Решение по делу № 2-392/2023 от 26.05.2023

№ 2-392/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2023 года г. Нариманов

Наримановский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Успановой Г.Т.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ажмуллаевой З.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, по адресу: <...>, гражданское дело № 2-392/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 8 сентября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 53 598 рублей 77 копеек под 29,90%/76,90% сроком на 1110 дней.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, в связи с этим права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

По условиям пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 3 ноября 2017 года, на 13 марта 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 1497 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 3 ноября 2017 года, на 13 марта 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 1497 дней.

Поскольку в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 97 202 рубля 74 копейки, задолженность по кредитному договору, по состоянию на 13 марта 2023 года составила 121 678 рублей 18 копеек, из них 3 714 рублей 41 копейка – комиссии, 64 365 рублей – просроченная ссудная задолженность, 53 598 рублей 77 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Поскольку задолженность ответчиком не погашена, уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не исполнено, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 8 сентября 2017 года в размере 121 678 рублей 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 633 рубля 56 копеек.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, в иске просила отказать, указав об отсутствии задолженности по договору, также указала, что истцом пропущен срок исковой давности.

Изучив доводы иска, доводы возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 8 сентября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 53 598 рублей 77 копеек под 29,90%/76,90% сроком на 1110 дней на потребительские цели.

Во исполнение условий договора, денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора, заемщик обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором кредитования, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет не менее суммы минимального платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 25 дней.

Первый расчет период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, предусмотрено взыскание неустойки (штрафа) в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора.

Как следует из материалов дела, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 13 марта 2023 года составляет 121 678 рублей 18 копеек, из них 3 714 рублей 41 копейка – комиссии, 64 365 рублей – просроченная ссудная задолженность, 53 598 рублей 77 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору является правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

При наличии установленных обстоятельств, доводы ответчика об отсутствии задолженности по кредитному договору, суд находит несостоятельными.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Учитывая, что в результате реорганизации ПАО КБ «Восточный» и присоединения к ПАО «Совкомбанк», права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» вправе требовать с ответчика задолженности по кредитному договору № (№) от 8 сентября 2017 года.

При разрешении ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 3, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По условиям договора, кредитный договор заключен на срок 1110 дней.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

Как следует из материалов дела, последний платеж во исполнение обязательств по договору ответчиком осуществлен 6 марта 2019 года.

Также материалами дела установлено, что в целях взыскания задолженности по кредитному договору, 5 июня 2019 года истец обратился в судебный участок № Наримановского района Астраханской области.

Вынесенный 5 июня 2019 года мировым судьей судебного участка № Наримановского района Астраханской области, судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №(№) от 8 сентября 2017 года за период с 4 февраля 2019 года по 3 мая 2019 года в размере 63 097 рублей 63 копейки, расходов по оплату государственной пошлины, определением суда от 17 июня 2019 года отменен на основании возражения должника.

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности следует исчислять с момента востребования задолженности, то есть с 5 июня 2019 года, также учитывая, что с настоящим иском истец обратился 23 марта 2023 года (согласно штампу на конверте), суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в апелляционном порядке через Наримановский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья Г.Т. Успанова