РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Корягиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе

ДД.ММ.ГГГГ года

дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 603 613,56 руб., в том числе: 504 887,15 руб.– сумма основного долга, 62457,98 руб. - проценты за пользование кредитом, 36268,83 руб. - неустойка за пропуск платежей по графику, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9236 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 526 045,92 руб.

В своем заявлении ответчик просила (сделала оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор. Договор потребительского кредита, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и Условия кредитования счета «Русский Стандарт» будет считать заключенным, если банк получит от клиента подписанные индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Также в своем заявлении ответчик подтвердила собственноручной подписью, что ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Банк 11.12.2014г. рассмотрел заявление ответчика, направил ей оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредит и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам №, №, №.

ДД.ММ.ГГГГ. банком были получены подписанные ответчиком индивидуальные условия. Таким образом, договор потребительского кредита был заключен между банком и заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. путем акцепта ответчика предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а также Условиях, переданных банком клиенту.

В рамках заявления ответчик дал распоряжение банку после заключения с ней договора потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого в рамках данного договора сумму денежных средств в размере 220 396,57 руб. на банковский счет №, открытый в банке, в рамках заключенного между ней и банком договора №, сумму денежных средств в размере 315649,35 руб. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного договора №.

ДД.ММ.ГГГГ. банк во исполнение договора № от 11.12.2014г. зачислил денежные средства в размере 526045,92 руб. на счет № (220396,57 руб. на банковский счет № в рамках договора №, 315649,35 руб. на банковский счет № в рамках заключенного договора №).

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита.

В соответствии с п.6.5 Условий банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ. заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность ответчика, указанная в заключительном требовании составляла 625 613,56 руб. На банковский счет, открытый на имя ответчика поступили денежные средства в сумме 22000 руб., которые были списаны в счет погашения задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредиту не возвращена и составляет 603 613,56 руб., в том числе: 504 887,15 руб.– сумма основного долга, 62457,98 руб. - проценты за пользование кредитом, 36268,83 руб. - неустойка за пропуск платежей по графику.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направило, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности в судебном заседании возражала против заявленных требований, просила в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, представила заявление, в котором просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 11.12.2014г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после реорганизации - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о предоставлении ей кредита в сумме 526045,92 руб. на срок 1827 дней, под 36 % годовых.

Банк на основании предложения заемщика открыл ответчику счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента и тем самым, заключил с ответчиком кредитный договор №.

Согласно распоряжению ответчика ФИО1 после заключения с ней договора потребительского кредита № просила в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого в рамках данного договора сумму денежных средств в размере 220 396,57 руб. на банковский счет №, открытый в банке, в рамках заключенного между ней и банком договора №, сумму денежных средств в размере 315649,35 руб. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного договора №.

Банк во исполнение договора № от 11.12.2014г. зачислил денежные средства в размере 220396,57 руб. на банковский счет № в рамках договора №, в размере 315649,35 руб. - на банковский счет № в рамках заключенного договора №.

Ответчик нарушала условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередных платежей.

Банк на основании п. 6.5 Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату выставления требования и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании составляла 625 613,56 руб.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного требования производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Представителем ответчика было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в частности, полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Учитывая, что банк реализовал возможность кредитора по изменению условий договора о сроке возврата суммы займа (кредита) в одностороннем порядке, установил срок возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также иных плат и комиссий до ДД.ММ.ГГГГ, выставив требование (заключительное), при этом срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с иском банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписки из лицевого счета после выставления заключительного требования 23.08.2017г. на банковский счет, открытый на имя ответчика была зачислена денежная сумма в размере 5000 руб., которая была списана в счет погашения задолженности по процентам, 23.09.2017г. на банковский счет, открытый на имя ответчика была зачислена денежная сумма в размере 5000 руб., которая была списана в счет погашения задолженности по процентам, 23.10.2017г. на банковский счет, открытый на имя ответчика была зачислена денежная сумма в размере 7000 руб., которая была списана в счет погашения задолженности по процентам.

Факт внесения ответчиком денежных средств в погашение долга после выставления заключительного требования на исчисление срока исковой давности не влияет, поскольку по общему правилу признание части долга не свидетельствует о признании долга в целом (пункт 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по данному договору кредита ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа по истечению срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда