Дело № 2-2452/2025

УИД: 36RS0005-01-2025-002020-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Литвинова Я.С.,

при секретаре Дробышевой М.С.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Гута-Банк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 713,99 рублей, из которых просроченные проценты 20 560,70 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору 172 216,24 рублей, комиссия за организацию страхования 4 937,05 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 931 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГУТА-БАНК» и ФИО2 был заключен Кредитный договор путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления Заемщика № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 56 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 17,00% процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды, денежные средства по кредиту в размере 56 000 рублей были перечислены банком на счет заемщика №, открытый в Филиале АО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по счету Заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.7. Правил возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со Счета Заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на Счете.

В нарушение условий кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ, ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

Согласно п. 3.9. Правил кредитования Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если банк не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору в установленные сроки платежей.

Согласно п. 3.8. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Заемщик уплачивает Банку штраф, согласно Тарифам Банка. Штраф уплачивается за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Поскольку денежные средства Заемщиком не были возвращены, Банк был вынужден обратиться с исковым заявлением о взыскании образовавшейся задолженности.

Заявление было принято к производству Советского районного суда города, Воронежа и рассмотрено ДД.ММ.ГГГГ. По результатам его рассмотрения вынесено решение по делу №, которым требования Банка были удовлетворены и взыскана просроченная задолженность.

На основании полученного исполнительного листа было возбуждено исполнительное производство, которое на сегодняшний день ответчиком исполнено.

В соответствии с 6.1. Правил Кредитный договор, Договор поручительства (при наличии и Договор залога (при наличии) вступают в силу с даты их заключения, в соответствии с п. 2.1. настоящих Правил, и действуют до полного исполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору, Договору поручительства (при наличии) и Договору залога (при наличии).

Так как кредитный договор с Заемщиком не был расторгнут, то с момента подачи первоначального иска, Ответчику были начислены проценты и штрафы.

Расчет задолженности при подаче первоначального заявления был указан по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (данный факт отражен в решении суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) Заемщику продолжали начисляться проценты и штрафы, т.е. после исполнения решения суда Заемщика остались не погашены проценты и штрафы, которые не учитывались при подаче первого иска.

В связи с неисполнением взятых на себя обязательств по возврату кредита истец обратился к Мировому судье судебного участка № в Советском судебном районе <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2

Заявление Банка было удовлетворено и ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № был отменен по заявлению Должника.

Все лица, участвующие в деле, извещены судом о дате, времени и месте судебного заседания.

АО «Гута-Банк» явку представителя в судебном заседании не обеспечил. Направлен отзыв на возражения ФИО2, в которых указало, что истец считает срок исковой давности не пропущенным.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО4, возражали относительной заявленных требований, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности, обязательства отсутствуют, требования истца не подтверждены.

Суд на основании положений ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав доводы стороны ответчика, исследовав представленные доказательства и иные материалы дела, оценив их в совокупности и взаимной связи по правилам, предусмотренным ст.ст. 56, 59, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска в силу следующего.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Положениями ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор, в соответствии с которым ОАО «ГУТА-БАНК» предоставил кредит путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА - БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика № № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заявления истец предоставил заемщику кредит в размере 56 000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17% годовых. Цель кредита на потребительские нужды. Денежные средства по кредиту в размере 56 000 руб. были перечислены истцом на счет заемщика № открытый в ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.7, Правил возврата кредита и уплаты процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика.

На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на счете. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврате кредита и процентов, предусмотренных заявлением.

В соответствиии с п. 3.8 Правил, в случает неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и / или комиссий, и / или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Кроме того, на основании п.п. «б» Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.

Истец направил ответчику письмо ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном погашении кредита и уплаты процентов. Однако досрочный возврат кредита и уплата процентов ответчиком осуществлены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляла 63 378,28 руб. в том числе: 903,98 руб. пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, 163,94 руб. текущие проценты за пользовние кредитом, 5 144,28 руб. – просроченные проценты, 4567,32 руб.– просроченный основной долг, 50 283,69 руб. – срочный основной долг, 1 034,55 руб. удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам, 1 280,52 руб. комиссия за орагнизацию страхования, о чем свидетельствуют расчеты задолженности по кредитной карте, выписки по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ решением Советского районного суда <адрес> по делу № с ФИО2 в пользу АО «Гута-Банк» взыскана указанная задолженность по названному кредитному договору в сумме 63 378,28 рублей, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного решения был выдан исполнительный лист.

Определением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено выдать дубликат исполнительного листа.

