Дело № 2-2771/2025

55RS0006-01-2025-004027-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2025 года

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савченко С.Х.,

при секретаре Пономаревой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в адрес гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ТБанк» о признании кредитных договоров незаключенными,

установил:

Истец обратился в суд с названым иском, в обоснование требований указал, что в феврале 2025 г. на номер сотового телефона №, принадлежащий ФИО1, поступил звонок от сотрудника АО «ТБАНК», который сообщил ему об имеющейся у него задолженности по кредитной карте АО «ТБАНК» № в размере 95 614, 22 рублей.

Из полученной ФИО1 информации операций по карте № следует, что в период с .... по .... с карты были произведены оплаты в № на суммы 1 342,00 руб., 28 538,00 руб., 38 799, 00 руб., 25 902,00 руб., а также оплата за оповещение об операциях 99, 00 руб., плата за предоставление услуги Защита Карты 99, 00 руб., плата за Программу страховой защиты 834,46 руб.

ФИО1 вышеуказанные операции не совершал, не подтверждал данные операции, оплату в № не производил, никакой товар не приобретал. В период с .... по .... находился дома в городе Омске.

Пластиковая кредитная карта № была уничтожена ФИО1 в .... года, поскольку он от нее отказался, оплатив в апреле .... задолженность за ее обслуживание.

Кредитная карта № была привязана к номеру сотового телефона № (МТС), который был оформлен на имя ФИО1 с .... по ...., что подтверждается письмом ПАО «Мобильные ТелеСистемы» №№ от .....

В период с .... по .... ФИО1 не являлся владельцем абонентского номера +№ (МТС) и не мог совершать и подтверждать по данному номеру какие либо банковские операции по кредитной карте АО «ТБАНК» №

Просил признать незаключенным договоры от .... на общую сумму 95 516 рублей 22 копейки, заключенные между АО «ТБАНК» и ФИО1, списать задолженность по кредитному договору в размере 95 614,22 рубля, прекратить звонки сотрудников АО «ТБанк» с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитной карте.

Истец в судебном заседании участия не принимал, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требование поддержал по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснил, что кредитные договоры в .... года были заключены не с истцом, а с иным лицом, поскольку волеизъявления истца на заключение данных договоров не установлено, никаких действий по их заключению истец не совершал, в связи с чем, истец подлежит освобождению от обязательств, вытекающих из указанных договоров, в том числе по выплате основного долга, процентов. Из ответа, подписанного начальником службы безопасности Филиала ПАО «МТС» в адрес следует, что номер телефонам № на момент заключения договоров не принадлежал абоненту ФИО1 Ранее заключенный договор кредита на общую сумму 26 314 руб. погашен ..... ФИО4 обратился в апреле 2021 г. в Банк Тинькофф с заявлением о расторжении договора кредитной карты №. После разговора с сотрудником банка ФИО1 согласился не расторгать договор, т.к. сотрудник банка уверила его, что поскольку его карта заблокирована, никакой опасности нет. На вопрос сотрудника банка разблокировать ли карту, ФИО1 ответил, что не надо. Из разговора с сотрудником Банк Тинькофф ФИО1 считал, что поскольку его карта заблокирована никаких операций по ней совершаться не может, пока она не будет разблокирована. В период с .... по .... с использованием реквизитов кредитной карты № оформленной на ФИО1 были осуществлены операции по оплате товара в № на суммы 1342,00 руб., 28538,00 руб., 38799,00 руб.,. 25902,00 руб., а также оплата за оповещение об операциях 99,00 руб., плата за предоставление услуги Защита Карты 99,00 руб., плата за Программу страховой защиты 834,46 руб. В период с .... по .... ФИО1 не совершал действия по разблокировке кредитной карты №., соответственно действия ответчика АО «ТБанк» по совершению операций в период .... - .... по договору кредитной карты № являются незаконными. Также указал, что в заявлении-анкете от .... указаны паспортные данные ФИО1: серия и номер паспорта: № выдан .... Советским УВД Советского административного округа адрес. На момент совершения операций по договору кредитной карты № в период .... - .... паспорт ФИО1 с реквизитами: серия и номер паспорта: <...> выдан .... Советским УВД Советского административного, округа адрес, являлся недействующим, поскольку .... ФИО1 исполнилось 45 лет, паспорт был заменен. При этом сотрудники АО «ТБанк» не выяснили у ФИО1 данные его нового паспорта, не внесли соответствующих изменений в договор кредитной карты №. Согласно постановлению следователя ОРПТО ОП № СУ УМВД России по адрес от .... по заявлению ФИО1 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» части 3 ст. 158 УК РФ.

