66RS0016-01-2022-001071-13
Дело № 2-1021/2022
Мотивированное решение составлено 28.11.2022.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Артемовский 21 ноября 2022 года
Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Тюриковой Т.В., при секретаре Медведевой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.11.2015 по состоянию на 24.06.2022 включительно в размере 2 966,55 руб., из них: задолженность по основному долгу – 2 806,69 руб.; плановые проценты за кредит – 159,86 руб., по кредитному договору <***> от 16.04.2021 по состоянию на 24.06.2022 в размере 1 552 644,51 руб., из них: задолженность по основному долгу – 1 455 851,09 руб.; плановые проценты за кредит – 93 937,81 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 855,61 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 16 363,22 руб.
В обоснование исковых требований истец указано, что 10.11.2015 ОАО «ТрансКредитБанк» и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора – Правила предоставления и использования банковских карт, Тарифы по обслуживанию международных пластиковых карт, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. 16.04.2021 ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 560 805,00 руб. на срок по 21.06.2022 с взиманием за пользование Кредитом 8,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с Тарифами по обслуживании: международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца указанные суммы (л.д. 3-5).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается конвертом с отметкой Почта России «истек срок хранения». Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Артемовского городского суда Свердловской области.
При указанных обстоятельствах, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства
Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:
в силу ст. 1 Гражданского кодекса РФграждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 150 Гражданского процессуального кодекса РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению деда по имеющимся в деле доказательствам.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, что 10.11.2015 между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 на основании анкеты – заявления на выпуск и получение международной банковской карты ОАО «ТрансКредитБанк» был заключен кредитный договор <***> путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт и подписания ответчиком согласия на установление кредитного лимита (Индивидуальные условия).
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. ), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договора о предоставлениии использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д. 39-42).
Согласно условиям кредитного договора,ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Договор подписан сторонами, ответчиком не оспорен.
Кроме того, 16.04.2021 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты – заявления на выпуск и получение международной банковской карты ОАО «ТрансКредитБанк» был заключен кредитный договор № 625/0002-0844783путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт и подписания ответчиком согласия на установление кредитного лимита (Индивидуальные условия), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 560 805 руб. на срок по 21.06.2022 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 8,90% годовых, полная стоимость кредита 9,992 % годовых. Кредит предоставлен ФИО1 путем выдачи международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 44-45).
В свою очередь, заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом платежами, схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО). В соответствии с п. 5.4, 5.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общих условий договора предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. (л.д. 51-58).
Договор подписан сторонами, ответчиком не оспорен.
Выдача кредита истцом ответчику произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-34).
Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что условия кредитных договоров заемщиком надлежащим образом не исполняются, платежи по погашению суммы кредита и процентов вносились не в полном объеме, что следует из представленного банком расчетов суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 7-15,16-18). Доказательств обратного суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по указанным кредитным договорам, что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 35-37).
Как усматривается из материалов дела, указанное уведомление оставлено без ответа и удовлетворения, задолженность не оплачена, доказательств обратного ответчик суду не представил.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.
Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.
Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Согласно расчету задолженностипо кредитному договору <***> от 10.11.2015, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 24.06.2022 включительно составила 2 966,55 руб., из них: задолженность по основному долгу – 2 806,69 руб.; плановые проценты за кредит – 159,86 руб. (л.д. 7-15).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 16.04.2021, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 24.06.2022 включительно составила 1 552 644,51 руб., из них: задолженность по основному долгу – 1 455 851,09 руб.; плановые проценты за кредит – 93 937,81 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 855,61 руб. (л.д. 16-18).
Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, признаны обоснованными, соответствуют условиям кредитного договора, закону не противоречат. При этом все платежи по погашению кредитной задолженности, вносимые истцом, банком учтены, распределение денежных средств произведено кредитором в соответствии с условиями кредитного договора с учетом реальных сроков его погашения. Возражений относительно указанных расчетов ответчик не представил.
На основании ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.
В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Ответчик согласился с данными условиями договора, что подтверждается его подписью.
Из материалов дела усматривается, что на основании решения годового общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» от 28 июня 2013 года (протокол от 01.07.2013 № 05), а также решения единственного акционера ВТБ 24 (ЗАО) от 26 августа 2013 года (решение № 05/13) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк».
Банк ВТБ 24 (ЗАО) является правопреемником Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношение всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
В соответствии с решением общего собрания акционеров ВТБ 24 (ЗАО) от 11.09.2014 (протокол № 04/14) наименование Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 (Протокол от 10.11.2017 № 51), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 (Протокол от 07.11.2017 № 02/17) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).
Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) внесена в единый государственный реестр юридических лиц 01.01.2018.
В соответствии с п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования.
Юридический статус ВТБ 24 (ПАО) и полномочия представителя подтверждены свидетельством о постановке на учет в налоговом органе, свидетельством о государственной регистрации юридического лица, выпиской из ЕГРЮЛ, протоколом общего собрания участников, Уставом.
Таким образом, Банк выполнил свою часть обязательства по предоставлению ответчику договора займа кредитных средств, однако ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения своей части обязательства по возврату кредита и причитающихся банку процентов.
На основании вышеизложенного, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору законны и обоснованы, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 16 363,22. (платежное поручение № 305778 от 21.07.2022 на л.д. 6).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 10.11.2015, по состоянию на 24.06.2022 включительно, в размере 2 966 рублей 55 копеек (из них задолженность по основному долгу – 2 806,69 руб.; плановые проценты за кредит – 159,86 руб.).
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 16.04.2021, по состоянию на 24.06.2022 включительно, в размере 1 552 644 рублей 51 копейки (из них задолженность по основному долгу – 1 455 851,09 руб.; плановые проценты за кредит – 93 937,81 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 855,61 руб.).
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 363 рублей 22 копеек.
Разъяснить ответчику, что он имеет право подать заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств, доказательств, которые могут повлиять на решение суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение подлежит составлению в течение пяти рабочих дней, в срок по 28.11.2022 включительно.
Судья Т.В. Тюрикова