ДД.ММ.ГГГГ Советским РОСП <адрес> возбуждено исполнительное производство, которое окончено ДД.ММ.ГГГГ полным исполнением, при этом последний платеж, внесенный ФИО2 произведен ДД.ММ.ГГГГ, перечисление денежных средств судебным приставом-исполнителем кредитору позднее, не имеет правового значения, поскольку для исчисления срока исковой давности юридически значимым суд находит дату погашения именно задолженности по исполнительному производству.

АО «Гута-Банк» направило в адрес ответчика требование о досрочном возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ спорной по делу задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 197 713,99 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 466 рублей, который отменен определением мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на то, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами не расторгнут, соответственно, до погашения долга на него подлежали начислению проценты на просроченную задолженность, истец обратился с настоящими требованиями в суд.

В ходе рассмотрения дела ФИО2 заявлено о пропуске срока исковой давности и о применении его последствий к заявленным исковым требованиям.

Вместе с тем, суд находит ходатайство не подлежащим удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, по смыслу вышеприведенных положений ст.ст. 307, 408, 819, 809, 810, 811 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При этом начисление процентов за пользование кредитом не приостанавливается до его полного возврата.

Таким образом, истец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с заемщика процентов на сумму кредита и штрафов, начисленных до дня фактического погашения задолженности.

Согласно п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из даты исполнения кредитного обязательства в размере суммы основного долга, истец продолжил начислять ежемесячные проценты на остаток задолженности по основному долгу, взыскание которых допустимо за три года, предшествующих обращению истца в суд с настоящим иском.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 20 569,70 рублей, срок исковой давности по требованию о взыскании которых не пропущен, поскольку он истекал ДД.ММ.ГГГГ (3 года с ДД.ММ.ГГГГ), а с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в декабре 2024 года, в силу чего течение срока исковой давности прерывается. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, как следствие срок оставшаяся часть срока исковой давности удлиняется до шести месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Расчет взыскиваемых процентов судом проверен и признается арифмитически верным, обоснованным и соответствующим условиям договора.

Вместе с тем, разрешая требования банка о взыскании штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга и комиссии за организацию страхования суд находит их необоснованными и соответственно не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

С учетом вышеприведенного правового регулирования и требований о взыскании штрафных санкций и комиссии за организацию страхования для правильного и объективного разрешения спора судом определены следующие обстоятельства, подлежащие доказыванию: заключение кредитного договора с ответчиком, включая достижение сторонами соглашения по условиям о сумме кредита с условием ее возврата, сроках кредита, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, истечение срока кредита, возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично, периоды просрочки возврата суммы кредита, о размере и порядке начисления штрафных санкций и комиссии за организацию страхования.

Исходя из общего правила ст. 56 ГПК РФ, обязанность доказывания заключения договора и его условий, лежит на истце (кредиторе). Ответчик (должник) должен доказать факт надлежащего исполнения обязательств по договору.

Вместе с тем, как следует из материалов дела каких-либо доказательств, свидетельствующих о том что стороны достигли соглашения о размере и порядке начисления штрафных санкций и уплате комиссии за организацию страхования, стороной истца не представлено и из Правил предоставления кредита, Анкеты-заявления на предоставление кредита, Анкета клиента, Заявления на предоставление кредита, Уведомления о полной стоимости кредита не следует.

Не может служить основанием для удовлетворения указанных требований и заочное решение Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, имеющее преюдициальной значение для разрешения спора, поскольку вышеприведенные условия по штрафным санкциям и комиссии за организацию страхования, к которым пришли стороны, заключая кредитный договор, в нем своего отражения не нашли. Само по себе взыскание судом задолженности по данным платежам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ об обоснованности требований настоящего иска не свидетельствует. Представленные расчеты в данной части о наличии у ответчика указанных обязательств не свидетельствуют. Таким образом у суда в силу непредоставления истцом соответствующих доказательств по настоящему делу отсутствует возможность объективно и всесторонне проверить, оценить и справедливо разрешить требования истца в данной части. Иное нарушало бы баланс интересов сторон по делу и повлекло нарушение прав ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению только частично на 10,39% (20 560,70 х 100/ 197 713,99).

При подаче иска истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 6 931 рубль. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца государственной пошлины в размере 720,13 рублей (6 931 х 10,39/100).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требований удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серий № №) в пользу акционерного общества «Гута-Банк» (ИНН №) сумму денежных средств в размере 21 289 рублей 83 копейки, из которой:

20 560 рублей 70 копеек – проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

729 рублей 13 копеек – расходы по уплате государственной пошлины.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Я.С. Литвинов

Решение в окончательной форме составлено 15.08.2025.