Мотивированное решение составлено 17.11.2022 года

Дело № 2-3062/2022

25RS0010-01-2022-004968-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Дайнеко К.Б.,

при секретаре Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 11.06.2021г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 603 417,66 руб., пол 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь 33,4 кв.м, расположенная по адресу: 692918, <.........>, принадлежащая на праве собственности ответчику. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 980 000 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ., на ДД.ММ.ГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ., на ДД.ММ.ГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 142 400,12 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая задолженность составляет 558 658,23 руб., из которых: иные комиссии – 1770 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 14138,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 538 636,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2537,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 848,53 руб., неустойка на просроченные проценты – 131,18 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 558 658,23 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 786,58 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристика: квартира, общая площадь 33,4 кв.м, расположенная по адресу: 692918, <.........>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 980 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется телефонограмма. Согласно телефонограмме просил дело слушанием отложить в связи с уходом в морской рейс на 4-6 месяцев, при этом, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представлено.

Принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК, рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частями 6, 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 603 417,66 рублей, из которых: 500 000 рублей перечисляются на банковский сет заемщика, 103 417,66 рублей – перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Срок кредита составил 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (пункт 2 договора), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГ.. Процентная ставка по данному кредитному договору составила 17,65 % годовых (без учета снижения).

Целью использования заемщиком кредита являлось: на неотделимые улучшения объекта недвижимости (пункт 12 кредитного договора).

Исполнение заемщиком обязательств своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, обеспечивалось договором залога (ипотеки) объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГ. (пункт 17, 18 кредитного договора).

В соответствии с п.2.1 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ. предметом залога является принадлежащий ФИО1 объект недвижимости: квартира, общая площадь 33,4 кв.м, расположенная по адресу: <.........>, кадастровый № (приложение № к договору залога (ипотеки)).

Согласно анкете заемщика ФИО1 подтвердил свое согласие с условиями предоставления кредита и обязался выполнять условия указанного договора, что также отражено в п. 20 индивидуальных условий.

Соответственно, при заключении договора ответчик был ознакомлен и согласен с его условиями по исполнению обязательства, о чем свидетельствует подпись заемщика от ДД.ММ.ГГ..

Согласно со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства в сумме кредита ДД.ММ.ГГ. были зачислены на расчетный счет ответчика ФИО1, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с пунктом 7 индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГ. заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п.4.10 Общих условий. Количество платежей составляло 60.

Информационный график платежей является неотъемлемой частью заключенного кредитного договора и содержит в себе сведения о датах платежей и размере ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ.. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГ., на ДД.ММ.ГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГ., на ДД.ММ.ГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на общую сумму 142 400,12 рублей.

Согласно выписке по счету последний платеж ответчиком ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГ. в сумме 7000 рублей, после чего платежи в счет погашения задолженности по настоящему кредиту не производились.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по выплате кредита у него образовалась задолженность перед банком.

ДД.ММ.ГГ. истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств, возврате суммы задолженности в общем размере 553 900,37 рублей.

Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ. ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривал, из его пояснений следовало, что в результате потери работы он не смог производить платежи по кредиту.Вместе с тем, до настоящего времени данная задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено.

По общему правилу, предусмотренному п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, в связи с нарушением ФИО1 своих обязательств по договору, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ., в соответствии с которым задолженность ответчика составляет в общем размере 558 658,23 рублей, в том числе: иные комиссии – 1770 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 14138,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 538 636,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2537,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 848,53 руб., неустойка на просроченные проценты – 131,18 руб.

Суд проверил расчет и согласился с ним. Расчет задолженности составлен с учетом фактически поступивших от ответчика в счет погашения кредита сумм.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Учитывая изложенное, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в общем размере 558 658,23 рублей, в соответствии с расчетом истца.

В соответствии с ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Таким образом, учитывая, что до настоящего времени договор кредитования между истцом и ответчиком расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось, соответственно по условиям кредитного договора банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до вступления решения суда в законную силу, что также согласуется с положениями вышеуказанной статьи.

Учитывая изложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии с п.6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По изложенному выше, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу пункта 5.4.4 Общих условий, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 2 месяца, если просроченная сумму составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из п.1.2 договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГ. в силу ипотеки по настоящему договору Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредит, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п.2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

Предметом залога является принадлежащая ФИО1 на праве собственности квартира (пункт 2.1 договора залога).

Стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1 980 000 рублей (пункт 3.1 договора).

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГ. договора залога в течение 1 рабочего дня после подписания настоящего договора под контролем при участии Залогодержателя совершить все необходимые с его стороны действия по передачи настоящего договора в территориальный орган Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами. Обременение в виде ипотеки в силу договора на предмет залога в пользу Залогодержателя возникает с момента ее государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке (пункт 12.1 договора залога).

Вместе с тем, имеющаяся в материалах дела копия договора залога от ДД.ММ.ГГ. не содержит в себе сведений о ее регистрации в Территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации, в связи с чем не представляется возможным утверждать о возникновении обременения на спорную квартиру.

Иных доказательств, свидетельствующих о возникновении обременения на квартиру ответчика в виде ипотеки, в материалах дела не представлено, в связи с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 14 786,58 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ., представленным в материалы дела.

Вместе с тем, согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины по заявленным исковым требованиям составляет 20 786,58 рублей.

С учетом изложенного, принимая во внимание положения ст. со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 786,58 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........> края, <.........>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 01.09.2014г., юридический адрес: 156000, <.........>, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГ. в общем размере 558 658,23 рублей, в том числе: иные комиссии – 1770 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 14138,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 538 636,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2537,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 848,53 руб., неустойка на просроченные проценты – 131,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 786,58 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........> края, паспорт <.........> <.........>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 01.09.2014г., юридический адрес: 156000, <.........>, проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 538 636,13 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца <.........> края, паспорт <.........>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 01.09.2014г., юридический адрес: <.........> неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <.........>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 980 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <.........>вой суд через Находкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Б. Дайнеко