Решение по делу № 2-2-235/2023 от 28.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Дело №2-2-235/2023

УИД №13RS0002-02-2023-000300-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Теньгушево 28 декабря 2023 года

Темниковский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего - судьи Князевой О.Ю.,

при секретаре - Турковой Н.Ю.,

с участием в деле:

истца – ПАО «Совкомбанк»,

ответчика - ФИО1,

соответчиков - ФИО3, ФИО4,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, - АО СК «Совкомбанк жизнь»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд Республики Мордовия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование требований указало, что 25.04.2017 года между банком и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен кредитный договор №1210370774, по условиям которого банк предоставил последнему кредит в сумме <данные изъяты> под 19,9% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

По кредитному договору №1210370774 заемщик ФИО2 был присоединен к программе добровольного страхования СК АО «МетЛайф». Согласно указанной программе страхования по данному договору страхования выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – наследники. По вопросу страховой выплаты наследникам необходимо самостоятельно обращаться по вопросу страховой выплаты.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, ОГРН <***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации, и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк»).

В период пользования кредитом, обязанности по указанному договору заемщиком исполнялись ненадлежаще, чем были нарушены условия договора кредитования, и общая задолженность по кредитному договору перед банком составила 203546 рублей 37 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, и к его имуществу заведено наследственное дело № (нотариус ФИО8). Согласно анкете, представленной заемщиком, истец предполагает, что наследником умершего заемщика является ФИО1

Поскольку иную информацию о круге наследников умершего банк не может получить самостоятельно, истец просит суд оказать содействие в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершего ФИО2 и о составе наследственного имущества. При установлении иного круга наследников, истец не возражает, и дает свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим, в соответствии с пунктом 1 статьи 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В случае, если отсутствует наследник, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства, и при этом, никто их них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, истец просит суд признать имущество выморочным, и привлечь в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района), Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, в связи с чем, ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1134, 1151, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 203546 рублей 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5235 рублей 4637 копеек, а также, в связи со смертью заемщика ФИО2 запросить: у нотариуса ФИО8 информацию об открытии наследственного дела, сведения о круге наследников, принявших наследство после умершего, а также о наследственном имуществе, принадлежавшем заемщику; истребовать из отдела по вопросам миграции ГУ МВД по Республике Мордовия данные документа, удостоверяющие личность ответчика ФИО1, а также, в случае установления за наследодателем права собственности, как на недвижимое имущество, так и на движимое имущество, запросить сведения об этом; в случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков; в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать, или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, просит признать имущество выморочным, и привлечь в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района), Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

13.11.2023 года в адрес суда от истца ПАО «Совкомбанк», в лице его представителя ФИО5, действующей на основании доверенности №243 С/ФЦ, поступило ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «МетЛайф» (л.д.85-86, 87-88 т.1).

Определением суда от 17.11.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ввиду реорганизации АО «МетЛайф», было привлечено АО СК «Совкомбанк жизнь» (л.д.146-147 т.1).

06.12.2023 года, учитывая ходатайство истца, изложенное в исковом заявлении его представителем ФИО6, к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО4 и ФИО3 (л.д.161-162 т.1).

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен надлежаще (л.д.198 т.1). От представителя истца ФИО6, действующей на основании доверенности №3604/ФЦ от 06.09.2021 года, в исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.1-5 т.1). Аналогичная просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца изложена и в ходатайстве представителем истца ФИО5, действующей на основании доверенности №243 С/ФЦ (85-86, 87-88 т.1).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. О причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела рассмотрением не просил (л.д.180 т.1).

Соответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. В адресованных в суд заявлениях, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в которых также просили отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, ввиду пропуска истцом срока исковой давности (л.д.182, 184 т.1).

