Дело № 2-2042/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29.12.2022 Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Бершанской М.В.,
при секретаре Высотской О.А.,
рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 04.02.2020, заключенный истцом и ответчиком; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 04.02.2020 по состоянию на 11.10.2022 в сумме 101722,24 руб., в числе которой: 73313,10 руб. – просроченный основной долг, 28409,14 руб. – просроченные проценты; распределить судебные расходы по уплате государственной пошлины.
В обоснование требований указано, что 04.02.2020 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №85593, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 80000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Ответчик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на условиях договора. В настоящее время заемщик ФИО1 принятые на себя обязанности не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Требование о досрочном возвращении суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора до настоящего времени не исполнено.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующий на основании доверенности №326-Д от 11.08.2022, не явился, истец извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, при этом суд признает надлежащим извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства по следующим основаниям.
В исковом заявлении адресом регистрации ответчика ФИО1 указан [адрес]; адресом фактического места жительства - [адрес].
Согласно справке ОАСР УВМ УМВД России по Томской области от 16.11.2022 ФИО1, зарегистрирована по [адрес].
Корреспонденция, направленная ранее по адресу регистрации ответчика и по адресу, указанному в иске как фактическое место жительства, (извещения о проведении подготовок дела к судебному разбирательству, копия определения о принятии искового заявления к производству) возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».
В целях извещения ответчика о дате, времени и месте подготовок дела к судебному разбирательству, судебного разбирательства секретарем судебного заседания по известным номерам телефона совершались звонки.
Как следует из справок от 16.11.2022, 06.12.2022, 23.12.2022, 28.12.2022, составленным секретарем судебного заседания при совершении звонков на телефонный номер ** (сведения о котором взяты из заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 04.02.2022), с целью извещения ответчика о дате, месте подготовок дела к судебному разбирательству, проведения судебного заседания, дозвониться до ответчика не представилось возможным, при попытке дозвониться на указанный номер оператор пояснял, что «абонент недоступен». Согласно справкам от 24.11.2022, 06.12.2022, 28.12.2022, при совершении звонков на ** (сведения о котором взяты из ответа ФГБУ СибФНКЦ ФМБА России от 18.11.2022 № 01/4849), на звонки отвечала женщина, при попытках секретаря судебного заседания выяснить ФИО лица, ответившего на звонок, прерывала связь, на повторные звонки ответа не следовало, оператор пояснял «абонент занят»; при совершении звонков на номер телефона ** (сведения о котором взяты из заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 04.02.2022), на звонки отвечала женщина, на просьбу секретаря судебного заседания представиться отвечала отказом; при совершении звонков на номер телефона <***> (сведения о котором взяты из ответа ФГБУ СибФНКЦ ФМБА России от 18.11.2022 № 01/4849) шли длинные гудки, на звонки никто не ответил, в связи с чем, известить ответчика о дате, месте и времени проведения подготовок дела к судебному разбирательству, судебного заседания возможности не имелось.
Таким образом, материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования по направлению ответчику ФИО1 судебных извещений о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах, суд признает, что ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела с соблюдением требований статей 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, однако поведение ответчика является недобросовестным, а потому она несет предусмотренные законом последствия.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 10, 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с абз.2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе Сбербанк Онлайн являются одноразовые пароли или нажатие кнопки «подтверждаю».
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA Classic Личная, просила открыть счет **. Данное обстоятельство подтверждается заявлением на банковское обслуживание от 08.02.2018.
04.02.2020 в 04-00 час. ФИО3 в системе «Сбербанк Онлайн» и направила заявление-анкету на получение потребительского кредита. 04.02.2020 в 04-01 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, паролем для подтверждения, в 04-44 час. заемщику поступило предложение подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы кредита, процентной ставки, срока кредита, паролем для подтверждения. Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн».
На основании указанной выше заявки ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор <***> от 04.02.2020, согласно которому кредитор ПАО Сбербанк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 80000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2115,06 руб. в установленные договором сроки.
Как следует из анкеты клиента от 07.10.2022, ФИО1 25.07.2022 изменила фамилию на «К.», а затем, 06.09.2022, - на фамилию «К.». Факт перемены фамилии с «Т.» на «К.» также следует из заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 04.02.2020.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет дебетовой банковской карты **, открытый у кредитора, сумму кредита в указанном размере, что подтверждается копией лицевого счета за период с 04.02.2020 по 07.02.2020.
Судом установлено и стороной ответчика не оспорено, что свою обязанность по своевременному возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно п. 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит банк вправе потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.
09.09.2022 истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате нестойки и расторжении договора, в котором указано, что по состоянию на 09.09.2022 сумма задолженности по кредитному договору №85593 от 04.02.2020 составляет 102682,98 руб., предложено произвести досрочный возврат указанной суммы в срок не позднее 09.10.2022.
Сведений об исполнении данного требования ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.10.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору №85593 от 04.02.2020 составляет 104361,75 руб. из которой: 28409,14 руб. – задолженность по процентам, 73313,10 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1163,83 руб. – неустойка по кредиту, 1475,68 руб. – неустойка по процентам.
Расчет ответчиком также не оспорен, доказательств наличия задолженности в ином размере в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Проверив правильность математических операций, суд признает приведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору верным, соответствующим закону и условиям кредитного договора.
При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №85593 от 04.02.2020, по состоянию на 11.10.2022 подлежат удовлетворению, и с ответчика подлежит взысканию 101722,24 руб. из которых: 28409,14 руб. – задолженность по процентам, 73313,10 руб. – просроченная ссудная задолженность.
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора №85593 от 04.02.2020, заключенного ПАО Сбербанк и ФИО1, суд исходит из следующего.
Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что со стороны ответчика ФИО1 имело место существенное нарушение условий кредитного договора, в результате чего ПАО Сбербанк лишилось возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал банк при заключении договора, а также то, что истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (направление в адрес заемщика требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части расторжения кредитного договора №85593 от 04.02.2020, заключенного ПАО Сбербанк и ФИО1
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме 7765,67 руб., что подтверждается платежным поручением №951125 от 21.10.2022 на сумму 1765,67 руб., и платежным поручением №812291 от 28.10.2022 на сумму 6000 руб.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу о том, что расходы уплате государственной пошлины в размере 7765,67 руб. подлежат возмещению истцу в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №85593 от 04.02.2020, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №85593 от 04.02.2020 по состоянию на 11.10.2022 в сумме 101722,24 руб. из которой: 28409,14 руб. – задолженность по процентам, 73313,10 руб. – просроченная ссудная задолженность.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7765,67 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий М.В. Бершанская
УИД 70RS0009-01-2022-003499-81