Представитель АО «ТБанк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, указал, что .... в 08:16:51 Истец обратился с заявкой на заключение договора кредитной карты №, заявке был присвоен статус «Утверждено». .... состоялась встреча с представителем Банка, на которой Истец собственноручно подписал заявление-анкету, таким образом, выразив согласие на присоединение к УКБО и заключение договора кредитной карты. Между Банком и Истцом .... был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного с Истцом договора является Заявление-анкета, подписанная им, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц «УКБО»), размещенные в открытом доступе в сети Интернет. .... в 09:30:32 Истец обратился в Банк по телефону и оставил заявку на расторжение кредитной карты №. .... в 06:47:39 сотрудник Банка связался с Истцом по телефону по заявке на расторжение договора кредитной карты №. В ходе данной коммуникации Истец согласился не расторгать указанный договор. В период с .... по .... с использованием реквизитов кредитной карты Истца были совершены следующие операции оплаты: .... 02:14:14 - 1342.00 RUB Оплата в WB*Wildberries Podol?sk RUS .... 15:00:53 - 28 538.00 RUB Оплата в WB*Wildbcrrics Podol?sk RUS .... 16:06:32 - 38 799.00 RUB Оплата в WB*Wildberrics Podol?sk RUS .... 02:01:28 - 25 902,00 RUB Оплата в WB*Wildberries Podol?sk RUS. В нарушение п. 3.3.3. УКБО Истец не предоставил Банку сведения об изменении номера его сотового телефона для связи. За период с .... по .... от имени Истца не поступало заявок оформление кредитных договоров. .... в 10:15:05 Истец обратился в Банк по телефону, сообщив, что не совершал указанные операции. С целью передачи информации Истцу и в рамках осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности по Кредитным договорам производились коммуникации-голосовые вызовы Истцу по контактному телефонному номеру Истца +79224073261, с .... по ..... За период с .... по .... от имени Истца не поступало заявок на оформление кредитных договоров. Указал, что отсутствуют основания для признания договора кредитной карты незаключенным, а задолженности Истца отсутствующей. Поскольку истец неоднократно пропускал срок оплаты минимальных платежей, тем самым нарушая положения заключенного договора кредитной карты, Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. .... договор кредитной карты был расторгнут, Истцу выставлен Заключительный счёт на сумму 118 213.69 руб.

Третье лицо АО «МТС» в судебном заседании участия не принимал, о дне месте слушания дела извещён надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 в ред. Федерального закона от .... № 34-ФЗ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от .... № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, .... в 08:16:51 Истец обратился с заявкой на заключение договора кредитной карты №, заявке был присвоен статус «Утверждено». .... состоялась встреча с представителем Банка, на которой Истец собственноручно подписал заявление-анкету, таким образом, выразил согласие на присоединение к УКБО и заключение договора кредитной карты. Между Банком и Истцом .... был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного с Истцом договора является Заявление-анкета, подписанная Истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц далее «УКБО»), размещенные в открытом доступе в сети Интернет по адресу: №.

Из заявления-анкеты от ...., подписанной ФИО1, следует, что истец просил заключить с ним Договор счета (№ счета: 408№) с предоставлением ему кредита на общую сумму 26314 руб. с зачислением суммы кредита на указанный счет, с перечислением заемных средств торгово-сервисному предприятию ООО «СЕТЬ,СВЯЗНОЙ» в счет оплаты товара. В заявлении-анкете от .... ФИО1 указал в качестве своего мобильного телефона: +№.

Согласно Справке «Движение денежных средств» по договору №, оформленному на ФИО1 следует, что ФИО1 совершал операции по данному договору в период с .... по ...., оплатив на .... сумму долга.

Из стенограммы звонка от ...., представленной ответчиком АО «ТБанк», следует, что ФИО4 обратился в апреле 2021 г. в Банк Тинькофф с заявлением о расторжении договора кредитной карты №. После разговора с сотрудником банка ФИО1 согласился не расторгать договор.

Как следует из пояснений представителя истца, после разговора с сотрудником Банка ФИО1 полагал, что поскольку его карта заблокирована никаких операций по ней совершаться не может, пока она не будет разблокирована.

Судом установлено, что в период с .... до .... ФИО1 не совершал операций с использованием кредитной карты №.

В период с .... по .... с использованием реквизитов кредитной карты № были осуществлены следующие операции оплаты: .... 02:14:14 - 1 342 руб. Оплата в WB*Wildberries Podol?sk RUS .... 15:00:53 - 28 538, 00 руб. Оплата в WB*Wildbcrrics Podol?sk RUS, .... 16:06:32 - 38 799, 00 руб. Оплата в WB*Wildberrics Podol?sk RUS, .... 02:01:28 - 25 902,00 руб. Оплата в WB*Wildberries Podol?sk RUS.