Также в суд от соответчиков ФИО3 и ФИО4 поступили письменные заявления, в которых они указали, что в производстве Темниковского районного суда Республики Мордовия находится гражданское дело № 2-2-235/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. Определением от 06.12.2023 года они были привлечены в качестве соответчиков. 25.04.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и их отцом ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор, и последнему предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок 36 месяцев. ФИО2 был застрахован по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заёмщика, в том числе по риску – «Смерть застрахованного, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре» в СК АО «МетЛайф» (АО СК «Совкомбанк жизнь»). ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом Теньгушевского нотариального округа Нотариальной палаты Республики Мордовия ФИО8 был дан ответ, что наследственное дело к имуществу ФИО2 не заводилось. Однако, после его смерти наследство фактически приняла их мама ФИО10 Нотариусом Теньгушевского нотариального округа Нотариальной палаты Республики Мордовия ФИО8 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ (супруги умершего ФИО2 и их матери). В наследственные права вступили ФИО4 и ФИО3 Банк обратился к наследнику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что общая задолженность перед банком составляет 203546,37 рублей, а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 5235, 4637 рублей. В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. После смерти ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ года никто кредитные обязательства перед банком не исполнял. Кредитная задолженность образовалась с января 2019 года. Однако, никаких исков банком исполнителю завещания (до принятия наследственного имущества), так и после принятия ими наследственного имущества, не предъявлялось до октября 2023 года. Учитывая, что срок исковой давности по периодическим платежам наступает в отношении каждого платежа, следует, что на дату предъявления иска, срок исковой давности истек. Исходя из изложенного, в силу статей 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по указанному в настоящем деле кредитному договору истек в апреле 2023 года, а именно 28.04.2023 года. Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только после заявления стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, и он мог обратиться в суд в течение установленного законом срока. Следовательно, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу. На основании изложенного, руководствуясь статьями 195, 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, просили применить последствия пропуска истцом ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности; отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.181, 183 т.1).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора, - АО СК «Совкомбанк жизнь», в судебное заседание представителя не направило, извещено надлежаще (л.д.199 т.1).

Исходя из положений частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие вышеуказанных лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу общих положений об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено:

ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций №963, выданную в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Председателем правления банка является ФИО11 (л.д.48 (оборотная сторона)-53 т.1).

25.04.2017 года ФИО2 обратился к истцу с заявлением о предоставления потребительского кредита в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 19,90% годовых, с размером ежемесячного платежа по кредиту в сумме <данные изъяты>, в котором также просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.14-16 т.1), заполнив, при этом, анкету заемщика, в которой указаны сведения о родственниках, в числе которых, супруга ФИО10, сын - ФИО1 (л.д.23-25 т.1).

В заявлении на включение в Программу добровольного страхования ФИО2 указал, что, подписав настоящее заявление, он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события недобровольной потери работы №100711/СОВКОМ-П от 10.06.2011 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», по одной из программ страхования с учетом соответствия критериям принятия на страхование. Он назначает выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае его смерти – наследников, в случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения его/ его наследников, зачислять сумму страхового возмещения на открытый ему банковский счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк» (л.д.16 (оборотная сторона) т.1).

25.04.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита – 27.04.2020 года. Размер ежемесячного платежа установлен в размере <данные изъяты>, срок платежа по кредиту - по 25 число каждого месяца включительно. Кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно памятке (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов). В случае нарушения заемщиком обязательств кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита. Заемщик обязан заключить договор банковского счета. Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита, являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке, и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момента размещения их Банком на своем официальном сайте в сети Интернет по адресу: www.sovcombank.ru (л.д.11-13 т.1).

25.04.2017 года ФИО2 обратился к истцу с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу расчетной (дебетовой) карты, договор банковского счета №1210370770, срок договора банковского счета – 36 месяцев, в котором просил заключить с ним договор банковского счета и открыть ему банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства, при этом указал, что предоставляет акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание указанного пакета согласно действующим Тарифам ПАО «Совкомбанк», с его банковского счета №, а также иных счетов открытых на его имя в ПАО «Совкомбанк», а также просил банк взимать плату за оказание услуг по списанию с указанного банковского счета в безакцептном порядке согласно Тарифов банка в день совершения операции. Номер карты №, срок действия 02/2024, реквизиты банковского счета № в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» (л.д.19 (оборотная сторона) т.1).

