Решение по делу № 2-500/2025 от 30.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество.

УИД 05RS0022-01-2024-000697-62

Дело №2-500/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кизилюрт 26 мая 2025 года

Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Ильясовой А.Г., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Беджановой М.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общества «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «ТБанк» заключили кредитный договор <***> – № в офертно-акцептной форме. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru на дату заключения договора. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. По условиям данного кредитного договора: размер кредита составил 630 890,00 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 17 640.00 рублей; срок кредита - 120 месяцев; проценты за пользование кредитом - 28 3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 28.3% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту согласно условиям Договора об ипотеке №ИФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ выступал залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул.<адрес> кадастровым номером №

В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 630 890,00 рублей на текущий счет ответчика 40№. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. надлежащим образом не исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условии кредитного договора, договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1 /366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 682 900, 39 рублей, включая: 616 907,31 рублей - сумма основного долга; 64 464,53 рублей - сумма просроченных процентов; 1517.02 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

По изложенным в иске основаниям просил взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности в размере 682900, 39 рублей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул.<адрес> кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 2696743, 20 рублей (стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № (123/2025) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 3 370 929,00 рублей) и взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 658 рублей, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенной квартиры в размере 5 000 рублей.

Истец АО «ТБанк» будучи извещенными о месте и времени рассмотрения дела своего представителя в судебное заседание не направило. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, при этом не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительности причин своей неявки, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Информация о рассмотрении дела размещалась на официальном сайте Кизилюртовского городского суда Республики Дагестан в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет" (kiziljurt-gs.dag@sudrf.ru) в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно представленным в дело сведениям, отчетам об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, исходя из положений ст. 165.1 ГК РФ, ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд находит извещение ответчика, неявившегося в судебное заседание, надлежащим, в связи с чем, руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с положениями, предусмотренными ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая требования, установленные положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласие истца и его представителя на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства, признавая причины неявки ответчика в судебное заседание, неуважительными.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статьей 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «ТБанк» заключили кредитный договор <***> – № в офертно-акцептной форме. Согласно условиям кредитного договора размер кредита составил - 630 890, 00 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 17640, 00 рублей; кредит выдан сроком на - 120 месяцев; проценты за пользование кредитом составили 28 3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 28.3% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту согласно условиям Договора об ипотеке №ИФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ выступал залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул.<адрес> кадастровым номером №.

Составными частями заключенного договора являются кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru на дату заключения договора. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

Ответчик неоднократно нарушал условия договора и допускал просрочку по оплате регулярного платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств в связи с систематическим неисполнением им своих обязательств по кредитному договору. Указанное обстоятельство является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования.

Требования кредитора заемщиком не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке ответчиком не погашена.

Согласно расчетам истца общая задолженность ответчика перед Банком составляет 682 900, 39 рублей, включая: 616 907,31 рублей - сумма основного долга; 64 464,53 рублей - сумма просроченных процентов; 1517.02 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Доказательств возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору, в установленные сроки и на день рассмотрения дела, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Оценив в совокупности доказательства, представленные сторонами в состязательном процессе, признав их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными в рамках рассматриваемого дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного искового требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору и как следствие, необходимости его удовлетворения.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул.<адрес> кадастровым номером №, согласно условиям Договора об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Статьей 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть, как сам должник, так и третье лицо. Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 341 ГК РФ предусмотрено, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствие с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 630 890 рублей 00 копеек, а заемщик обязался принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит в срок и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникающих из кредитного договора, заемщик должен передать в залог банку, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул.<адрес> кадастровым номером №,.

Из Отчета об оценке № (123/2025) от ДД.ММ.ГГГГ составленного ООО «Бюро Оценки Бизнеса» следует, что рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 3 370 929,00 рублей.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ФИО1 обязательств кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Вместе с тем, согласно ст. 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

На основании вышеизложенного, суд отказывает в удовлетворении требования истца в части установления начальной продажной стоимости имущества, поскольку это относится к компетенции судебного пристава-исполнителя.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствие со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением основных исковых требований истца, требование о взыскании с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 38 658 рублей, уплаченной при подаче искового заявления в суд и расходов по составлению отчета об оценке рыночной стоимости заложенной квартиры в сумме 5 000 рублей, также подлежит удовлетворению.

Факт уплаты государственной пошлины в сумме 38 933 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт несения расходов за составление отчета об оценке рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 5 000 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО9, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>, паспорт серии № в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 682 900 (шестьсот восемьдесят две тысячи девятьсот) рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО11, в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 38658 (тридцать восемь тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес> паспорт серии № в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате отчета об оценке рыночной стоимости заложенной квартиры в сумме 5 000 (пять тысяч) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 30,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, ул.<адрес> кадастровый №, способ реализации с публичных торгов.

В установлении начальной продажной цены в размере 2696743, 20 рублей, - отказать.

В соответствии с положениями, предусмотренными ч.1 ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Г. Ильясова

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2025 года.