Дело №2-1618/2025 УИД 48RS0021-01-2025-002207-39
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 октября 2025 года город Елец Липецкая область
Елецкий городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Фроловой О.С.,
при секретаре с/з Дворецкой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-1618/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,-
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 4 272 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24 000 рублей, расходов по оплате оценочной экспертизы в сумме 1 000 рублей 00 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA (ВАЗ), модель – Granta, категории В, VIN№***, 2014 года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости на торгах, в размере 325 000 рублей, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по договору потребительского кредита №*** от 06.07.2023, по условиям которого АО «ТБанк» предоставило ему кредит на сумму 287 000 рублей, а ответчик обязался добросовестно его погашать путем внесения регулярных платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «ТБанк» и ответчиком 06.07.2023 был заключен договор залога автотранспортного средства - автомобиля марки LADA (ВАЗ), модель – Granta, категории В, VIN№***, 2014 года выпуска. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа, в результате чего у него образовалась задолженность перед банком в размере 292 321 рубль 78 копеек. 09.07.2024 в адрес ответчика был направлен заключительный счет, содержащий требование о погашении суммы задолженности. В установленные требованием сроки сумма задолженности погашена не была. АО "ТБанк" обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (исполнительная надпись).
Представитель истца АО "ТБанк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом своевременно в установленном законом порядке и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 435 названного выше Кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 06 июля 2023 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №***, по условиям которого банк обязался предоставить ему кредит в сумме 287 000 рублей на 84 месяца. Процентная ставка: 13,1% годовых при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 2.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий, иначе 19,9% годовых. Размер ежемесячных регулярных платежей составляет 6 370 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка 2.0 возможно по желанию заемщика при оформлении Заявления-Анкеты. Плата стоимостью одна тысяча сто двадцать рублей от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. При отказе заемщика от участия в Программе размере регулярного платежа не изменяется, за исключением последнего регулярного платежа (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении-Анкете. С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифным планом Автокредит ТПВ 4.20 RUB ФИО1 был ознакомлен лично и обязался их соблюдать, о чем имеется его подпись. Согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица с удержанием платы в соответствии с Тарифами включено в Заявление-Анкету.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору пунктом 10 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрен залог автомобиля приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в Заявлении-анкете. Залог заключен в отношении автомобиля марки LADA (ВАЗ), модель – Granta, категории В, VIN №***, 2014 года выпуска.
Запись о залоге произведена в установленном законом порядке, внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 06.07.2023.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в размере 287 000 рублей на текущий счет заемщика ФИО1 №***, открытый в АО "Тинькофф Банк". Факт перечисления денежных средств, их движение, подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 06.07.2023 по 16.07.2025.
Ответчиком факт заключения с истцом договора потребительского кредита №*** от 06 июля 2023 года и получения денежных средств не оспаривался.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий Договора, ежедневно начисляется неустойка в размере 0,1% на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.
В соответствии с Тарифами по продукту «Автокредит» Тарифный план ТПВ 4.20, штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности, начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого договора индивидуально и уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются. Плата за невыполнение условий залога взимается ежемесячно в дату, следующую за датой погашения очередного регулярного платежа, начиная с первого регулярного платежа, в случае, если к указанной дате клиентом не исполнена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при не предоставлении клиентом автомобиля в залог банку и/или при предоставлении банку в залог автомобиля, не соответствующего требованиям банка; в случае, когда договор залога автомобиля не заключен в том числе в результате признания его незаключенным и/или недействительным, а равно при прекращении договора залога автомобиля по вине клиента; а также в случае продажи и/или иного отчуждения автомобиля без согласия банка и/или в случае предоставления автомобиля в последующий залог без предварительного письменного согласия банка. Плата рассчитывается от первоначально выданной суммы кредита и увеличивается до суммы, кратной ста рублям. Взимается при наличии задолженности.
В соответствии с п. 5.2.1, п. 5.2.2, п. 5.3.1, п. 6.3 Общих условий кредитования клиент обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока. Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. После расторжения кредитного договора Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.
Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои кредитные обязательства, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 05.08.2025 в размере 292 321 рубль 78 копеек, в том числе: просроченный основной долг –275 600 рублей 25 копеек, просроченные проценты –12 449 рублей 51 копейка, пени –2 044 рубля 02 копейки, страховая премия –2 228 рублей 00 копеек. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и не опровергнут ответчиком. Свой контр-расчет ответчик суду не представил.