Также, 25.04.2017 года ФИО2 обратился к истцу с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с двойной защитой «Классика» с банковской картой MasterCard Gold, договор банковского счета №1210370763, в котором просил заключить с ним договор банковского счета и открыть ему банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства, при этом указал, что предоставляет акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание указанного пакета согласно действующим Тарифам ПАО «Совкомбанк», с его банковского счета №, а также иных счетов открытых на его имя в ПАО «Совкомбанк», а также просил банк взимать плату за оказание услуг по списанию с указанного банковского счета в безакцептном порядке согласно Тарифов банка в день совершения операции. Номер карты №, срок действия 02/2024, реквизиты банковского счета № в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» (л.д.17 т.1).

25.04.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 были подписаны индивидуальные условия к договору потребительского кредита №1210370763 от 25.04.2017 года, лимит кредитования при открытии договора – 0 рублей, данный договор считается заключенным с момента отражения положительного значения по текущему банковскому счету клиента, лимит кредитования устанавливается в соответствии с Тарифами банка, лимит расходования кредитных денежных средств – 50% от лимита кредитования накопительным итогом, срок кредита – 36 месяцев. Заключение договора потребительского кредита производится к текущему банковскому счету клиента, открытому в рамках договора потребительского кредита, при наличии на данном счете действующей расчетной карты, просил установить лимит кредитования на открытый ему банковский счет №, и просил суммы денежных средств, поступающих на открытый ему банковский счет направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита (л.д.20(оборотная сторона)-22 т.1).

Общими условиями договора потребительского кредита, установлены порядок кредитования банком заемщиков-физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ); цели, порядок выдачи и погашение кредита; права и обязанности заемщика и банка, ответственность заемщика; отношения сторон в отношении банковского счета заемщика и режим их действия, и банковской карты; а также дополнительные условия, содержащие сведения об окончании действия срока договора, разрешении споров, связанных с исполнением договора потребительского кредита (л.д.44-48 т.1).

Истец свои обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что следует из сообщения Отдела ЗАГС администрации Теньгушевского муниципального района Республики Мордовия от 03.11.2023 года №023-91300025-И00158 (л.д.82-83 т.1).

Согласно сведениям нотариуса Теньгушевского нотариального округа Республики Мордовия ФИО8 от 06.11.2023 года №407, наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д.84 т.1).

Однако, как следует из выписки из похозяйственной книги №1 Администрации Барашевского сельского поселения Теньгушевского муниципального района Республики Мордовия ФИО2 проживал до дня смерти по адресу: <адрес>, и совместно с ним по указанному адресу проживала его жена ФИО10, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ. Указанный жилой дом построен в 1972 году, имеет площадь - <данные изъяты> кв.м., имеет надворные постройки: баню, сарай, гараж, земельный участок имеет площадь - <данные изъяты> га, земли под застройками <данные изъяты> кв.м., членом хозяйства, записанным первым, указан – ФИО7 (л.д.154 т.1).

Из выписки их ЕГРН от 31.10.2023 года № КУВИ-001/2023-246347486 следует, что на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принадлежали следующие объекты недвижимости: жилое помещение по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., и земельный участок, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д.74-75 т.1).

После смерти ФИО10 наследниками к ее имуществу являются в <данные изъяты> доле дочь – ФИО4, в <данные изъяты> долях – сын ФИО3, в том числе ввиду отказа в его пользу сына наследодателя ФИО1, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону, ФИО4 -23.10.2019 года, ФИО3 – 08.11.2019 года. Наследственное имущество состоит, в том числе, из: денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» на счетах №№, №, № №, №, № №, принадлежащих ФИО2, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого была супруга ФИО10, умершая ДД.ММ.ГГГГ, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав, общая сумма вкладов на день выдачи свидетельства о праве на наследство по закону, составляет <данные изъяты>; жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащего ФИО2, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого была супруга ФИО10, умершая ДД.ММ.ГГГГ, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав, кадастровая стоимость жилого дома на день смерти наследодателя - ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>; земельного участка находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащего ФИО2, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого была супруга ФИО10, умершая ДД.ММ.ГГГГ, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав, кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя - ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>. Наследственное дело № окончено производством 08.11.2019 года (л.д.157 т.1).

Учитывая неисполнение обязательств по заключенному кредитному договору, на 11.12.2022 года ПАО «Совкомбанк» была рассчитана задолженность заемщика по кредитному договору от 25.04.2017 года, заключенному с ФИО2, которая составила 197590 рублей 04 копейки, и уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору направлено в адрес заемщика/наследника: <адрес>, и в данном уведомлении также указано, что по истечении 30 календарных дней при отсутствии платежей по кредитному договору банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика (л.д.29-30 т.1).

