Дело № 2-220/2022
УИД № 70RS0017-01-2022-000254-80
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Кривошеино 28 июля 2022 года
Кривошеинский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Дутова О.А.,
при секретаре судебного заседания Рыжаковой И.И.,
с участием ответчика ФИО1,
его представителя Ш.М.А.,
рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с наследника умершего заёмщика ФИО2 задолженности по кредитной карте ПАО Сбербанк №-№ с лимитом № рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере №, в том числе, просроченный основной долг – №, проценты – № и госпошлину в размере №.
В обоснование заявленных требований истец указал, что по заявлению ФИО2 в ДД.ММ.ГГГГ ей была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк» № с лимитом № рублей. В заявлении указано, что клиент был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. На день смерти обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены не были. Наследником умершей является ФИО1, который в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества.
Представитель истца ПАО «Сбербанк», надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично – в части основного долга, в части начисленных после смерти супруги процентов – не признал, в судебном заседании пояснил, что не знал, что его супруга оформляла кредитную карту. Ему нельзя расстраиваться, и она его в эти дела не посвящала. Бюджет был совместный. Его пенсия шла на карту Сбербанка, а супруга по доверенности ее получала. Какие она совершала платежи, ему неизвестно. Для чего она брала карту, он не знает. Супруга делала платную операцию на ногах, может, не хватало денег. Об этой карте узнал от банка. После смерти жены они позвонили и спросили, почему не выплачивается кредит. Он ответил, что жена умерла. Больше они ничего не говорили.
Изучив исковые требования банка, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Указанная норма соответствует положениям пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).
В силу ст.434, абз. 2 п.1 ст.160 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, а также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе предоставление услуг, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п.1, п.3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в наследственную массу.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства, вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на основании поданной заемщиком заявки на кредит, заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту «<данные изъяты>» на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с лимитом №, на срок до полного выполнения Сторонами своих обязательств по договору под процентную ставку на сумму основного долга №. При выполнении клиентом Банка условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке № (л.д. 9, 10-13).
Согласно дополнительно представленным истцом сведениям страховка по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.
Факт предоставления кредита подтверждается прилагаемым к расчету задолженности Приложением № - Движение основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что первое предоставление ФИО2 по кредитной карте денежных средств в размере № рублей состоялось ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-21).
Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил.
Согласно п.п. 2, 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 10-13) и п.п. 3.7, 3.9, 4.1.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 28-37) заемщик обязался ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, а в случае нарушения сроков возврата кредита – уплатить неустойку в размере № годовых от остатка просроченного Основного долга.
Всего заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по названному кредитному договору оплачено №. Последний платеж по кредитному договору в сумме № внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).
Согласно сведениям архива Кривошеинского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Ш.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ Володинским сельским Советом депутатов трудящихся <адрес> был заключен брак, после заключения брака супруге присвоена фамилия «Шумская» (л.д. 86, 88, 95).
Согласно свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д. 8, 91).
После смерти ФИО2 осталось наследство - <данные изъяты>, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 97-101, 106-108).
Кадастровая стоимость квартиры, согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, оставляет № (л.д. 99).
Другого наследственного имущества не установлено.
Согласно представленной нотариусом копии наследственного дела № с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО2 обратился её супруг ФИО1 (л.д. 92). Их сын Ш.М.А. заявил об отказе от своей части наследства в пользу отца (л.д. 94).
Свидетельство о праве на наследство на <данные изъяты> получено ответчиком, ответчик от наследственной массы не отказывался (л.д. 103).
Таким образом, общая стоимость имущества, наследуемого ответчиком ФИО1 после смерти наследодателя ФИО2, с учетом кадастровой стоимости квартиры, указанной в выписке из ЕГРН, превышает заявленную истцом цену иска, что не оспаривается ответчиком.
После смерти ФИО2 её наследник ФИО1 платежи по кредитному договору наследодателя не вносил.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права ПАО «Сбербанк» на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по банковской карте в сумме №, в том числе, просроченный основной долг – №, проценты – №.
Данная задолженность образовалась в результате неисполнения кредитных обязательств, возникших у наследника после смерти заемщика.
Оценивая обстоятельства заключения между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что получение кредита являлось добровольным, каких-либо нарушений прав потребителя допущено не было. Получение кредита подтверждается исследованными в судебном заседании материалами дела.
Представленные истцом расчеты проверены судом и признаются правильными, основанными на условиях заключенного договора и соответствующими действующему законодательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и своего расчета ответчик не предоставил.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследником заемщика ФИО2 – ФИО1 после вступления в наследство не исполнялась обязанность по возвращению задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность в размере №.
На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка о взыскании с наследника заёмщика невыплаченного кредитного долга заёмщика в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества. Стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества является достаточной для оплаты долга наследодателя в полном объеме.
На основании изложенного, исследовав все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст.ст.67, 195 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности и основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Других доказательств и доводов, которые бы опровергали выводы суда, сторонами представлено не было.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере № (л.д. 7).
Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты удовлетворены в полном объеме, поэтому на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме № копейки.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости унаследованного имущества в размере №, из них: на погашение задолженности по просроченному основному долгу - в размере №; на погашение задолженности по просроченным процентам - в размере №, а также расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме №.
Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий: О.А. Дутов
Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2022 года.
Председательствующий: О.А. Дутов