04 июля 2024 года акционерное общество "Тинькофф Банк" переименовано в акционерное общество "ТБанк".
Из копии заключительного счета №0138949866080724 от 08.07.2024, направленного в адрес ответчика, следует, что в связи с неисполнением условий договора Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Указано, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по состоянию на 08.07.2024. В случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета Банк оставляет за собой право обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности. В указанный срок ответчик требование истца не выполнил.
07.11.2024 нотариусом ФИО3 была совершена исполнительная надпись за номером №***, которой с должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, взыскана задолженность по кредитному договору №*** от 06.07.2023 в размере 300 277 рублей 76 копеек, из которых: 275 600 рублей 25 копеек – основная сумма долга, 22449 рублей 51 копейка – сумма процентов.
В ходе рассмотрения дела суду не было представлено доказательств погашения задолженности, взысканной исполнительной надписью нотариуса.
Согласно расчету задолженности и искового заявления истец просит взыскать с ответчика задолженность по пени – 2 044 рубля 02 копейки и страховую премию – 2 228 рублей 00 копеек.
Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму задолженности по кредиту, суд находит заявленные требования о взыскании пени на сумму не поступивших платежей в размере 2 044 рубля 02 копейки и страховой премии в размере 2 228 рублей 00 копеек по кредитному договору №*** от 06.07.2023, подлежащим удовлетворению.
Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Ответчик, начиная с декабря 2024 года допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей в погашение задолженности по кредитному договору, последний платеж был им внесен 27.11.2024 в размере 10 000 рублей. Доказательств опровергающих изложенное, суду не представлено.
В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта2 статьи350.1 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ФИО1 банку в залог передано транспортное средство марки LADA (ВАЗ), модель – Granta, категории В, VIN№***, 2014 года выпуска, стоимостью 520 000 рублей. По условиям договора, предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение заемщиком заемных обязательств.
Согласно сообщения РЭО Госавтоинспекции ОМВД России по г. Ельцу Липецкой области №45/8314 от 11.09.2025, автомобиль марки Лада Гранта, г/н №***, VIN№***, значится зарегистрированным за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в судебном заседании, задолженность ответчиком перед истцом по кредитному договору до настоящего времени в полном объеме не погашена, принимая во внимание размер неисполненного обязательства и иные заслуживающие внимания по делу обстоятельства, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль, собственником которого является ФИО1
В исковом заявлении истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в сумме, согласно заключению специалиста ООО «Норматив», которым определена рыночная стоимость спорного автомобиля в сумме 325 000 рублей.
С 01 июля 2014 года действующая в настоящий момент редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом, пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.
Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об исполнительном производстве", с урегулированием возможных разногласий на стадии исполнения решения суда.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении на него взыскания, что влечет отказ в этой части иска.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в числе прочего расходы, признанные судом необходимыми.
Учитывая, что требования истца, заявленные к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, а при подаче иска истцом по указанным требованиям была уплачена государственная пошлина в размере 24 000 рублей, что подтверждается платежным поручением от №5455 от 14.08.2025, то указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Что касается расходов по оценке транспортного средства в размере 1000 рублей, о взыскании которых также заявляет истец, то в данном случае в удовлетворении иска в части установления начальной продажной стоимости предмета залога, в целях которой истцом был предоставлен отчет и понесены расходы по его составлению, отказано, а потому основания для взыскания указанных расходов отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 234, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №*** выдан ............. ДД.ММ.ГГГГ; ИНН №***) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от 06 июля 2023 года в сумме 4 272 рубля 02 копейки, из которой: пени на сумму не поступивших платежей в размере 2 044 рубля 02 копейки, страховая премия в размере 2 228 рублей 00 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 000 рублей 00 копеек, а всего 28 272 (двадцать восемь тысяч двести семьдесят два) рубля 02 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LADA (ВАЗ), модель – Granta, категории В, VIN№***, 2014 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №*** выдан ............. ДД.ММ.ГГГГ; ИНН №***) в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>) в счет исполнения обязательств по кредитному договору №*** от 06 июля 2023 года с определением способа реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 325 000 рублей и взыскании расходов по оценке транспортного средства в размере 1000 рублей - отказать.
Разъяснить ответчику ФИО1 право на подачу в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: О.С. Фролова
Мотивированное заочное решение составлено 27 октября 2025 года.