Учитывая, что задолженность по вышеназванному кредитному договору №1210370774 от 25.04.2017 года, заключенному с ФИО2, не была погашена, по состоянию на 22.04.2022 года истцом рассчитана общая задолженность по указанному договору, которая составила 203546 рублей 37 копеек, из которых: просроченные проценты – 16712 рублей 88 копеек, просроченная ссудная задолженность - 77911 рублей 47 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 57984 рубля 89 копеек, неустойка на остаток основного долга – 12254 рубля 52 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 38682 рубля 61 копейка (л.д.31-34 т.1).

Указанный расчет суммы задолженности по кредитному договору №1210370774 от 25.04.2017 года, заключенному с ФИО2, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства, с учетом условий заключенного между истцом и ФИО2 договора о порядке и сроках погашения кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками ФИО1, ФИО4 и ФИО3 не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих факт наличия задолженности и ее размер по кредитному договору №1210370774 от 25.04.2017 года, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение заемщиком ФИО2 договора страхования, на основании его заявления от 25.04.2017 года (л.д.16 (оборотная сторона), 23-25, 54-67, 89-104, 186-196 т.1) не изменяет расчета задолженности, установленного судом по вышеназванному кредитному договору, заключенному с ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, и не влияет на разрешение заявленных истцом требований, поскольку выгодоприобретателями по нему являются наследники умершего ФИО2

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Исходя из положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Также не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 (с последующими изменениями) «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.

Согласно сведениям нотариуса Теньгушевского нотариального округа Республики Мордовия ФИО8 от 06.11.2023 года №407, наследственное дело к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д.84 т.1). Однако, согласно сведениям из наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО10, умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что последней было принято фактически наследственное имущество после умершего супруга ФИО2, но не оформлено ей, и в состав наследственного имущества, принадлежащего ФИО2, вошли: денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» на счетах №.8ДД.ММ.ГГГГ.4200498, №.8ДД.ММ.ГГГГ.4201198, №), №, №, № № (общая сумма вкладов на день выдачи свидетельства о праве на наследство по закону, составляет <данные изъяты>); жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость жилого дома на день смерти наследодателя ФИО10 - ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>); земельный участок по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя ФИО10 - ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>). После смерти ФИО10 наследниками к ее имуществу являются в <данные изъяты> доле дочь – ФИО4, в <данные изъяты> долях – сын ФИО3, в том числе ввиду отказа в его пользу сына наследодателя ФИО1, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону, ФИО4 - 23.10.2019 года, ФИО3 – 08.11.2019 года (л.д.157 т.1).

Таким образом, исходя из вышеизложенного, поскольку смерть заемщика ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, следовательно, в силу вышеприведенных норм права соответчики ФИО4 и ФИО3, принявшие наследство, становятся должниками перед ПАО «Совкомбанк», и несут солидарную обязанность по исполнению вышеназванного кредитного договора, заключенного с ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчик ФИО1 ответственность по указанному долгу перед истцом не несет, ввиду того, что он наследство не принимал, отказавшись от него в пользу брата ФИО3, что отражено в сведениях из наследственного дела, открытого к имуществу ФИО10 (л.д.157 т.1).

Направленное истцом уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору по адресу: <адрес> (л.д.29 т.1), в добровольном порядке ответчиками не удовлетворено, и сведений о том, что указанное уведомление было получено ответчиками, истцом не представлено. Факт направления указанного уведомления простым письмом по вышеуказанному адресу, не свидетельствует о получении указанного почтового отправления адресатом.

Но, данное обстоятельство не свидетельствует о незаконности заявленных истцом требований, поскольку задолженность по кредитному договору №1210370774 от 25.04.2017 года, заключенному с ФИО2, не погашена, и по состоянию на 22.04.2022 года, рассчитанная истцом задолженность по указанному договору, составляет - 203546 рублей 37 копеек, из которых: просроченные проценты – 16712 рублей 88 копеек, просроченная ссудная задолженность - 77911 рублей 47 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 57984 рубля 89 копеек, неустойка на остаток основного долга – 12254 рубля 52 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 38682 рубля 61 копейка (л.д.31-34 т.1).

