дело №

Решение

Именем Российской Федерации

<адрес>

<адрес> 02 марта 2023 года

Мантуровский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Коростелевой Н.А.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 366507 рубля 01 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6865 рублей 07 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 297752 руб., процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 260000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 260000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заёмщика. По условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа по условиям договора составляет 7883 руб. 70 коп. В нарушение условий заключенного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако требования до настоящего времени заёмщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 366507,01 руб., из которых: 244315 руб. 83 коп.– основной долг, 22301,60 руб.- – проценты за пользование кредитом, 77771,18 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 21994,40 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 руб. – сумма комиссии за направление извещений. При таких обстоятельствах, истец просит взыскать с ФИО6 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366507,01 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6865,07 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 ГПК РФ дела организаций ведут их представители.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания был извещён надлежащим образом, в исковом заявлении имелось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и высылке истцу копии решения суда (л.д. 6).

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, просила рассматривать дело в её отсутствие, с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, согласно кредитному договору (заявки на открытие банковского счета) №, от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» предоставил заёмщику ФИО8 кредит в сумме 297752 руб., из которых сумма к выдаче (перечислению) – 260000 руб., страхового взноса на личное страхование 37752,00 руб., ставка по кредиту – 19,9% годовых, ежемесячный платеж – 7883,70 руб., полная стоимость кредита 22,22 %, количество процентных периодов 60, а заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 13-19).

В соответствии с п.п. 1, 1.1 раздела II Общих условий договора (далее – Условия договора), проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту. Процентный период – период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредита для оплаты товара; одному месяцу при предоставлении иных кредитов. В последний день процентного периода Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата ежемесячного платежа (либо дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа по кредиту для оплаты товара) указана в Индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно п. 1.2 раздела II Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора.

Пункты 1, 2, 3, 4 раздела III Условий договора предусматривают, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов – в день обращения клиента в Банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.

Во исполнение условий указанного договора ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» выдал заёмщику кредит в размере 297752 руб., из которых 260000 руб. – выдача наличных денежных средств, что следует из выписки из лицевого счета (л.д. 36-37).

Согласно выписке из лицевого счета, приложенной к иску, заёмщиком ФИО6 нарушались условия кредитного договора, с сентября 2015 года кредитные обязательства ответчиком перед ООО «ХКФ Банк» не исполнялись.

Из расчёта, представленного стороной истца, следует, что сумма задолженности, подлежащая, по мнению истца, взысканию с ответчика в размере 366507,01 руб., из которых 244315 руб. 83 коп.– основной долг, 22301,60 руб.- – проценты за пользование кредитом, 777771,18 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 21994,40 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 руб. – сумма комиссии за направление извещений. (л.д. 59).

В суд ответчиком было подано возражение на исковое заявление и ходатайство о применении судом срока исковой давности, поскольку на момент подачи иска в суд срок исковой давности истек, в связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п.6 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (с изменениями от 07.02.2017г.) по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено в судебном заседании, последний платеж в счёт погашения кредита ответчицей был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела. (л.д. 37-37). Согласно, графика платежа по кредитному договору №, последний платеж определен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 59 )

Как указал истец, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчицы было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, с требованием о её погашении до ДД.ММ.ГГГГ.

До истечении указанного срока ответчицей погашение сложившейся задолженности по кредиту произведено не было.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять со дня последнего платежа ответчицей, с ДД.ММ.ГГГГ тогда, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Настоящее исковое заявление направлено в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте. На день подачи настоящего искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек.

Как следует из письменных материалов дела, ранее истцом подавалось заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО6 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ХКФ Банк» в размере 369939 руб. 55 коп. и судебных расходов в размере 3432,54 руб. отменен (л.д. 11).

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока истцом не заявлено.

В силу п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд полагает, что в удовлетворении заявленных исковых требований необходимо отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом с учётом применения сроков исковой давности отказано в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк», а также учитывая, что доказательств наличия оснований для освобождения истца от уплаты государственной пошлины сторонами не представлены и в материалах дела отсутствуют, с истца подлежат взысканию в пользу ответчика судебные издержки в размере 5000 руб. 00 коп., уплаченные ответчиком за составление возражения на исковое заявление.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( 125124 <адрес> ИНН <***>, ОГРН <***> ) в пользу ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, судебные расходы в размере 5000 (пять тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> через Мантуровский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий

судья Н.А. Коростелева