Решение по делу № 2-125/2023 от 10.05.2023 - об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-125/2023

УИД 60RS0006-01-2023-000170-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гдов 10мая 2023 года

Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего Асадова А.Б., при секретаре Ивановой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк (Россия)»к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Гдовский районный суд обратилосьАО «Кредит Европа Банк (Россия)» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 12.12.2021 ФИО1 и АО "Кредит Европа Банк (Россия)" заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 273186 рублей 48 копеек.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита, а также заявление к договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 84 месяца. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО "Кредит Европа Банк (Россия)" по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 16,1 % (годовых).

Кредит был предоставлен ФИО1 для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>, который является предметом залога в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО "Кредит Европа Банк (Россия)", изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 1381264 рубля 71 копейка, в том числе:

сумма задолженности по основному долгу - 1 230103 рубля 06 копеек;

сумма просроченных процентов - 145869 рублей 16 копеек;

сумма процентов на просроченный основной долг - 5292 рубля 49 копеек.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст. ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании изложенного просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от 12.12.2021 в размере 1 381264 рубля 71 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк(Россия)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21106 рублей.

В судебное заседание представитель истцане прибыл, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания извещён.

ОтветчикФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, что не противоречит правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направивших: оферту, её акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 11.12.2021 ФИО1 обратился в АО «Европа Банк (Россия) с заявлением о предоставлении кредита на сумму 1 273 186 рублей 48 копеек, для приобретения транспортного средства (л.д. 15-17).

12.12.2021 между АО «Европа Банк (Россия)» иРезонтовым Б.В.заключен кредитный договор (индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам) № на сумму1 273 186 рублей 48 копеек сроком на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 16,10% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту – 84. Периодичность платежей – уплачиваются в число календарного месяца, соответствующее дате выдачи кредита. С первого по 83 платеж – 25 363 рубля 42 копейки, 84 платеж – 25 616 рублей 38 копеек.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на следующие цели: безналичная оплата стоимости <данные изъяты>, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1 00 000 рублей в FMT ГК Р – МОТОРС, оплата страховой премии в сумме 44 630 рублей, оплата услуги АССИСТАНС УСЛУГИ в сумме 180 000 рублей, оплата услуги GAP в сумме 18 000 рублей, оплата услуги Страхование на случай потери работы в сумме 30 556 рублей 48 копеек.

Согласно графику погашения кредита ФИО1 обязался выплатить до 12.12.2028 денежные средства, полученные по кредитному договору и начисленные проценты за пользование кредитом, по 25 432 рубля 42 копейки (л.д.22-24).

Денежные средства по кредитному договору получены, что подтверждается выпиской по счету и актом передачи транспортного средства ответчику.

В силу п. 10Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортное средство.

Согласно договора залога от 12.12.2021 в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору ФИО1 передает кредитору транспортное средство - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN№, номер кузова № (л.д. 25-26).

Сторонами установлена стоимость транспортного средства как предмета залога в размере 900 000 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно договора купли-продажи транспортного средства от 07.09.2017 № ЛПЛ_21_0029127 ООО «Р-Моторс ЛАДА» продал, а ФИО1 купил автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN№, номер кузова №.

Согласно п. 4.1 договора общая стоимость товара составляет 1 156 500 рублей. В соответствии с п. 4.2 покупатель производит оплату товара частями, согласно графика:

1. 1 000 000 рублей оплата товара производится при помощи кредита, выданного покупателю банком;

2. 156 500 в течение 5 дней,с даты получения от продавца извещения о поступлении автомобиля на склад.

Согласно акту приема-передачи от 12.12.2021 продавец передал, а покупатель принял автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN№, номер кузова №, о чем свидетельствуют подписи сторон.

Согласно карточке учета транспортного средства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является собственником автомобиля <данные изъяты>, (VIN) №; год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, № кузова: №.

В соответствии со ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются условия договора банковского счёта, договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, договора о залоге автомобиля.

Ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные проценты, в связи с чем согласно представленному расчёту у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 1 381 264 рубля 71 копейка, из которой сумма основного долга 1 230 103 рубля 06 копеек, сумма просроченных процентов 145 869 рублей 16 копеек, начисленные проценты на основной долг 5 292 рубля 49 копеек.

Заёмщиком в добровольном порядке задолженность по кредитному договору не погашена.

Суд,проверив расчет задолженности, представленный истцом, признает его правильным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно договору купли-продажи от 07.09.2017 № ЛПЛ_21_0029127 ООО «Р-Моторс ЛАДА» продал, а ФИО1 купил автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, №, номер кузова №.

Согласнокредитного договора залоговая стоимость транспортного средства- автомобиля составляет 900 000 рублей.

Согласно реестру залогов Федеральной нотариальной палаты имеются сведения о том, что автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN№, номер кузова №, находится в залоге. Залогодатель ФИО1, залогодержатель АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим кодексом и другими законами.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Поскольку в судебном заседании установлен факт наличия непогашенной задолженности по кредитному договору, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 334, 348 ГК РФ и условиями договора о залоге движимого имущества, считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 900 000 рублей.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 21 106 рублей.

Таким образом, учитывая положения действующего законодательства, суд считает возможным взыскать с ответчикав пользу истца сумму расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору от № от 12.12.2021 в размере 1 381 264 (один миллион триста восемьдесят одна тысяча двести шестьдесят четыре) рубля 71 копейка, из которой, из которой сумма задолженности по основному долгу - 1 230 103 (один миллион двести тридцать тысяч сто три)рубля 06 копеек; сумма просроченных процентов — 145 869 (сто сорок пять тысяч восемьсот шестьдесят девять тысяч) рублей 16 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг — 5 292 (пять тысяч двести девяноста два) рубля 49 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)»расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 106 рублей.

Обратить взыскание, на предмет залога – принадлежащее ФИО1, транспортное средствомарки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, VIN№, номер кузова №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 900 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Гдовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья А.Б.Асадов