УИД 69RS0026-01-2022-001835-26

Производство № 2-502/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года г. Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Андреевой Е.В., при секретаре Ольховиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.07.2011 в размере 108609,81 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3372,20 рублей, мотивировав требования следующим.

15.07.2011 АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 108 609,81 рублей за период с 10.01.2013 по 23.04.2015. 23.04.2015 банк уступил права требования в отношении ответчика истцу на основании договора уступки № 1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 23.04.2015. В качестве правового обоснования своих требований истец ссылается на положения ст. 309, 310, 382, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определением суда от 03.08.2022 привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца, Связной Банк (Акционерное общество).

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом, извещённый о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил. В тексте искового заявления содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие; иск не признал, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска. Заявил, что не имеет никаких просроченных задолженностей по кредитным договорам ни перед истцом, ни перед третьим лицом. С даты последнего кредитного платежа прошло более 10 лет. За указанные периоды ни истец, ни третье лицо не обращались с иском о взыскании долга.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Связной Банк (Акционерное общество), надлежащим образом, извещённое о дате, времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил.

Изучив требования истца, позицию ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

15.07.2011 между АО «Связной Банк» и ФИО1 на основании заявления последнего о выдаче кредитной карты заключен кредитный договор №, включающий в себя договор предоставления кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, по которому была выдана кредитная карта MasterCasrd Unembossed с номером № и открыт лицевой счет №.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий, и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления (раздел 2 Общих условий).

В заявлении от 15.07.2021 указано, что лимит кредитования составляет 80 000 рублей; процентная ставка – 24 % годовых; минимальный платеж - 5 000 рублей; дата платежа - 10 число каждого месяца.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком суду не представлено.

Судом установлено и подтверждено имеющими в деле доказательствами, что кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику денежные средства, явившиеся предметом кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счёту № за период с 01.01.2008 по 14.05.2015.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, как следует из расчёта задолженности по кредитному договору и выписки по лицевому счёту по кредитному договору, ФИО1 свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку как по уплате очередной части кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, задолженность ответчика составляет 108609,81 рублей, из которых: 37 994,22 – проценты за пользование кредитом, 66145,59 рублей – основной долг, 3750 рублей – штраф, 720 рублей – иные платы.

В разделе «итоговые значения» расчета задолженности указано, что сумма расходов составила 402 281,47 рублей, при этом сумма поступлений составляет 351 522 рубля.

В соответствии с заключённым между третьим лицом Связной Банк (Акционерное общество) (цедент) и истцом ООО «Феникс» (цессионарий) договором уступки прав (требований) (цессии) от 20.04.2015 № 1/С-Ф истцу переданы права требования к ответчику ФИО1 по кредитному договору №. Размер уступаемых прав (задолженности по кредитному договору) составляет 108609,81 рублей.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу п. 2 ст. 390 ГК РФ при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования. Законом или договором могут быть предусмотрены и иные требования, предъявляемые к уступке.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как указано в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено судом, последняя плата за пользование кредитом осуществлена ответчиком 20.12.2012 в размере 5550 рублей и после указанной даты обязательства по договору последним не исполнялись.

В материалы дела представлено требование ООО «Феникс» о полном погашении долга, однако в данном требовании не указана дата его формирования.

Вместе с этим суд учитывает, что в расчете задолженности формирование окончательной суммы задолженности в размере 108 609,81 рублей произведено 21.04.2015.

Как установлено в судебном заседании, первоначальному кредитору - АО «Связной Банк» было известно о нарушенном праве в виде задолженности по кредитному договору с 21.12.2012.

Об этом было известно и ООО «Феникс» по состоянию на 23.04.2015 - на дату подписания акта приема – передачи прав требований в отношении, в том числе, должника ФИО1

В силу п. 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком указанного требования клиенту.

В материалах дела № 2-75/2017, представленных мировым судьей судебного участка № 48 Тверской области, содержится требование о полном погашении долга по кредитному договору, направленное ФИО1 первоначальном должником - АО «Связной Банк» (л.д. 48).

В указанном требовании указана дата, до которой необходимо было произвести погашение долга - до 26.05.2015. Таким образом, кредитор определил момент окончательного возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов дату – 26.05.2015.

Данное требование в указанный срок ответчиком не выполнено.

Кредитор, предъявляя требование о досрочном возврате кредита в виде формирования и направления заёмщику требования о полном погашении долга, изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, установив срок - до 26.05.2015.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Статьей 202 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания приостановления течения срока исковой давности.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал 26.05.2018.

27.01.2017 мировым судьей судебного участка № 2 г. Ржева и Ржевского района Тверской области вынесен судебный приказ по делу № 2-75/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 15.07.2021 в размере 108609,81 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1686,10 рублей.

Определением того же мирового судьи от 21.12.2017 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений.

Поскольку не истекшая часть срока исковой давности на дату отмены судебного приказа составила менее шести месяцев, то соответственно она должна быть удлинена на 6 месяцев - то есть до 26.11.2018.

Однако настоящее исковое заявление было направлено в Ржевский городской суд Тверской области 31.07.2022, что подтверждается отметкой организации почтовой связи на конверте.

Таким образом, по состоянию на дату подачи настоящего иска срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя; установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту (постановление от 15 февраля 2016 года № 3-П; определения от 3 октября 2006 года N 439-О, от 8 апреля 2010 года N 456-О-О и др.). Данный вывод в полной мере распространяется и на гражданско-правовой институт исковой давности, в частности на определение законодателем момента начала течения указанного срока (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2016 года N 2090-О, от 28 февраля 2017 года N 420-О и др.).

При этом Конституционный Суд Российской Федерации отмечал, что положение пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации сформулировано таким образом, что наделяет суд необходимыми полномочиями по определению момента начала течения срока исковой давности исходя из фактических обстоятельств дела (определения от 29 марта 2016 года № 516-О, от 25 октября 2016 года № 2309-О и др.).

Таким образом, исследовав имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что по всей заявленной истцом ко взысканию задолженности по кредитному договору подлежит применению срок исковой давности с учётом сделанного ответчиком заявления относительно пропуска срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Поскольку суд пришёл к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, то исходя из смысла ст. 98 ГПК РФ не подлежат возмещению истцу и понесённые им по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.07.2011 в размере 108609,81 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3372,20 рублей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Ржевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Андреева