№ 2-393/2022

36RS0027-01-2022-000700-32

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Павловск 08 сентября 2022 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Самойловой Л.В.,

при секретаре Ворониной М.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что 29.06.2021г. между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 3 872 296 руб. 60 коп. под 11.49 % годовых, сроком на 156 месяцев. Согласно п. 1.12 договора, кредит предоставлен для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: общая площадь: 51.9 кв.м, кадастровый . Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.11. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона и в силу п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. В соответствии с п. 6.2. Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. Пунктом 1.19. Договора, по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры 4734000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.10.2021г. На 11.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.10.2021г. На 11.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 226 дней. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 384 755 руб. 70 коп. По состоянию на 11.07.2022г. общая задолженность ответчиков составляет 3 947 482 руб. 49 коп., в том числе: просроченные проценты – 149 280 руб. 31 коп., просроченная ссудная задолженность - 3783466 руб. 77 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 131 руб. 42 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4 374 руб. 07 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 229 руб. 92 коп. Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако оно не было исполнено.

Просят суд расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> в размере 3 947 482 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 11,49 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 12.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу и расходы по оплате госпошлины - 33 937 руб. 41 коп. Обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество, находящееся по адресу: , общая площадь 51.9 кв.м, кадастровый , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 734 000 рублей, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом. При подаче искового заявления заявили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались по адресу, указанному в исковом заявлении, являющемуся адресом их регистрации, однако судебная корреспонденция почтой возвращена.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 330-332 ГК РФ договором займа может быть установлена денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (неустойка).

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела усматривается, что 29.06.2021г. между ПАО «Совкомбанк», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 3 872 296 руб. 60 коп. на 156 месяцев под 11,49% годовых. Кредит был предоставлен на приобретение в общую собственность недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: (л.д. 13-15).

Размер ежемесячного платежа составляет 47 916 руб. 54 коп. (л.д. 19-21).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств ответчика по Договору является залог недвижимого имущества, имущественное страхование, личное страхование и титульное страхование.

Согласно выписке по счету (л.д. 41 оборот-42) ответчиками обязательства по кредитному договору нарушались, денежные средства в погашение кредита не вносились, либо вносились не в полном размере.

03.06.2022г. ответчикам направлялось досудебное уведомление от 31.05.2022г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 9-12), однако ими оно было проигнорировано.

По состоянию на 11.07.2022г. задолженность ответчиков по кредитному договору <***> от 29.06.2021г. составляет 3 947 482 руб. 49 коп., в том числе: просроченные проценты – 149 280 руб. 31 коп., просроченная ссудная задолженность - 3783466 руб. 77 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 131 руб. 42 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4 374 руб. 07 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 229 руб. 92 коп. (л.д. 39-41).

Изучив представленный расчет суммы задолженности, суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Согласно п. 13 Кредитного договора, заемщик в случае нарушения обязательств по кредитному договору уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ключевая ставка ЦБ России на 29.06.2021г. составляла 5,50%.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость предмета залога в 4 734 000 руб. согласована сторонами в п. 19 индивидуальных условий.

Совокупностью представленных истцом доказательств исковые требования подтверждены, в связи с чем суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № 27 от 14.07.2022г. истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 33 937 руб. 41 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 197, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 29.06.2021г., заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 29.06.2021г. в сумме 3 947 482 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 11,49 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (3735191 руб 14 коп.) с 12.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (5,50%) от суммы Просроченной задолженности (3 947 482 руб. 49 коп.), за каждый календарный день просрочки с 12.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, находящееся по адресу: общая площадь: 51.9 кв.м., кадастровый путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 734 000 руб., принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины – 16 968 руб. 71 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины – 16 968 руб. 71 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом в окончательной форме 13.09.2022г.

Председательствующий Л.В. Самойлова