Дело № 2-951/2025

УИД: 50RS0022-01-2025-001236-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» июля 2025 года г. Лобня Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Швагер Ю.Ю.,

при секретаре Постновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере иные данные руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере иные данные руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ................, общей площадью иные данные кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере иные данные руб. В обоснование заявленных требований истец указывает, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 00.00.0000 . заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере иные данные руб. на срок иные данные месяца под 14,79 % годовых. Кредит предоставлялся на целевое использование, а именно на приобретение квартиры по адресу: ................. Обеспечение исполнения обязательств является ипотека квартиры. Ответчик длительное время не исполняет свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные по адресу регистрации, которые возвращены за истечением срока хранения, в связи с чем на основании ст.165.1 ГК РФ, суд считает обязанность по извещению ответчика исполненной надлежащим образом и, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

В силу ст.ст. 309ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 00.00.0000 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, заключили Кредитный договор №№, согласно которому истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере иные данные рублей на срок 362 месяцев под 14,79 % годовых.

Кредит предоставлялся на приобретение недвижимого имущества, а именно квартиры по адресу: ................, общей площадью иные данные кв.м., кадастровый №.

Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными платежами согласно графику платежей, платежная дата 20 число каждого месяца. Обеспечением исполнения обязательств является залог приобретаемого объекта недвижимости (л.д.19-21).

Согласно выписки из ЕГРН правообладателем объекта недвижимости является ответчики, ипотека в силу закона зарегистрирована надлежащим образом (л.д.33-36).

Судом установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, зачислив денежные средства на счет клиента в размере иные данные руб., а ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и погашению процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, в результате чего согласно представленному в дело расчету по состоянию на 00.00.0000 образовалась задолженность по Кредитному договору в размере иные данные рублей, из которых иные данные руб. основной долг, иные данные руб. проценты, иные данные руб. неустойка за несвоевременную уплату основного долга, иные данные руб. неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему либо погашения задолженности по Кредитному договору материалы дела не содержат и ответчиками суду не представлено.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору в заявленном размере подлежит удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд учитывает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по Кредитному договору, а потому уменьшению не подлежит.

Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 446абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ определяющей виды имущества, принадлежащего гражданину-должнику на праве собственности, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, относит к такому имуществу жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в данном абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из приведенной нормы следует, что исключением из общего правила о невозможности обращения взыскания на единственное принадлежащее гражданину жилое помещение является передача такого жилья в залог (ипотеку).

Таким образом, по обеспеченному ипотекой долгу не применяется правило об исполнительском иммунитете. Гражданин, передавая свое единственное жилье в залог, фактически отказывается от такого иммунитета в пользу кредитора, позволяя ему в случае просрочки по обязательству обратить взыскание на предмет залога.

Кроме того, в соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 54.1абз. 3 п. 1 ст. 54.1 ФЗ РФ от 00.00.0000 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета.

Соответственно, при досрочном взыскании долга по кредитному договору сумма неисполненного обязательства определяется размером всей истребуемой задолженности, превышающем пять процентов от стоимости заложенного имущества.

Основания для применения абз. 3 п. 1 ст. 54.1абз. 3 п. 1 ст. 54.1 ФЗ РФ от 00.00.0000 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по настоящему исковому заявлению отсутствуют.

Согласно ст.ст. 334ст.ст. 334, 335 и 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.ст. 339ст.ст. 339 и 341 ГК РФ стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании вышеуказанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ. Согласно этой правовой норме взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Аналогичным образом вопросы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество, урегулированы Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 00.00.0000 (ст. ст.50, 51).

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 этого закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В пунктах 51 и 84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 00.00.0000 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что в случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере 80 процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися в п. 83, 84 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 N 23 начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика (п. 84).

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Согласно Отчету об оценке N № от 00.00.0000 стоимость квартиры составляет иные данные (иные данные руб.).

Поскольку ответчиком рыночная стоимость и начальная продажная цена объектов недвижимости не оспорены, начальная продажная цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости предметов залога, то есть иные данные руб.

С учетом требований указанных выше правовых норм и установленных обстоятельств, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога (квартиру) путем продажи с публичных торгов также подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере иные данные руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5, паспорт серии № № в пользу АО «Альфа-Банк», №, задолженность по кредитному договору №№ от 00.00.0000 г. в размере иные данные рублей, из которых иные данные руб. основной долг, иные данные руб. проценты, иные данные руб. неустойка за несвоевременную уплату основного долга, иные данные руб. неустойка за несвоевременную уплату про, а также расходы по уплате госпошлины в размере иные данные руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ................, общей площадью 38,7 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере иные данныеиные данные) руб. иные данные коп.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 18 июля 2025 года и обжаловать его в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд Московской области в течение месяца.

Судья Ю.Ю. Швагер