Дело №
УИД 20RS0№-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИФИО1
<адрес>, ЧР 03 октября 2025 года
Гудермесский городской суд ЧР в составе:
председательствующего судьи Исрапилова А.А.,
при ведении протокола ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанка к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим доводам и основаниям.
ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 500 000,00 руб. на срок 60 мес. под 32.4% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ разрешает использовать факсимильное воспроизведение подписи и другие аналоги собственноручной подписи при заключении сделок, если это допускается законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Также он касается случаев, когда вместо гражданина, не имеющего возможности подписать сделку собственноручно, это делает другое лицо.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты.
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке по банковской карте клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 637 231,48 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 129 929,50 руб.
- просроченный основной долг - 494 457,49 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 3 357,00 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 9 487,49 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие, а также в случае не явки ответчика не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.
Ответчик ФИО3 С-М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении гражданского дела был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Из материалов дела следует, что ответчик извещался судом о рассмотрении дела по указанному в материалах дела адресу, при этом согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором имеется отметка "получено отправителем", информации о наличии иных средств связи с ответчиком материалы дела не содержат.
На основании ст. 165.1 ГК РФ регулирует порядок доставки юридически значимых сообщений, таких как заявления, уведомления, извещения и требования, которые влекут гражданско-правовые последствия для другой стороны. Такие сообщения считаются доставленными в момент, когда они поступили лицу, которому адресованы, независимо от того, ознакомился ли с ними адресат, если это произошло по зависящим от него обстоятельствам.
Согласно пункта 63 Постановления Пленума верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела части Гражданского кодекса Российской Федерации", необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Таким образом, судом предприняты меры по надлежащему уведомлению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, что свидетельствует о том, что его процессуальные права судом не нарушены.
В связи с неявкой ответчика, дело, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ устанавливает общее правило: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не
допускаются, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором. Это обеспечивает стабильность гражданских правоотношений.
Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег
(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика вернуть полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором. Если срок возврата не установлен, то сумма должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, устанавливает, что при нарушении заемщиком графика погашения долга по договору займа, который предполагает возврат средств по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами. Эта норма означает, что займ становится "акселерированным" (досрочно подлежащим к возврату) в случае просрочки очередного платежа, а не только просроченной части.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО3 С-М.А. и ПАО Сбербанком, был заключен кредитный договор №
Согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 06.06.2025г. подтверждается факт зачисления на счет денежных средств, в размере 500 000,00 руб.
Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность ФИО3 С-М.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 637 231,48 руб., из которых:
- просроченные проценты - 129 929,50 руб.
- просроченный основной долг - 494 457,49 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 3 357,00 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 9 487,49 руб.
Истец обращался к ФИО3 С-М.А. с требованием о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено.
Суд установил, что по наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.
Истец избрал в соответствии со ст. 12 ГК РФ способ защиты нарушенного права, и обратился с иском в суд.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая изложенное, в возврат с ответчика в пользу истца подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 17 745,00 руб., подтвержденный платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
1. Исковые требования ПАО Сбербанка к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
2. Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанка просроченную задолженность, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 04.07.2025
(включительно) в размере 637 231,48 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 129 929,50 руб.
- просроченный основной долг - 494 457,49 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 3 357,00 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 9 487,49 руб.
3. Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанка расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 745,00 руб.
Всего взыскать: 654 976 рублей 48 копеек.
В соответствии со ст.237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий - подпись - А.А. Исрапилов
Копия верна:
Судья Гудермесского городского суда ЧР А.А. Исрапилов