УИД 31RS0№-74 2-2863/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2023 г. г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Гроицкой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Смехновой А.С.,

в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1, представителя ответчика департамента имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1, департаменту имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, банк предоставил последней кредит в размере 500 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 26% годовых до востребования.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 (дочь заемщика, в настоящее время Кардаш, фамилия изменена в связи с регистрацией брака) заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 передала в залог банку принадлежащую ей квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

27 декабря 2018 г. ФИО2 умерла.

14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, в котором, сославшись на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, просило расторгнуть кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору в размере 622 030,20 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 400,12 руб.

Определениями суда от 18 мая 2022 г. и от 9 июня 2022 г. соответственно к участию в деле в качестве соответчиков привлечены департамент имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа и ФИО1

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> руб., указав в обоснование требований на неисполнение обязательств по возврату кредита, обеспеченного залогом имущества.

На основании определения суда в соответствии с частью 4 статьи 151 ГПК РФ оба иска объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Уточнив исковые требования в ходе судебного разбирательства, ПАО «Совкомбанк» просит признать ФИО1 наследником, фактически принявшим наследство умершей ФИО2, расторгнуть кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 622 030,20 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 400,12 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> руб.

Истец, будучи извещенным о месте и времени судебного заседания надлежащим образом (в порядке, предусмотренном частью 2.1 статьи 113 ГПК РФ посредством размещения информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»), явку своего представителя в суд не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, лично под расписку 12 июля 2023 г., в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, об уважительности причин своего отсутствия не сообщила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания, при подготовке дела к судебному разбирательству против удовлетворения иска возражала, при этом подтвердила, что ФИО4 до своей смерти жила с ней в квартире, после смерти матери ФИО1 какое-то время производила погашение кредита, наследственное дело к имуществу умершей ФИО2 не открывалось.

Представитель департамента имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа, будучи извещенным надлежащим образом, в суд не явился, позицию по иску выразил в письменных возражениях, полагал, что департамент не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку у умершей имеются наследники предыдущих очередей, а принятие наследства наследниками первой очереди исключает принятие наследства наследниками последующих очередей.

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Рассмотрев дело по существу, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Факт заключения между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 кредитного договора №) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования, анкетой заявителя, самим договором кредитования.

Форма заключенного договора согласуется с требованиями статей 434, 820 ГК РФ.

Сторонами договора достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, в частности, о сумме кредита, размере процентной ставки, графике и порядке погашения задолженности, штрафных санкциях. О согласии заемщика со всеми условиями договора свидетельствует его подпись в вышеуказанных документах.

Исполнение банком обязательства по договору о выдаче суммы кредита заемщику в размере 500 000 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и не опровергнуто стороной ответчика.

27 декабря 2018 г. ФИО2 умерла (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно открытым сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, наследственное дело к имуществу умершей ФИО2 не открывалось.

В силу части 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Судом установлено, что умершая ФИО2 был зарегистрирована и проживала в квартире ФИО1, приходящейся ей дочерью (согласно сведениям управления ЗАГС администрации Старооскольского городского округа Белгородской области, представленным по запросу суда, следовательно, наследником первой очереди) по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, в период с ДД.ММ.ГГГГ (задолго до заключения кредитного договора) по ДД.ММ.ГГГГ, снята с регистрационного учета в связи со смертью.

ФИО1 в установленный законом шестимесячный срок после смерти наследодателя (матери) к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обратилась, наследственное дело к имуществу умершей ФИО2 не открывалось, однако своими действиями она приняла наследство фактически, вступив во владение и пользование имуществом, оставшимся в ее квартире после смерти матери, распорядившись ее вещами, исполняя обязательства по погашению кредита после смерти матери до августа 2019 г. (согласно выписке по счету).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Принявший наследство наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обстоятельств принятия наследства после смерти заемщика ФИО2 иными лицами, кроме ФИО1, не установлено, как указывала ФИО1 при подготовке дела к судебному разбирательству, ее родной брат живет на Севере, имущество матери после ее смерти не принимал, в наследство не вступал.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В рассматриваемом случае обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора и требованиями статей 810, 819 ГК РФ.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, подтверждается представленной истцом выпиской по счету и не опровергнут ответчиком представлением доказательств. При этом в силу статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование займом возлагается на заемщика.

Из пункта 4.1.12 кредитного договора следует, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, что подтверждается направленным в адрес заемщика 10 марта 2022 г. требованием о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ составляет 622 030,20 руб., из которых: 150 9564,71 руб. - просроченная ссудная задолженность, 469 057,43 руб. - просроченные проценты, 2 018,06 руб. - неустойка.

Расчет истца о сумме задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, выписке по счету, выполнен математически верно, в связи с чем принимается судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сведениям из ЕГРН, полученным по запросу суда, на момент смерти за ФИО2 на праве собственности было зарегистрировано недвижимое имущество: земельный участок кадастровой стоимостью <данные изъяты>. и расположенное на нем здание гаража кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. по адресу: <адрес>, <адрес>» №А, а также <данные изъяты> долей в праве собственности на квартиру площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. (доля ФИО2 635 835,65 руб.). Наличие иного имущества у умершей не установлено. Доказательств иной стоимости имущества суду не представлено.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, на ФИО1 может быть возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя, поскольку стоимость перешедшего к ней наследственного имущества достаточна для удовлетворения требования кредитора.

Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается, как на основания своих требований.

Исходя из положений части 2 статьи 450 ГК РФ, учитывая, что в течение длительного времени ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, что суд расценивает как существенное нарушение условий договора, имеются правовые основания для расторжения кредитного договора.

Исполнение обязательства заемщика по кредитному договору обеспечено договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, по условиям которого последняя передала в залог банку принадлежащую ей на праве собственности квартиру площадью <данные изъяты> кв.м по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

При подписании договора ипотеки стороны согласовали залоговую стоимость квартиры в размере 1 212 000 руб. (пункт 1.6).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства.

Данное право залогодержателя - обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, содержится и в части 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Учитывая систематическое нарушение обязательств по договору, отсутствие совокупности предусмотренных статьей 348 ГК РФ обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд считает возможным в счет погашения задолженности по кредиту обратить взыскание на заложенное имущество квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере, определенном сторонами в пункте 1.6 договора ипотеки - 1 212 000 руб. Доказательств, подтверждающих иной размер залоговой стоимости квартиры, материалы дела не содержат, ответчиком не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Мотивированных доводов и доказательств, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу, суду не представлено.

Требования к департаменту имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа следует оставить без удовлетворения ввиду того, что он является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку принятие наследства наследниками первой очереди исключает принятие наследства наследниками последующих очередей.

На основании статьи 98 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче данного иска в сумме 15 400,12 (9 400,12 руб. по требованию имущественного характера и 6 000 руб. по требованиям неимущественного характера).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Признать ФИО1 наследником, фактически принявшим наследство, после смерти ФИО2.

Расторгнуть кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) в счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 622 030,20 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 400,12 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, принадлежащую ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 212 000 руб.

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к департаменту имущественных и земельных отношений администрации Старооскольского городского округа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области.

В окончательной форме решение принято 3 августа 2023 г.

Судья Е.Ю. Гроицкая