Дело №2-3664/22-2023

46RS0030-01-2023-004388-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Муромской С.В.

при секретаре Маховой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ответчику наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты. В соответствии с п. 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг, закреплено, что кредитный договор является договором присоединения, который состоит из Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов Банка, что предусмотрено положениями п.1. ст. 428 ГК РФ, согласно которой, Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Должник был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, что подтверждает подпись клиента на Заявлении. Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте банка. Должнику была выпущена кредитная карта. Договор кредитной карты заключен, путем акцепта Заявления должника Банком. Согласно Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом 2,5 % в месяц (22,8 % годовых), размер ежемесячного минимального платежа - 5 % от суммы задолженности (но не менее 200 рублей), срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа: 2,5%/30 + 1% от суммы задолженности. Заемщику был предоставлен кредитный лимит 180078,83 рублей. Предоставление денежных средств в рамках кредитного лимита подтверждается выписками по счетам Заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства Заемщиком перед Банком по Кредитному договору не исполнены, общий размер задолженности по Кредитному договору составляет 408537,13 рублей, из которых: 180078,83 рублей - задолженность по основному долгу; 227458,30 рублей - проценты; 1000 рублей - комиссии/штрафы. ЗАО «МКБ Москомприватбанк» создан ДД.ММ.ГГГГг. В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование банка изменено на закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты». В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование банка изменено на акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты». ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» и Публичное акционерное общество «БИНБАНК» прекратили свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается листами записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Ввиду передачи документов в связи с реорганизацией банков, анкета-заявление о присоединении к правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ на бумажном носителе утрачена. В то же время, Банком к заявлению приложены справки и выписки по счетам Должника, подтверждающие наличие задолженности по Кредитному договору № №_RUR от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается также выписками из лицевых счетов. По имеющимся сведениям, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Открыто наследственное дело № нотариусом ФИО2. С целью определения круга наследников, Банк ДД.ММ.ГГГГ извещение о наличии задолженности ФИО1 нотариусу ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ получен ответ нотариуса о наличии наследственного дела №. Сведения о данных наследников не были предоставлены нотариусом, как сведения, составляющие нотариальную тайну, иных способов определить круг наследников у Банка нет. Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 408537,13 рублей, из которых: 180078,83 рублей - задолженность по основному долгу; 227458,30 рублей - проценты; 1000 рублей - комиссии/штрафы, судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд общей юрисдикции в размере 7285 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, представил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования поддержал и просил их удовлетворить.

Определением Ленинского районного суда г. Курска к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты.

В соответствии с п. 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг, закреплено, что кредитный договор является договором присоединения, который состоит из Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов Банка, что предусмотрено положениями п.1. ст. 428 ГК РФ, согласно которой, Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Должник был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, что подтверждает подпись клиента на Заявлении. Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте банка. Должнику была выпущена кредитная карта.

Договор кредитной карты заключен, путем акцепта Заявления должника Банком. Согласно Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом 2,5 % в месяц (22,8 % годовых), размер ежемесячного минимального платежа - 5 % от суммы задолженности (но не менее 200 рублей), срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа: 2,5%/30 + 1% от суммы задолженности.

Заемщику был предоставлен кредитный лимит 180078 руб. 83 коп. Предоставление денежных средств в рамках кредитного лимита подтверждается выписками по счетам Заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства Заемщиком перед Банком по Кредитному договору не исполнены, общий размер задолженности по Кредитному договору составляет 408537,13 рублей, из которых: 180078,83 рублей - задолженность по основному долгу; 227458,30 рублей - проценты; 1000 рублей - комиссии/штрафы.

ЗАО «МКБ Москомприватбанк» создан ДД.ММ.ГГГГг. В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование банка изменено на закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты». В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование банка изменено на акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты». ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» и Публичное акционерное общество «БИНБАНК» прекратили свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается листами записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Ввиду передачи документов в связи с реорганизацией банков, анкета-заявление о присоединении к правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ на бумажном носителе утрачена. В то же время, Банком к заявлению приложены справки и выписки по счетам Должника, подтверждающие наличие задолженности по вышеуказанному Кредитному договору.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Открыто наследственное дело нотариусом ФИО2.

В судебном заседании было установлено, что наследником первой очереди является ФИО3 – дочь умершей.

Как следует из наследственного дела, ФИО3 приняла наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в связи с чем, является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследники первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что платежи по счету в погашение задолженности согласно предоставленной выписки не вносятся с 2016 г.

С исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, требования истца необоснованны и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Судья