Решение по делу № 2-4169/2022 от 10.01.2023 | Промышленный районный суд г. Смоленска (Смоленская область)

Производство №2-647/2023

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Селезеневой И.В.,

при секретаре Ирисовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ответчиком заключен договор кредитования №(№), в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты>9% годовых сроком на <данные изъяты> месяц. Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком принят залог квартиры (договор залога №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «<данные изъяты>» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности за номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. Однако, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, у ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты.

Просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также сумму уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда;

- обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: Смоленск, <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель Банка не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, явку своего представителя не обеспечила, о причинах неявки суду не сообщила, направленное в ее адрес по месту регистрации судебное извещение, возвращено в суд с отметкой отделения связи об истечении срока хранения почтовой корреспонденции.

Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, как разъяснено в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом вышеизложенного, суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ей выданы денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых.

Банк свои обязательства по перечислению суммы кредитных средств выполнил, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет ответчика.

В соответствии с п.1.1.2, 1.1.3 кредитного договора дата платежа определяется ежемесячно в календарную дату месяца соответствующую дате выдачи кредита. Погашения кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения возврата кредита Банком принят залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, на основании заключенного сторонами договора ипотеки №/ № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.1.6 договора ипотеки № залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляла 1603 000руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

В соответствии с ч. 1, 2 п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. Допускается реорганизация юридического лица с одновременным сочетанием различных ее форм, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта.

Согласно п. 2 ст. 58 указанного выше Кодекса при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Частью 2 п. 4 ст. 57 ГК РФ предусмотрено, что при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Сведения о правопреемстве, способе прекращения юридического лица, сведения о том, что юридическое лицо находится в процессе реорганизации, содержатся в едином государственном реестре юридических лиц (ст. 5 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»).

Согласно Решению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись. Деятельность ПАО КБ «<данные изъяты>» в связи с реорганизацией прекращена, его правопреемником является ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.23.5 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации кредитной организации кредитная организация обязана разместить информацию об этом на своем официальном сайте в информационно—телекоммуникационной сети «Интернет» и уведомить о данном решении своих кредиторов одним из следующих способов:

- путем направления каждому кредитору письменного уведомления (почтовым отправлением с уведомлением о вручении) и опубликования в печатном издании, предназначенном ля опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении;

- путем опубликования сообщения о принятом решении в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, а так же в одном из печатных изданий, предназначенном для опубликования нормативных правовых актов органов государственной власти субъекта РФ, на территории которого расположен филиал (филиалы) этой кредитной организации.

Порядок уведомления кредиторов о принятом решении о реорганизации кредитной организации определяется общим собранием акционеров (участников) либо советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, если уставом кредитной организации решение этого вопроса отнесено к его компетенции, и доводится до сведения кредиторов путем размещения соответствующей информации в местах, доступных для них в кредитной организации и во всех её подразделениях.

Решением № Единственного акционера ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ утвержден следующий порядок уведомления кредиторов о реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»:

- не позднее <данные изъяты> дней с даты принятия решения о реорганизации Банка разместить информацию об этом на сайте Банка <данные изъяты>.<данные изъяты>

- не позднее <данные изъяты> дней с даты принятия решения о реорганизации Банка опубликовать сообщение о принятом решении в журнале «<данные изъяты>», газете «Приамурские ведомости», газете «<адрес>», газете «Санкт-Петербургские ведомости», журнале «<данные изъяты>», газете «<данные изъяты>», газете «<данные изъяты> <данные изъяты>», газете «<данные изъяты>», газете «<данные изъяты>».

Довести до сведения кредиторов порядок уведомления кредиторов о принятом решении о реорганизации путем размещения соответствующей информации в местах, доступных для кредиторов в Банке и во всех подразделениях Банка.

Так же определено, что с даты принятия решения о реорганизации ПАО «<данные изъяты> и до даты её завершения, информация о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность ПАО «<данные изъяты>» публикуется в газете «<данные изъяты>».

Таким образом, о состоявшейся уступке права требования ФИО1 уведомлена надлежащим образом.

Между тем, сведения об исполнении обязательства ответчиком как первоначальному, так и новому кредитору, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, у ПАО «Совкомбанк» возникло право требования к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, заемщик, получив указанную сумму, свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1.1.7 кредитного договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора.

В соответствии с положениями ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные требования содержатся в п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора.

Кроме того, согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты.

Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, доказательств отсутствия вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, погашения кредита суду не представлено.

Требование Банка о возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, требование Банка о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ подлежит удовлетворению.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п.3 ст.453 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 указанного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Следовательно, требование Банка о продолжении начисления процентов и неустойки на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную сила также является законным и обоснованным, в силу чего подлежит удовлетворению.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст.348 ГК РФ).

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как было установлено судом ранее, свои обязательства по кредитному договору перед Банком Заемщиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как уже было указано, по условиям договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты>.

Учитывая вышеизложенное, в отсутствие оспаривания названных обстоятельств сторонами, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены для реализации на торгах вышеуказанного заложенного имущества в размере, установленном соглашением сторон.

Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№, №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб.- просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты>,<данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб.- неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№, №) проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда;

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№, №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда;

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество - квартиру по адресу: Смоленск, <адрес>, кадастровый №, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 <адрес>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№, №) <данные изъяты>. в возврат уплаченной государственной пошлины.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В.Селезенева