральный закон не содержит положений, устанавливающих, что использование средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки.

Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержащее запрет на обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, содержит исключение для жилых помещений, являющихся предметом ипотеки, что согласуется с п. 1 ст. Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные нормы также не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке, даже в тех случаях, когда у должника и членов его семьи не имеется другого жилого помещения для постоянного проживания.

Таким образом, погашение ипотечной задолженности за счет средств материнского капитала не вступает в зависимость с ущемлением и нарушением имущественных прав несовершеннолетних и обращением взыскания на предмет ипотеки при ненадлежащем исполнении ответчиками кредитных обязательств.

Так же действующим законодательством не предусмотрен правовой механизм возврата денежных средств в Пенсионный фонд в случае обращения взыскания на объект недвижимости, являющийся предметом залога, и приобретенных с использованием средств материнского капитала. ФИО3 воспользовалась средствами материнского капитала, договор купли-продажи недвижимого имущества не расторгался. На момент рассмотрения деле ФИО3 умерла, возможность возвращения в бюджет ОСФР на индивидуальный лицевой счет ФИО3 денежных средств с целью предоставления семье возможности в дальнейшем воспользоваться мерой государственной поддержки, утрачена.

Согласно пункту 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора. Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в 90% от их стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимости объекта недвижимости, рассчитанной банком.

Как усматривается из расчета исковых требований, просрочка исполнения обязательств по кредитному договору образовалась с декабря 2023 года, на момент рассмотрения дела составляет более года, доказательств обратному стороной ответчика не представлено.

Сумма неисполненного обязательства составляет 547775 рублей 78 копеек, что превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Учитывая указанные обстоятельства, а также то, что факт неисполнения заемщиком обязательств, обеспеченных ипотекой, нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об обращении взыскания на квартиру, являющиеся предметом залога.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку названным федеральным законом не установлены иные правила.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению о стоимости имущества № 3448 на 19.10.2017, рыночная стоимость предмета залога составляет 2100000 рублей, в том числе жилого дома - 1650000 рублей, земельного участка – 450000 рублей.

Учитывая, что требования Банка по кредитному договору соразмерны стоимости заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную заложенного недвижимого имущества в размере 1890000 рублей, в том числе жилого дома - 1485000 рублей, земельного участка – 405000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст. ст. 323, 1080 ГК РФ).

Суммы, отнесенные к судебным издержкам, перечислены в ст. 94 ГПК РФ. Государственная пошлина, исходя из положений ст. 88 ГПК РФ, к таковым не относится.

Следовательно, в случае удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы кредитора в виде государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке, а иные судебные издержки – в солидарном.

Вместе с тем, учитывая, что исковые требования в силу малолетнего возраста одного из ответчиком подлежат взысканию с ФИО5, действующей как от своего имени, так и от имени несовершеннолетнего ФИО4, судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины при подаче иска подлежат взысканию с ответчика ФИО5 в размере 14677 рублей 76 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, страховому акционерному обществу «ВСК» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2, ФИО3 и ПАО «Сбербанк».

Взыскать с ФИО5 (№ действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562453 (пятьсот шестьдесят две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 54 (пятьдесят четыре) копейки, в пределах стоимости перешедшего каждому наследнику наследственного имущества наследодателей – заемщиков ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14677 рублей 76 копеек.

В удовлетворении исковых требований к страховому акционерному обществу «ВСК» – отказать.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2, ФИО3 и ПАО «Сбербанк», в виде жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № расположенных по адресу: <адрес>, определив в качестве способа реализации публичные торги, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1485000 рублей 00 копеек, земельного участка – в размере 405000 рублей, всего 1890000 рублей.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Коваленко