Дело № 2-706/2023
УИД 23RS0047-01-2022-009534-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Краснодар 25 мая 2023г.
Советский районный суд г. Краснодара в составе:
судьи Грекова Ф.А.,
при секретаре Спировой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО СК «Газпром страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования в размере 53 805,78 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 814,17 руб.
В обоснование иска указано, что 22.11.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 50 000 руб. По состоянию на 23.03.2022 общая задолженность перед банком составляет 53 805,78руб., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умерла 09.01.2020.
Определением Советского районного суда г. Краснодара от 29.09.2022 в качестве соответчиков к участию в деле привлечены ФИО3, ФИО2
Определением Советского районного суда г. Краснодара от 05.04.2023 в качестве соответчика к участию в деле привлечено ПАО СК «ВТБ Страхование».
Определением Советского районного суда г. Краснодара от 25.05.2023 соответчик ПАО СК «ВТБ Страхование» в связи со сменой наименования 05.03.2022, заменено надлежащим соответчиком ООО СК «Газпром страхование».
Представитель истца в судебном заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, настаивал на заявленных исковых требованиях, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.
Ранее по ходатайству представителя ответчика ФИО3 – ФИО4 в ООО СК «ВТБ Страхование» истребованы сведения о наличии выплатного дела в отношении ФИО1
Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, не возражал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил возражение на иск, в котором просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения. Банк был уведомлен о смерти заемщика, однако не уведомил страховщика о страховом случае.
Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Представлено возражение на иск, в котором просит суд отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в нем.
Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.
Судом установлено, что22.11.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№).
По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 50 000 руб.
По состоянию на 23.03.2022 общая задолженность перед банком составляет 53 805,78 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Из копии наследственного дела № усматривается, что с заявлением о вступление в наследство обратились сын ФИО1, зарегистрированной на дату смерти по адресу: <адрес>, – ФИО2, зарегистрированный по адресу: <адрес>, ФИО3
Установлен, что ФИО2 является наследником первой очереди по закону; ФИО3 – наследником на основании завещания.
Свидетельство о праве на наследство по завещанию получил ФИО3; наследственное имущество – 2/122 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 1218111 кв.с с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН от 12.02.2020 кадастровая стоимость земельного участка площадью 1218111 кв.с с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, составляет 18 040 223,91 руб.
Материалы дела сведений о получении ФИО2 свидетельства о праве на наследство не содержат.
Вместе с тем, из копии наследственного дела усматривается, что по состоянию на 11.02.2020 (дата формирования выписок из ЕГРН), на праве собственности на день смерти ФИО1 принадлежали земельный участок кадастровой стоимость 2 573 100,80 руб., и расположенный на нем жилой дом, кадастровой стоимостью 697 519,09 руб., по адресу: <адрес>, 79, кадастровой стоимостью 297 519,09 руб.
Согласно выписке из ЕГРН от 07.09.2022, представленной филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра» по Краснодарскому краю по запросу суду, по состоянию на 07.09.2022 ФИО1 принадлежит на праве собственности земельный участок и расположенный на нем жилой дом, по адресу: <адрес>, 79.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Право истца потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и процентов предусмотрено как законом, так и условиями кредитного договора.
Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо ее отсутствие, суду представлено не было.
Учитывая, что ответчиками ФИО2, ФИО3 не представлено доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, стоимости перешедшего имущества к ответчикам достаточно для удовлетворения требований Банка, суд считает заявленные требования истца о взыскании задолженности в размере 53 805,78руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
При этом, суд считает несостоятельными доводы представителя ответчика ФИО3 о том, что наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения; Банк был уведомлен о смерти заемщика, однако не уведомил страховщика о страховом случае.
Установлено, что 22.11.2018 ФИО1 подавала заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» № № от18.04.2013.
Страховыми случаями по Договору страхования являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (смерть Застрахованного), установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования/болезни, впервые диагностированной в период страхования (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных Программой как исключения из Страховых случаев.
Страховая сумма по Договору страхования составила 50 000 руб.
Согласно пункта 1.5 заявления ФИО1 на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточней» Выгодоприобретателем по договору является Застрахованный, либо в случае его смерти - наследники по закону в размере, установленном программой, но не более размера Страховой суммы.
Обращений о наступлении страхового случая, о выплате страхового возмещения по данному договору страхования в ООО СК «Газпром страхование» не поступало, обратного суду не представлено.
Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих" прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
В силу пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правами об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате й иные положения.
Из содержания данных и вышеприведенным норм материального права в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования условия о случаях для отказа в страховой выплате, если они не противоречат действующим нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области добровольного страхования, а также защиты прав потребителей.
Согласно пунктов 1, 2 статьи 94 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика вышеуказанных документов.
Подписав договор страхования и оплатив страховую премию Страхователь выразил безоговорочное согласие на заключение договора страхования на предложенных Страховщиком условиях.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает только при наступлении страхового случая - события, предусмотренного договором страхования или законом.
В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
ДД.ММ.ГГГГ Застрахованная ФИО1 умерла.
Поскольку ПАО «Совкомбанк» не является наследником ФИО1 по закону, согласно пункта 1.5 Заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» № № от18/04/2013, правовых оснований для освобождения от ответственности по долгам Живницкой АГ.А. ответчиков ФИО2, ФИО3 не имеется.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФс ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 243,86 руб.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО СК «Газпром страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору–удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 53 805,78рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 814,17 руб., всего 55 619 (пятьдесят пять тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 95 копеек.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ООО СК «Газпром страхование» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Советский районный суд г. Краснодара.
Судья Советского районного суда
г. Краснодара Ф.А. Греков
Мотивированное решение изготовлено: 31.05.2023
Судья Советского районного суда
г. Краснодара Ф.А. Греков