Гражданское дело № 2-2828/2022

УИД № 70RS0019-01-2022-000204-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 23 декабря 2022 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Марковой А.С.

при секретаре судебного заседания Бебякине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банка «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в АО «БИНБАНК-Диджитал) и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, банком был выдан заемщику кредит в размере 92 249 рублей 25 копеек, под 30 % годовых. Заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. образовалась задолженность в размере 323 272 рублей 62 копейки. Ссылаясь на то, что заемщик нарушает условия договора, просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 323 272 рубля 62 копейки, из которых: 92 249 рублей 25 копеек – сумма основного долга; 186 815 рублей 78 копеек – проценты за пользование кредитом; 44 207 рублей 59 копеек – пени, а также уплаченную государственную пошлину в размере 6 433 рубля.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, в том числе в отсутствие ответчика, письменного ходатайства об отложении судебного заседания в суд не направившего и доказательств уважительности причин своей неявки не представившего, в порядке заочного производства, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает обязательного составления единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно обменом сторонами письменными документами, акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации, в том числе посредством присоединения одной стороны (ст. ст. 160, 428, 433, 434, 438 ГК РФ).

В силу положений гражданского законодательства относительно договоров займа, также применяемых к кредитным договорам, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном в договоре займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец также имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ); исполнение обязательств также может дополнительно обеспечиваться неустойкой, то есть денежной суммой определенной законом или договором, обязанность уплаты которой возникает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

По общему правилу, установленному ст. ст. 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Вместе с тем, п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 03.0.2013 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому заемщику был открыт счет №, по которому выпущена банковская карта с кредитным лимитом (лимит овердрафта) и предоставлен кредит в размере 92 249 рублей 25 копеек под 30% годовых. Порядок использования карты установлен Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от дд.мм.гггг..

дд.мм.гггг., в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье / его части, а также не поступлением досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока, согласно указанному реестру, и принятия как факта утраты досье при неустановленных обстоятельствах, был составлен акт об утрате кредитного досье.

Исходя из п. 2.1 Условий, между ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 6.1 Условий после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного Кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Согласно п. 6.3. Условий погашение кредита – пополнение Картрасчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картрасчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.

В силу п. 6.4. Условий сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную в Тарифах, и часть задолженности по Кредиту.

Согласно п. 6.5. Условий срок погашения процентов по Кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

В соответствии п. 6.6. Условий за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка из расчета 365, високосный год 366 календарных дней в году.

В силу п. 6.6.1 Условий за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

В соответствии с п. 6.6.2. Условий проценты за пользование Кредитом (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, однако ответчиком FORMTEXT средства на погашение задолженности не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждены представленными в материалы дела выпиской по лицевому счету ответчика № и расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Само по себе отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов (ст. 401 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Законом предусмотрены основания для уменьшения размера ответственности должника – в случае, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон (п. 1 ст. 404 ГК РФ), а также основания для освобождения должника от обязанности по уплате процентов – в случае просрочки кредитора (п. 3 ст. 406 ГК РФ).

На ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ была возложена обязанность представить в суд доказательства своих возражений, связанных с заключением Кредитного договора, а также доказательства надлежащего исполнения своих обязательств или наличия законных оснований для освобождения от их исполнения, освобождения от ответственности за их неисполнение и (или) уменьшения таковой ответственности.

В рассматриваемом случае ответчиком не представлено в суд доказательств намерения исполнять обязательства по кредитному договору, принятия всех возможных мер для их надлежащего исполнения, отказа кредитора принять исполнение обязательства и (или) иных подобных обстоятельств.

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и ответчиком не оспоренному, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитной карте составляет 323 272 рубля 62 копейки, в том числе: 92 249 рублей 25 копеек -просроченный основной долг, 186 815 рублей 78 копеек - просроченные проценты, 44 207 рублей 59 копеек - неустойка и комиссия.

Согласно решению общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от дд.мм.гггг. (протокол от дд.мм.гггг. №) и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») от дд.мм.гггг. (протокол от дд.мм.гггг. №) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

С дд.мм.гггг. (дата внесения записи в ЕГРЮЛ) АО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником АО «ИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из приведенных выше норм права следует, что права требования к ответчику перешли к новому кредитору – ПАО «ФК Открытие».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у ответчика перед истцом существует задолженность в размере 323 272 рубля 62 копейки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 433 рубля, что подтверждается платёжными поручениями № от дд.мм.гггг. на сумму 3 217 рублей и № от дд.мм.гггг. на сумму 3 216 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 6 433 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк «ФК Открытие» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк «ФК Открытие» по кредитному договору WB_271-P-55649930_RUR от дд.мм.гггг. задолженность за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 323 272 (триста двадцать три тысячи двести семьдесят два) рубля 62 копейки, из которых: 92 249 (девяносто две тысячи двести сорок девять) рублей 25 копеек – сумма основного долга; 186 815 (сто восемьдесят шесть тысяч восемьсот пятнадцать) рублей 78 копеек – проценты за пользование кредитом в сумме; 44 207 (сорок четыре тысячи семьдесят семь) рублей 59 копеек – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк «ФК Открытие» судебные расходы на уплату госпошлины в размере 6 433 (шесть тысяч четыреста тридцать три) рубля.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Рязани, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья. Маркова А.С.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 28.12.2022 года.

Судья. Маркова А.С.