копия
№
№
РЕШЕНИЕ
<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе:
Председательствующего судьи - Зыряновой В.В.,
при секретаре Кравченко Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 45 041 руб., включая: 30 000 руб. – сумма к выдаче, 5 940 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9 101 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы; процентная ставка по кредиту установлена в размере 69,90% годовых, сумма ежемесячного платежа - 3 046,57 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 45 041 руб. на счет заемщика №, после чего денежные средства в размере 30 000 руб. получены заемщиком через кассу офиса банка, 5 940 руб. и 9 101 руб. перечислены для оплаты страховых взносов. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 09.02.2014 банк потребовал полного погашения задолженности по договору в срок до 11.03.2014. До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.07.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.02.2014 по 26.07.2015 в размере 19 427,85 руб., что является убытками банка. По состоянию на 25.10.2023 задолженность по кредитному договору составляет 72 442,35 руб., из которых: сумма основного долга – 36 877,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 348,84 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 427,85 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 788,53 руб. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 72 442,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 373,27 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором просила применить к требованиям срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
Из статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с п.1 ст. 160 настоящего ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Так согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 45 041 руб., в том числе: сумма к выдаче – 30 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 5 940 руб., страховой взнос от потери работы – 9 101 руб.; ставка по кредиту 69,90 % годовых, количество процентных периодов - 36. Ежемесячный платеж 3 046,57 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитным договором установлено, что получена заявка, график погашения по кредиту, выражено согласие с содержанием Условий договора, тарифами по банковским продуктам по кредитному договору.
В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 3 договора (пункт 1.2. раздела II).
В силу пункта 1.4 раздела II вышеуказанных условий погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.
Согласно п. 2 раздела III указанных условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.
Как следует из п. 3 раздела III вышеуказанных условий банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Из представленных материалов дела видно, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, в свою очередь заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов. Из выписки по лицевому счету усматривается, что обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с расчетом ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору составляет 72 442,35 руб., из которых: сумма основного долга – 36 877,13 руб., проценты за пользование кредитом – 10 348,84 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 19 427,85 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 788,53 руб. В заголовке расчета указано, что он составлен по состоянию на 25.10.2023, из текста расчета следует, что фактически начисления определены по состоянию на 26.07.2015.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В пунктах 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из дела видно, что 12.09.2014 по заявлению истца был вынесен судебный приказ № о взыскании с Н в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору за указанный период времени в размере 72 442,35 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 186,64 руб. На основании заявления ответчика 01.10.2014 мировым судьей мировым судьей судебного участка № 154 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края вынесено определение об отмене вынесенного 12.09.2014 судебного приказа.
Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.08.2012, заключенному на срок 36 месяцев, то есть до 10.08.2015, с условием уплаты ежемесячных платежей, при этом до истечения срока возврата кредита истец уже принимал меры к взысканию, то по платежам со сроком оплаты до 01.10.2014 течение срока исковой давности следует исчислять после отмены судебного приказа с 02.10.2014, в связи с чем срок по таким платежам истек 02.10.2017.
По платежам со сроком оплаты с 01.10.2014 по 10.08.2015 течение срока исковой давности следует исчислять по каждому платежу, при этом течение срока по самому последнему платежу началось с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок по данным платежам истек ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истцом в материалы дела не представлены какие либо доказательства направлений требований ответчику об оплате задолженности за указанный период.
Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 29.10.2023, то есть за передами срока давности.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении пропуска срока исковой давности заявлено стороной ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>