Однако, ответчики ФИО4 и ФИО3 просили применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности, исходя из чего, отказать в удовлетворении указанных исковых требований.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», изложенных в пункте 24, следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Из анализа условий кредитного договора следует, что стороны согласовали порядок возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом по частям, путем внесения ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

В силу части 1 статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При разрешении ходатайств соответчиков ФИО4 и ФИО3 о применении последствий пропуска срока исковой давности, судом учитывается, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.11-13 т.1), срок действия договора/срок возврата кредита определен на срок 36 месяцев, срок возврата кредита – 27.04.2020 года.

Как указывалось выше, пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, определено количество, размер и периодичность платежей по договору. Дата платежа по 25 число каждого месяца включительно, размер ежемесячного платежа по кредиту 5009 рублей 28 копеек, последний платеж по кредиту не позднее 27.04.2020 года. Количество и периодичность платежей указаны также и в Графике-памятке.

В силу 3.9 Общих условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания Банком средств с банковского счета на основании заранее данного акцепта заемщика (л.д. 44-48 т.1).

В соответствии с выпиской по счету за период с 25.04.2017 года по 22.04.2022 года (л.д.8-10 т.1), датой последнего платежа по указанному кредитному договору в размере 8000 рублей является дата – 26.12.2018 года, в которую и произошло последнее погашение кредита и просроченных процентов. После указанной даты, погашение кредита, исходя из условий кредитного договора от 25.04.2017 года <***>, Графика-памятки, Общих условий кредитования, не осуществлялось.

За выдачей судебного приказа истец не обращался (л.д.179 т.1).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 27.10.2023 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Действий, свидетельствующих о признании долга ответчиками, суду не представлено.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как разъяснил в пункте 15 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума ВАС Российской Федерации от 28.02.1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела. При этом необходимо учитывать, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, которое суд вправе удовлетворить при доказанности обстоятельств, указанных в статье 205 части первой Кодекса.

Однако, истцом ходатайство о восстановлении срока исковой давности, заявлено не было.

При указанных обстоятельствах, с учетом заявления ответчиков о пропуске срока исковой давности, суд считает необходимым применить срок исковой давности к заявленным истцом указанным требованиям, и отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО4 и ФИО3 о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в порядке наследования, в полном объеме, в связи с пропуском истцом без уважительных причин срока исковой давности.

Направление истцом указанного выше уведомления о возникновении просроченной задолженности не изменяет течения срока исковой давности по настоящим исковым требованиям, так как согласно исследованным по делу письменным доказательствам, о которых указано выше, последний платеж производится заемщиком в дату, указанную в Графике-памятке, а именно - 27.04.2020 года, таким образом, требование банком 14.01.2022 года (почтовое отправление (простое письмо) отправлено в указанную дату о чем истцом представлен список почтовых отправлений) возврата долга не является требованием о досрочном возврате кредита и не изменяет срок исковой давности по уже просроченным платежам, поскольку не соответствует приведенным выше нормам права применительно к установленным судом обстоятельствам дела.

Суд также считает необходимым отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в порядке наследования и к ФИО1, поскольку судом достоверно установлено, что последним не было принято наследственное имущество ни после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ни после смерти ФИО10, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для удовлетворения ходатайства истца о признании имущества умершего ФИО2 выморочным, и привлечения в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района), Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, не имеется исходя из вышеизложенного.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления по платежному поручению №258 от 29.04.2022 года оплачена государственная пошлина в сумме 5235 рублей 46 копеек, размер которой соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу ПАО «Совкомбанк» отказано, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины, возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору №1210370774 от 25.04.2017 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 203546 рублей 37 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5235 рублей 4637 копеек, в порядке наследования с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО3 (паспорт <данные изъяты>), ФИО4 (паспорт <данные изъяты>), отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы через Темниковский районный суд Республики Мордовия либо постоянное судебное присутствие Темниковского районного суда Республики Мордовия в с.Теньгушево Теньгушевского района Республики Мордовия.

Судья Темниковского районного суда

Республики Мордовия подпись О.Ю.Князева