Решение по делу № 2-149/2023 от 14.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

№ 2-149/2023(2-3942/2022)

36RS0005-01-2022-004383-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2023 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Корпусовой О.И.,

при секретаре Дмитриеве Н.К.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Советский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.02.2020 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2330646575 на сумму 556 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 16.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 556 000 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 556 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договор потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS» - пакет», описание программ Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщика банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашения проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Договора). По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты) исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту в 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день который банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способ, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списание со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздел II условий Договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 783 рубля 25 копеек. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 15.09.2021 истец потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.10.2021. В соответствии с разделом II Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). До настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 04.02.2025 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.09.2021 по 04.02.2025 в размере 131 936 рублей 19 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 25.07.2022 задолженность ответчика по договору составляет 792 431 рубль 39 копеек, из которых: сумма основного долга – 543 746 рублей 71 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 116 748 рублей 49 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 131 936 рублей 19 копеек. Считая свои права нарушенными, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору №2330646575 от 04.02.2022 в размере 792 431 рубля 39 копеек, из которых: сумма основного долга – 543 746 рублей 71 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 116 748 рублей 49 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 131 936 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 124 рублей 31 копейки (т.1 л.д. 6-7).

Истец «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного ходатайства просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении заявленных требований. Пояснила, что денежные средства не получала, с заявлением в банк о выдаче кредита не обращалась. 04.02.2020 на ее телефон был осуществлен звонок от лица, которое представилось сотрудником банка. В течение телефонного разговора ей поступили СМС-сообщения, содержание которых она сообщила звонившему ей лицу, так как думала, что это необходимо для блокирования операции по оформлению кредита. В отношении нее были совершены мошеннические действия. По данному факту она обращалась в полицию и было возбуждено уголовное дело. Ответчик утверждает, что электронную подпись в кредитном договоре она не оформляла. Данный кредитный договор был заключен неизвестным ей лицом мошенническим путем от ее имени путем обмана и злоупотребления ее доверием, а также с незаконным использованием ее персональных данных. Волеизъявление на заключение договора с ее стороны отсутствовало (т.1 л.д. 219-221, т.2 л.д. 20-21).

Третье лицо - ПАО Банк ВТБ своего представителя для участия в судебном заседании не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, об уважительности причин неявки представителя суд не уведомило, ходатайств об отложении слушания дела, а также о рассмотрении дела в отсутствие представителя не заявило.

Третье лицо - ПАО «ВымпелКом» своего представителя для участия в судебном заседании не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, об уважительности причин неявки представителя суд не уведомило, ходатайств об отложении слушания дела, а также о рассмотрении дела в отсутствие представителя не заявило.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерациипоследствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Прекращение статуса индивидуального предпринимателя может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 ГПК Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 04.02.2020 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2330646575, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 556 000 рублей под 16,90 % годовых, ежемесячный платеж составляет 13 783,25 рублей, количество ежемесячных платежей – 60. Дата ежемесячного платежа 4 число каждого месяца (т.1 л.д.12-13).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом путем перечисления денежных средств в размере 556 000 рублей на счет ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д.48).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В соответствии с. п.1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно п. 1.5 раздела II Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 1 III раздела Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 25.07.2022 составляет 792 431 рубля 39 копеек, из которых: сумма основного долга – 543 746 рублей 71 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 116 748 рублей 49 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 131 936 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 124 рублей 31 копейки (т.1 л.д. 26-27).

Суд принимает во внимание тот факт, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчик ФИО1 в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств оплаты по договору, а также иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представила.

15.09.2022 в адрес ответчика банк направил требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 792 431 рубля 39 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (т.1 л.д. 28).

Однако обязательства по кредиту, предусмотренные общими условиями договора и индивидуальными условиями договора ответчик не исполнила.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против заявленных требований. Указывала, что денежные средства она не получала, кредитный договор с истцом не заключала, 04.02.2020 неустановленное лицо оформило на ее имя кредитный договор №2330646575, путем подписания договора через информационный сервис банка путем проставления простой электронной подписи заемщика в виде СМС-кода, доставленного на ее номер телефона. Принадлежность данного номера телефона ответчиком не оспаривается (т.1 л.д. 72-73,219-221).

По данному факту ответчик обратилась в отдел полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела (т.1 л.д. 170).

05.02.2020 было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренным ч. 3 ст. 30, ч. 3 ст. 159 УК Российской Федерации, что подтверждается представленными сведениями из Отдела полиции № 5 УМВД России по городу Воронежу, а также постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству (т.1 л.д.88, 168-169).

Ответчик ФИО1 не отрицала, что ранее являлась клиентом банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на ее имя открыт лицевой счет № и что денежные средства в размере 556 000 рублей были зачислены истцом на данный счет (т.2 л.д. 20-21).

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. При подписании двустороннего документа простой электронной подписью должен быть подтвержден факт формирования электронной подписи каждым из подписывающих лиц.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика означает согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 1 раздела IV Общих условий договора заключение договора осуществляется в одном из следующих порядков: для рассмотрения банком возможности предоставления кредита клиент обращается к УБЛ для заполнения индивидуальных условий по кредиту или по кредиту по карте, в которых указывается информация о клиенте и условиях кредитования, выбранные клиентом из предлагаемых банком вариантов. Заполнение индивидуальных условий УБЛ производится только при предъявлении заявителем паспорта гражданина Российской Федерации (и иных документов по требованию банка); посредством информационного сервиса в соответствии с описанием его работы, размещенным на сайте банка. Заключение договора через информационный сервис доступно для клиента, если ранее он был идентифицирован банком в соответствии с требованиями ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принят на дистанционное обслуживание банком (т.1 л.д.17).

Согласно выгрузке из системы Банка СМС на телефон ФИО1 были направлены сообщения (т.2 л.д. 40).

Направление указанных кодов подтверждено выгрузкой смс-сообщений, представленных банком, представленными ответчиком скриншотами смс-сообщений и не оспаривалось ФИО1 (т.2 л.д. 40, 52-54).

Кроме того ответчик не отрицала факт предоставления СМС–кода третьим лицам.

В соответствии с п.24 Общих условий договора клиент обязан не раскрывать третьим лицам, включая работников банка CVV/CVC – код карты, пароли, логины и иные специальные коды, и используемые для подтверждения расходных операций, а также исключить возможность несанкционированного использования номера мобильного телефона и/или электронного устройства клиента для доступа к информационным сервисам. Клиент несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий, в том числе, если это привело к получению третьими лицами информацию по договору или совершения ими операций по счету и текущему счету (т.1 л.д.18).

Суд считает, что 04.02.2020 ответчик, используя логин, постоянный пароль, а также разовые смс-пароли оформила и подтвердила заявку на кредит, ознакомилась и согласилась с существенными условиями кредитного договора, подтвердила получение кредита, выданного в размере 556 000 рублей.

Банк «КУБ» (АО) по поручению ООО «ХКФ Банк» осуществляет расчеты с платежными системами, в том числе перечисление денежных средств, поступивших от ООО «ХКФ Банк», на банковские карты по реквизитам, предоставленным ООО «ХКФ Банк» (т.1 л.д.111-117).

Перевод денежных средств со счета ответчика в сумме 556 000 рублей был выполнен согласно распоряжению ФИО2 по КД № от ДД.ММ.ГГГГ для расчетов КУБ для пополнения карты №, что подтверждается мемориальным ордером №. Данная карта выпущена банком Банк ВТБ (ПАО), т.е. держатель данной платежной карты является клиентом банка Банк ВТБ (ПАО) (т.1 л.д.105 об., 127, 234 об., 237, 243 об., 244, т.2 л.д. 42, 43).

Из сведений, предоставленных Банк ВТБ (ПАО), ФИО1 не является держателем карты № (т.2 л.д. 18, 49-50).

Перевод денежных средств по кредитному соглашению на счета иных лиц действующим законодательством не запрещен.

Выдача кредита осуществлена на счет заемщика №, перевод с указанной карты на карту другого банка осуществлялся с использованием эквайринга банка-партнера (КУБ), о чем написано в распоряжении заемщика, с которым клиент должен был ознакомиться при подписании кредитного договора.

Документальным подтверждением факта оказания услуги, совершения клиентом операций/действий, является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование аналога собственноручной системы).

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства ответчик не представила достаточных доказательств того, что она не давала согласия на заключение кредитного договора №2330646575 от 04.02.2020 на сумму 556 000 рублей с ООО «ХКФ Банк», и что договор был заключен от ее имени другим лицом.

Возбуждение уголовного дела и признание ФИО1 потерпевшей не свидетельствует о незаконности действий банка при заключении кредитного договора.

Совершение в отношении ФИО1 противоправных действий третьими лицами в случае их установления при рассмотрении уголовного дела может быть положено в основу для последующего взыскания с указанных лиц полученных денежных средств.

Ответственность Банка за совершение третьими лицами операций по банковской карте клиента с использованием персональных средств доступа не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.

Проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на нее кредитным договором от 04.02.2020 обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 требования овзыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 11 124 рублей 31 копеек (платежное поручение №7175 от 29.08.2022) (т.1 л.д. 8).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в заявленном размере 11 124 рубля 31 копейку.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №2330646575 от 04.02.2020 в размере 792 431 рубля 39 копеек, в том числе: сумма основного долга –543 746 рублей 71 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 116 748 рублей 49 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования – 131 936 рублей 19 копеек, также расходы по оплате госпошлины в размере 11 124 рублей 31 копейки, а всего 803 555 рублей 70 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.И. Корпусова

В окончательной форме решение изготовлено 21.02.2023.