.... Истец обратился в АО «ТБанк» с заявлением о списании образовавшейся задолженности по договору кредитной карты, о совершении в отношении него мошеннических действий, прекращении звонков сотрудников АО «ТБанк» с требованием погасить сумму задолженности.

Указанное требование Банком оставлено без удовлетворения.

Истцом указано, что кредитные договоры в январе 2025 года были заключены не с истцом, а с иным лицом, волеизъявления истца на заключение данных договоров не установлено, никаких действий по их заключению истец не совершал.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума N 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"

разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от .... N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от .... N ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от .... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказать соблюдение требований закона при заключении договора потребительского кредита, в частности того, что заемщику была предоставлена полная информация о кредите, что волеизъявление на заключение договоров исходило от заемщика, что способ предоставления кредита и номер карты для перечисления денег, номер телефона принадлежит заемщику возлагается на Банк.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...., указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Как указано выше, в заявлении-анкете от ...., подписанной ФИО1, ФИО1 просил заключить с ним Договор счета (№ счета: №) с предоставлением ему кредита на общую сумму 26314 руб. с зачислением суммы кредита на указанный счет, с перечислением заемных средств торгово-сервисному предприятию ООО «СЕТЬ СВЯЗНОЙ» в счет оплаты товара, указал номер своего мобильного телефона: <***>.

Из ответа от .... №, подписанного начальником службы безопасности Филиала ПАО «МТС» в адрес следует, что номер телефона +№ принадлежал абоненту ФИО1, .... г.р. в период с .... по ...., а с .... по н.в. принадлежит ФИО2, .... г.р., зарегистрированной: адрес.

С учетом вышеизложенного, суд соглашается с доводами истца о том, что ФИО1 не имел возможности запросить, получить и подтвердить оформление и получение кредита в январе 2025 года АО «ТБанк» по номеру сотового №.

Также в заявлении-анкете от .... указаны паспортные данные ФИО1: серия и номер паспорта: № выдан .... Советским УВД Советского административного округа адрес.

На момент совершения операций по договору кредитной карты № впериод .... - .... паспорт ФИО1 с реквизитами: серия и номерпаспорта: № выдан .... Советским УВД Советского административного,округа адрес, являлся недействующим, поскольку .... ФИО4 Сисполнилось 45 лет.

Согласно абз. 5 п. 24 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства РФ от .... № «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца и описания бланка паспорта гражданина Российской Федерации» по достижении гражданином Российской Федерации 20-летнего или 45-летнего возраста паспорт является действительным до дня оформления нового паспорта, но не более чем 90 календарных дней после дня наступления указанных обстоятельств.

Соответственно, паспорт ФИО1, указанный в заявлении-анкете от .... мог быть действительным только до .....

Соответственно на момент действия ответчика АО «ТБанк» по совершению операций в период .... - .... по договору кредитной карты № имеющиеся у банка сведения о паспорте ФИО1 являлись недействительными. При этом сотрудники АО «ТБанк» не выяснили у ФИО1 данные его нового паспорта, не внесли соответствующих изменений в договор кредитной карты №.

Таким образом, Банком не представлено никаких доказательств причастности ФИО1 к заключению оспариваемых договоров и получению кредитных средств.

Истец обратился в ОП № СУ УМВД Росси по адрес с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Из материалов уголовного дела№ следует, что в период времени с .... по .... точное время в ходе предварительного следствия не установлено, неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, тайно, умышленно, из корыстных побуждений со счета № банковской карты АО «ТБанк» оформленного на имя ФИО1 похитило денежные средства в размере 94 581 рублей, принадлежащие последнему, причинив таким образом ФИО1 материальный ущерб на указанную сумму.

Предварительное следствие по уголовному делу №, возбужденному .... ОРПТО ОП № СУ УМВД России по адрес по признакам состава преступления, предусмотренного по п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ, по которому ФИО1 признан потерпевшим, приостановлено, поскольку принятыми мерами оперативно- розыскного характера установить лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не представилось возможным.

При таких обстоятельствах, с учетом положений статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации о сделке как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, суд приходит к выводу о незаключенности договора.

Поскольку незаключенный договор не влечет никаких юридически значимых последствий, отдельного указания на списание образовавшейся задолженности по кредитной карте АО «ТБанк» не имеется, в связи с чем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о списании образовавшейся задолженности по кредитной карте АО «ТБанк» в размере 95 614,22 рублей, по таким же основаниям требования о возложении обязанности на АО «ТБанк» прекратить звонки о погашении суммы задолженности удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Признать кредитные договоры от .... на сумму 1 342 рубля, от .... на сумму 28 538 рублей, от .... на сумму 38 799 рублей, от .... на сумму 25 902 рубля, между ФИО1 .... года рождения и АО «ТБанк» незаключенными.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд адрес.

Судья С.Х. Савченко

Мотивированное решение составлено .....