Принято в окончательной форме 07.07.2025
Дело № 2-1315/2025
УИД 76RS0024-01-2025-000813-64
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2025 года г. Ярославль
Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе
председательствующего судьи Смирновой Н.А.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Липатовой А.И.,
с участием
стороны – не явились,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее – Ответчики), в котором просило с учетом уточнений от 24.06.2025 г.:
- расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный между ответчиками и ПАО «Совкомбанк»;
- взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 05.04.2022 по 24.06.2025 г, в размере 1 374 665,29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 69 861,76 руб.;
- взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.06.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу;
- взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.06.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу;
- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 86.3 кв.м, этаж 3, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 600 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2
В обоснование требований в заявлении указано, что 03.11.2021 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР (далее – Договор). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 3 219 212,84 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог квартиры, общей площадь 86.3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР. Стоимость предмета залога при его реализации составляет 4 600 000 руб. В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили. В настоящее время ответчики задолженность не погасили.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором исковые требования (уточненные 24.06.2025 г.) поддержал в полном объеме.
Ответчики ФИО1 и ФИО2, представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, причину неявки суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили.
Судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Положениями п.1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что 03.11.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (заемщик), ФИО2 (солидарный заемщик-1) был заключен кредитный договор НОМЕР. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщикам кредит в сумме 3 219 212,84 руб. под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог квартиры, общей площадь 86.3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР.
В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора (л.д.69).
В соответствии с п. 2.4 Общих условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в индивидуальных условия, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора.
B качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».
При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания (л.д.52).
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения договора составляет 4 600 000 руб. (л.д.49).
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Истец принятые на себя обязательства по заключенному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщикам денежные средства в сумме 3 219 212, 84 руб. В свою очередь, ответчиками, принятые обязательства по погашению суммы займа надлежащим образом не исполняются.
Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 24.06.2025 г. общая задолженность ответчиков перед банком составляет 1 374 665,29 руб., из которых:
Иные комиссии: 26 688,47 руб.
Комиссия за смс - информирование: 596 руб.
Дополнительный платеж: 0 руб.
Просроченные проценты: 0 руб.
Просроченная ссудная задолженность: 1 273 265,28 руб.
Просроченные проценты на просроченную ссуду: 37 661,55 руб.
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 210,57 руб.
Неустойка на остаток основного долга: 0 руб.
Неустойка на просроченную ссуду: 36 097,32 руб.
Неустойка на просроченные проценты: 146,10 руб.
Представленный истцом расчет о размере задолженности ответчиками не оспорен, судом принимается, альтернативного расчета в материалы дела не представлено.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению. С ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору НОМЕР за период с 05.04.2022 г. по 24.06.2025 г. в размере 1 374 665, 29 руб., проценты по договору по ставке 17,65% годовых, неустойка.
На основании ст. 334 ГК РФ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст. 341 ГК РФ).
Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные пп. 3 п. 2 ст. 351, пп. 2 п. 1 ст.352, ст. 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. С момента возникновения залога залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (ст. 347 ГК РФ).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).
По правилам п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.
Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается цена реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 4 600 000 руб.
Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации составляет 4 600 000руб.
С учетом изложенного, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество –квартиры, посредством реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению, поскольку ответчиками систематически допускались просрочки внесения платежей.
Заявленная истцом стоимость имущества стороной ответчика не оспорена, доказательств иной стоимости спорного имущества не представлено, поэтому суд считает возможной принять за начальную продажную цену заложенного имущества 4 600 000 руб.
Расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением (л.д. 9) на сумму 69 861,76 руб., на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 03.11.2021 г.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» солидарно сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР за период с 05.04.2022 г. по 24.06.2025 г. в размере 1 374 665, 29 руб.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» солидарно проценты за пользования кредитом по ставке 17,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.06.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» солидарно неустойку за пользование чужими денежными средствами на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.06.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 861,76 руб.
Обратить взыскание на квартиру общей площадь 86.3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 4 600 000 руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Смирнова